Bancos Digitais em Portugal: Como Escolher o Melhor Para Si?

Longe vão os tempos onde abrir uma conta num banco era algo aborrecido e extremamente burocrático. Com a chegada dos bancos online, também conhecidos como bancos digitais, é cada vez mais fácil abrir uma conta numa questão de minutos e, sem quaisquer custos.

Se está à procura do melhor banco digital em Portugal, este é o artigo ideal, já que iremos apresentar-lhe ao detalhe, quais as opções de bancos digitais mais vantajosas!

Apesar de termos analisado os principais bancos digitais e 100% online disponíveis em Portugal, a nossa principal recomendação é o banco digital moey!, que para além de não ter quaisquer taxas ou comissões, encontra-se com uma campanha que lhe permite ganhar gratuitamente 10€!

O Que é um Banco Online ou Digital?

Um banco online é uma entidade bancária que oferece os seus serviços aos seus clientes através de um produto 100% digital.

Enquanto cliente de um banco online, poderá gerir livremente todas as suas contas através da App dedicada, disponível para qualquer dispositivo móvel, ou através da plataforma web, que poderá utilizar através do seu computador.

Desta forma, este tipo de bancos digitais reduz consideravelmente os seus custos administrativos, ao eliminar a necessidade de possuir uma localização física para atender os seus clientes. Mas não se preocupe, pois estas entidades têm um serviço de apoio ao cliente disponível 24 horas!

Os bancos digitais oferecem uma vasta gama de produtos e serviços, tal como acontece numa instituição bancária tradicional. 

Por isso, poderá contar com a possibilidade de investir o seu dinheiro em depósitos a prazo, fazer um pedido de empréstimo pessoal, realizar transferências bancárias nacionais e internacionais, entre outros serviços.

As empresas de Fintech, uma junção entre finanças e tecnologia, são as responsáveis pelo forte crescimento que se tem sentido na procura por este tipo de serviços.

Uma conta digital é, por isso, considerada uma versão online de uma conta bancária normal. No entanto, todas estas entidades disponibilizam a emissão de um cartão físico, pelo que não existem impedimentos para criar a sua conta num banco online!

Qual o Melhor Banco Digital em Portugal?

Agora que sabe o que são os bancos digitais, deverá conhecer quais os pontos a ter em conta na hora de escolher o melhor banco online em Portugal.

Para isso, iremos apresentar-lhe uma lista daquelas que consideramos ser as melhores opções do mercado, onde iremos analisar as principais condições e vantagens dos serviços a que poderá ter acesso.

moey! – O Banco Digital que Simplifica a Sua Vida Financeira

O moey! é um banco digital inovador em Portugal que tem conquistado muitos utilizadores graças à sua política de zero comissões e à facilidade de uso.

Este banco digital é uma excelente opção para quem procura uma solução bancária moderna, prática e sem custos adicionais.

A segurança é um dos pilares do moey!, que utiliza tecnologia de ponta para garantir a proteção dos dados e das transações dos seus clientes.

Custos e Tarifas

• Manutenção de Conta: Gratuita, sem qualquer custo.
• Anuidades: Não há anuidades, pois o moey! não oferece cartões de crédito tradicionais.
• Transferências Bancárias: Transferências SEPA são gratuitas.
• Utilização de MBWay: Sem custos adicionais.
• Valor Mínimo para Abertura de Conta: Não é exigido valor mínimo.

App e Interface

O moey! oferece uma app dedicada, disponível tanto para iOS quanto para Android, que é extremamente intuitiva e fácil de usar.

Através da app, é possível realizar todo o tipo de transferências, consultar os seus movimentos e saldos, bem como utilizar o MBWay diretamente, tudo em poucos cliques.

Campanha “Uma mão lava a outra”

O moey! está atualmente a promover uma campanha chamada “Uma mão lava a outra”. Ao abrir uma conta e realizar pagamentos no valor de 20€, o utilizador recebe 10€ gratuitamente na sua conta.

