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Crédito Habitação
À procura do empréstimo habitação ideal?
Descubra como analisar e escolher o melhor crédito habitação para a aquisição da sua casa. Conheça quais as condições mais vantajosas!
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1. Análise do Seu Perfil Financeiro
Através de uma análise cuidadosa à sua situação financeira atual, iremos conseguir definir qual será o empréstimo habitação mais adequado para si, tendo sempre em conta os seus objetivos!
2. Pesquisa e Análise do Mercado
Assim que reunirmos todas as suas informações relevantes, bem como os documentos necessários, iremos comparar várias propostas em entidades distintas, para encontrar a proposta mais vantajosa!
3. Crédito Habitação Aprovado!
Após a nossa equipa finalizar todas as negociações junto das instituições bancárias, cabe-lhe a si escolher o crédito habitação mais competitivo para avançar com a sua aquisição!
Simulador de Crédito Habitação
Quais as Finalidades de um Empréstimo Habitação?
- Habitação Própria Permanente
- Habitação Própria Secundária
- Habitação Para Investimento
- Transferência de Crédito Habitação
- Terreno e Construção
- Construção
- Obras
Qual o Melhor Crédito Habitação em 2024?
O processo de aquisição da sua primeira casa é um marco importante na sua vida pessoal, mas também para a sua carteira!
Sabemos que a escolha do melhor crédito habitação é fundamental para conseguir garantir as condições mais competitivas do mercado, uma vez que existem vários fatores que podem impactar diretamente o seu empréstimo, tais como as taxas de juro, comissões e claro, os critérios de aprovação das entidades.
Atualmente, a maioria das entidades bancárias oferece várias campanhas promocionais, principalmente após as novas medidas do Estado face ao crédito habitação jovem 100% financiamento. E isso é bom, certo?
Bem, a verdade é que, embora este tipo de campanhas sejam bastante apelativas para o consumidor, existe demasiada informação complexa para conseguir comparar, de forma assertiva, todas as opções do mercado.
Sabemos que o crédito habitação é, por norma, um processo moroso, que existe a realização de várias simulações, visitas presenciais aos balcões e envios de vários documentos. Mas será que tudo isto é necessário?
Através de um intermediário de crédito, devidamente regulado e autorizado pelo Banco de Portugal, poderá garantir todo o apoio necessário durante o decorrer de todo o processo.
Quando realiza uma simulação, iremos apresentar o seu pedido a variadas entidades bancárias, analisando, comparando e negociando todas as condições, de modo a entregar-lhe a melhor proposta possível!
O Que é Necessário para Avaliar o Crédito Habitação?
Taxas de Juro: Fixas, Variáveis ou Mistas?
Durante a escolha do seu crédito habitação, irá deparar-se com uma escolha entre o tipo de taxa que gostaria de contratar.
Para isso, deve entender quais são as principais diferenças entre a taxa fixa, variável e mista.
- A taxa fixa, como o próprio nome já indica, mantém-se constante ao longo de toda a duração do empréstimo, oferecendo um maior nível de previsibilidade nas suas prestações.
- Já a taxa variável, encontra-se indexada à variação da Euribor, o que significa que as suas prestações podem flutuar, consoante as oscilações desta taxa.
- A taxa mista, é uma solução que acaba por ser mais flexível, permitindo combinar um prazo de taxa fixa durante o início do seu financiamento, seguindo-se de uma taxa variável.
TAEG, Spread e MTIC
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, muito mais conhecida como TAEG, é a representação dos custos anuais do seu crédito habitação, incluindo todos os juros e outros encargos.
Comparar a TAEG irá dar-lhe uma boa perspetiva de qual o melhor crédito habitação que pode escolher.
O spread, que representa o lucro da entidade bancária, também poderá ser um fator decisivo na sua decisão. Nos dias de hoje, já existem várias entidades que apresentam valores de spread tão baixos como 0%.
Já o MTIC, ou seja, o valor total do seu empréstimo, também se revela uma métrica importante para avaliar e escolher o empréstimo mais vantajoso. No entanto, caso opte por uma taxa de juro variável ou mista, este valor poderá não corresponder exatamente à realidade, já que são utilizados dados de anos anteriores.
Com uma taxa de juro fixa, o MTIC calculado na sua proposta será, efetivamente, o montante total que terá de reembolsar à instituição bancária.
Prazo de Pagamento
A duração do seu empréstimo afeta diretamente o montante total imputado ao consumidor (MTIC) e a sua prestação mensal.
Isto significa que, quanto maior for o prazo de pagamento escolhido, menor será o valor das prestações mensais. No entanto, esta escolha irá aumentar o custo total do financiamento, devido ao acréscimo de juros ao longo durante mais tempo.
Em Portugal, o prazo máximo de pagamento é de 40 anos, caso o ou os mutuários tenham até 30 anos de idade.
Entre os 30 e os 35 anos de idade, o prazo máximo de pagamento desce para os 37 anos.
Já para empréstimos a consumidores com mais de 35 anos, a maturidade máxima de financiamento fixa-se nos 35 anos.