Esta campanha é uma excelente forma de começar a utilizar os serviços do moey! e de experimentar as suas vantagens sem qualquer risco. A campanha está a decorrer neste momento, mas estará apenas disponível por tempo limitado, aproveite a oportunidade!

Vantagens do moey!

• Sem Comissões: Não há custos de manutenção ou anuidades.
• Transferências Gratuitas: Transferências SEPA sem qualquer custo.
• MBWay Gratuito: Utilização do MBWay sem taxas adicionais.
• App Intuitiva: Interface amigável e moderna, com funcionalidades completas.
• Campanhas Atrativas: Promoções como “Uma mão lava a outra” oferecem benefícios diretos aos utilizadores.

O moey! é uma excelente escolha para quem procura um banco digital em Portugal. Com a sua política de zero comissões, uma app prática e segura, transferências gratuitas e campanhas vantajosas, o moey! combina economia e conveniência, tornando a gestão das finanças pessoais mais simples e acessível.

Banco Digital Wise

A Wise é conhecida por possuir uma conta com múltiplas moedas, com taxas de conversão reduzidas.

Este é o banco digital indicado para quem faz mais movimentos bancários através de transações nacionais e internacionais.

No entanto, poderá contar com o acesso a um cartão físico, sem quaisquer custos. A Wise é uma entidade que não cobra quaisquer comissões pela manutenção da sua conta.

Isto significa que poderá abrir uma conta bancária digital sem riscos e sem qualquer tipo de investimento!

OpenBank

Este banco digital faz parte do Grupo Santander, e destaca-se por não cobrar quaisquer taxas ou custos adicionais para manter a sua conta ativa.

É um banco em forte crescimento, tanto em Espanha como em Portugal. A sua interface moderna e tecnológica, garante uma experiência de utilizador ótima, tornando simples qualquer ação na sua App dedicada.

ActivoBank

O ActivoBank, pertencente ao Grupo Millennium BCP, é apreciado pela sua Conta Simples, que elimina a burocracia associada ao bancos tradicionais e, apresenta uma enorme facilidade nas tarefas do dia-a-dia.

Para além da inexistência de custos de abertura de conta, permite emitir, também sem quaisquer custos, um cartão de crédito, para além do cartão de débito mais comum.

Banco Best

Como parte do Grupo Crédito Agrícola, o Banco Best destaca-se na inovação digital e pela sua oferta de serviços de investimento, para além claro, das suas opções bancárias.

BiG

O Banco BiG é uma referência em termos de banking online e investimento em Portugal. Oferece uma plataforma robusta e é reconhecido pelo seu serviço de qualidade na área dos investimentos.

Monese

O Monese oferece contas flexíveis, com a possibilidade de abrir a sua conta sem necessidade de comprovativo de morada em Portugal. 

É uma boa opção para quem vive em movimento ou para quem acabou de chegar ao país e ainda não tem uma residência permanente.

Revolut

O Revolut ganhou popularidade pela sua conta sem custos de gestão e uma série de funcionalidades inovadoras, como seguros de viagem, conversão de moedas, investimento em múltiplos ativos, fazendo dele um dos principais favoritos entre os mais jovens.

N26

Este banco digital operando sob uma licença bancária europeia, pelo que consegue oferecer serviços transparentes e sem letras pequenas. 

A sua abordagem minimalista e funcionalidades intuitivas são ideais para os clientes que procuram uma experiência bancária descomplicada.

Como Escolher os Melhores Bancos Digitais?

Ao procurar por um banco digital em Portugal, é essencial avaliar comissões e taxas associadas com a conta, de modo a conseguir alguma poupança anual, ao evitar este tipo de custos adicionais. 

Por norma, estes são bancos sem comissões, pelo que pode esperar condições atrativas e bastante competitivas, principalmente se comparar com contas bancárias tradicionais.

Um dos principais produtos oferecidos pelos bancos online são os cartões, sejam eles físicos ou virtuais. Se tem o hábito de viajar, certifique-se de que o banco digital fornece um cartão de débito internacional, para que seja aceite para onde quer que vá.

Já os cartões virtuais, são especialmente importantes para quem procura maior segurança e comodidade durante as suas compras online.

Considere ainda os seguros associados e as ofertas em contas poupança e serviços de investimento. É comum este tipo de bancos comercializar seguros de viagem por valores muito competitivos ou, caso opte por planos mensais pagos, poderá contar com a oferta deste produto.

A facilidade e rapidez do processo de abertura de conta são também uma enorme mais-valia, principalmente para quem quer evitar ir desnecessariamente a uma agência bancária.

No que toca à segurança, verifique quais os níveis de proteção oferecidos pelos bancos digitais, principalmente ao nível das suas informações pessoais e transferências. Por norma, a autenticação de dois fatores é uma das tecnologias que deve ter e ativar, logo que comece a utilizar a sua conta.

De seguida, iremos apresentar-lhe uma tabela resumida dos principais pontos a analisar:

Fatores a Considerar	Por que é Importante?
Comissões e Taxas	Para evitar gastos desnecessários
Cartões Disponíveis	Garantir acessibilidade e segurança nas transações físicas ou virtuais
Ofertas de Investimento	Diversificar as suas opções financeiras através de depósitos a prazos, ações, entre outros.
Facilidade de Abertura	Irá conseguir poupar tempo no conforto do seu lar.
Medidas de Segurança	Proteger o seu dinheiro e dados pessoais.

Quais São as Taxas dos Bancos Digitais em Portugal?

De seguida, apresentamos uma tabela comparativa entre todos os bancos digitais disponíveis em Portugal, para ajudá-lo a tomar uma escolha mais assertiva:

Banco	Comissões de Manutenção	Transferências SEPA	Utilização de MBWay	App Móvel Disponível
moey!	Nenhuma	Gratuitas	Gratuita	Sim
Wise	Nenhuma	Taxa baixa	Não disponível	Sim
Openbank	Nenhuma	Gratuitas	Não disponível	Sim
Activobank	Nenhuma	Gratuitas	Gratuita	Sim
Banco Best	Nenhuma	Taxa baixa	Não disponível	Sim
BiG	Nenhuma	Taxa baixa	Não disponível	Sim
Monese	Nenhuma (Plano Básico)	Taxa baixa	Não disponível	Sim
Revolut	Nenhuma (Plano Básico)	Gratuitas	Não disponível	Sim
N26	Nenhuma (Plano Básico)	Gratuitas	Não disponível	Sim

Notas Adicionais

• moey!: Além de não ter comissões de manutenção, oferece transferências SEPA gratuitas e utilização de MBWay sem custos adicionais. A app é intuitiva e fácil de usar.
• Wise: Conhecido pelas suas taxas baixas em transferências internacionais, mas não oferece MBWay. A app é muito eficiente para gerir finanças.
• Openbank: Sem comissões de manutenção e transferências SEPA gratuitas, mas não suporta MBWay. A app é moderna e user-friendly.
• Activobank: Sem comissões de manutenção e transferências SEPA gratuitas. Oferece MBWay gratuito e uma app prática.
• Banco Best: Sem comissões de manutenção, mas com taxas baixas para transferências SEPA. Não suporta MBWay, mas a app é funcional.
• Big: Sem comissões de manutenção e taxas baixas para transferências SEPA. Não oferece MBWay, mas tem uma app robusta.
• Monese: Plano básico sem comissões de manutenção, com taxas baixas para transferências SEPA. Não suporta MBWay, mas a app é bastante completa.
• Revolut: Plano básico sem comissões de manutenção e transferências SEPA gratuitas. Não oferece MBWay, mas a app é uma das mais completas do mercado.
• N26: Plano básico sem comissões de manutenção e transferências SEPA gratuitas. Não suporta MBWay, mas a app é muito intuitiva e eficiente.

Esta tabela fornece uma visão clara e comparativa das principais características dos bancos digitais em Portugal, ajudando os utilizadores a escolher a melhor opção para as suas necessidades.

Como foi possível verificar, a moey! acaba por ser a solução mais equilibrada. Uma vez que não existem quaisquer comissões, considere abrir a sua conta e teste por si mesmo todas as funcionalidades.

Lembre-se que, após fazer 20€ em pagamentos com a sua conta moey!, irá receber 10€ de forma totalmente gratuita!

Como Abrir uma Conta em Bancos Online em Portugal?

Abrir uma conta num banco digital em Portugal é um processo bastante simples e que pode ser realizado utilizando apenas o seu smartphone.

Graças aos avanços tecnológicos e à assinatura digital, as instituições bancárias já disponibilizam aos seus clientes plataformas online dedicadas para que possa realizar todo o processo com o máximo de comodidade e segurança!

Passos para abrir a sua conta num banco digital: 

1. Escolha o seu banco:
   
   • Escolha um dos bancos disponíveis em Portugal, que analisamos anteriormente. Qualquer uma das opções tem as suas vantagens, pelo que deverá optar pela que lhe pode trazer mais benefícios.
2. Prepare os seus documentos:
   
   • Tenha o seu documento de identificação, como o Cartão de Cidadão ou Passaporte à mão, irá precisar dele.
   • Assegure-se de que possui um comprovativo de morada atualizado, como uma fatura da água, eletricidade, ou um contrato de arrendamento.
3. Processo de Ativação:
   
   • Aceda ao website do banco escolhido e preencha os seus dados pessoais.
   • Utilize a Chave Móvel Digital (CMD) para verificar a sua assinatura digital.
   • Algumas instituições podem requisitar uma videochamada ou o envio de uma fotografia para verificar a sua identidade.
4. Receba o seu novo IBAN:
   
   • Após a aprovação da sua conta, receberá o seu International Bank Account Number (IBAN) para realizar as suas transações.

Dicas Úteis:

• Antes de efetuar a ativação da conta, certifique-se de que entende todos os termos e condições do banco digital escolhido, bem como as possíveis taxas associadas.
• A aprovação pode demorar alguns dias úteis, pelo que tenha isso em conta e adapte este prazo às suas necessidades.

Se seguir estes passos verá que, abrir uma conta num banco online em Portugal é um processo direto e bastante acessível.

Vantagens de Utilizar Bancos Digitais em Portugal

A era digital trouxe inúmeros benefícios e os bancos online destacam-se por oferecer vantagens consideráveis. 

Com um banco online, pode realizar operações financeiras de forma rápida, a qualquer hora e sem necessidade de visitar balcões físicos. 

Esta conveniência traduz-se numa poupança de tempo e, muitas vezes, em menores custos associados aos seus serviços bancários.

Rapidez e Comodidade: As transações são processadas quase instantaneamente, para qualquer parte do mundo. Quer esteja em casa ou em viagem, poderá gerir a sua conta de forma eficaz através da sua App.

Custos Reduzidos: A ausência de agências físicas reflete-se em custos operacionais mais baixos, o que acaba por permitir às entidades aplicar taxas mais reduzidas.

Serviços de Investimento: Algumas plataformas incluem opções de investimento diversificadas e até a possibilidade de transacionar ações, ETFs, criptomoedas, e muito mais!

Conta Com Várias Moedas: Para quem faz transferências internacionais, uma conta que permite transacionar múltiplas moedas é um recurso valioso, já que permite uma conversão de dinheiro rápida e sem custos exorbitantes.

Segurança: Os bancos online priorizam a segurança digital, utilizando sistemas avançados para proteger as suas informações e transações.

Digitalização: A total integração das suas finanças no mundo digital facilita a análise de gastos, contribuindo para uma melhor gestão das suas economias.