Processo de Análise
O processo de análise deve ser baseado na comparação detalhada de todas as informações fornecidas pelos bancos.
Considere todas as variáveis e escolha o crédito habitação que se alinhe com os seus objetivos financeiros a curto, mas principalmente, a longo prazo.
Neste ponto, é importante garantir que existe uma boa folga na sua taxa de esforço.
Caso possua uma taxa de esforço demasiado elevada, devido à contratação de créditos pessoais, cartões de crédito ou até mesmo um financiamento automóvel, saiba que nem tudo está perdido!
Ao recorrer a um crédito consolidado online, poderá conseguir reduzir consideravelmente as suas prestações mensais, o que irá impactar diretamente a sua taxa de esforço, já que as suas responsabilidades financeiras irão cair.
Simulação Online
Existem ferramentas de simulação que permitem que introduza diferentes cenários para analisar as suas potenciais prestações e o custo total do crédito.
Ainda que este tipo de simuladores apresentem resultados representativos, uma vez que as condições reais só serão apresentadas após um pedido de pré-aprovação, é possível entender qual o seu espaço de manobra.
O Melhor Crédito Habitação é o Mais Barato?
Durante a análise e comparação de propostas de crédito, é normal que se questione se a melhor forma de escolher o melhor crédito habitação é pela sua prestação mais baixa, por exemplo.
Na verdade, esta não é a forma mais correta de analisar uma proposta, até porque existem outros indicadores e taxas que poderá utilizar.
O custo de um crédito habitação pode (e deve!) ser avaliado através da TAEG, que reflete é a taxa que reflete o custo total do crédito.
A facto pelo qual não deve olhar de imediato para uma prestação mais reduzida, é porque a mesma poderá significar um prazo de pagamento mais alargado, que irá resultar em mais juros pagos ao longo do tempo.
Além disso, é importante avaliar as proteções contratadas para os seguros de vida e habitação, que muitas vezes está incluída nas despesas do crédito, mas onde poderá ter uma margem para negociar melhor termos, poupando assim no seu crédito habitação.
Quais as Melhores Campanhas de Crédito Habitação em Portugal?
Obter o melhor crédito habitação, significa aproveitar todas as vantagens e campanhas disponibilizadas pelas instituições de crédito.
Por norma, este tipo de ofertas consegue proporcionar-lhe condições bem mais atrativas de financiamento, podendo garantir taxas de juro, mais reduzidas, spreads mais competitivos e algumas isenções de comissões ou outros incentivos.
Existem Vantagens nas Campanhas?
As vantagens destas campanhas são evidentes e podem resultar em poupanças significativas a longo prazo.
Por exemplo, uma leve redução no spread pode originar uma redução substancial do seu empréstimo habitação ao longo de vários anos.
Deste modo, é recomendável que se mantenha atento a este tipo de promoções e analise de forma detalhada, cada uma das ofertas.
Atualmente, estas são as campanhas mais interessantes a que poderá ter acesso nas principais entidades bancárias em Portugal:
Quais as Despesas e Custos de Um Crédito Habitação?
Ao analisar as suas opções para Crédito Habitação, certifique-se de que está ciente das despesas associadas.
Custos Iniciais
Os custos iniciais incluem a comissão de abertura de crédito, que varia consoante o banco, e o pagamento da avaliação do imóvel, para garantir que o valor do empréstimo é adequado ao valor de mercado do ativo.
Escritura
A escritura e o registo da propriedade também acrescem à lista, incluindo as despesas notariais e impostos relevantes. Um exemplo é o Imposto do Selo sobre a transação e o montante financiado.
Seguros
Os seguros são parte integrante do processo. Seguros de vida e multirriscos protegem a si e ao banco perante imprevistos. Apesar da possibilidade de escolher outras seguradoras que não a do banco financiador, é comum os bancos oferecerem condições mais vantajosas se contratados em conjunto com o crédito.
Entrada Inicial
Após a aprovação, pode ser necessário um depósito inicial (entrada), geralmente entre 10% e 20%, bem como fornecer garantias, como uma hipoteca sobre o imóvel ou garantias adicionais de fiadores.
Tenha em mente que, para créditos habitação para estrangeiros, os valores diferem. Neste timo de casos, as entidades financiam até 80%, sendo que existem instituições que estabelecem um valor máximo de 60% ou 70%.
Assim sendo, o restante montante deve ser dado como entrada inicial.
Taxa de Amortização
Existem, por norma, taxas acrescidas caso pretenda efetuar uma amortização do seu crédito habitação.
Este tipo de taxas varia entre os 0,5% para empréstimos a taxa variável e 2% para financiamentos a taxa fixa.
Seguro de Proteção
Os seguros de proteção ao empréstimo habitação são obrigatórios e, por isso, é importante fazer uma análise cuidada às ofertas disponíveis, de modo a escolher a opção mais interessante.
Dúvidas Sobre Créditos Online?
Nós Temos a Resposta!
O mundo dos créditos online pode criar várias dúvidas, mas o nosso objetivo é garantir que nada fica por esclarecer.
É possível simular um crédito habitação online?
Sim, claro!
Ainda que o processo de financiamento de um empréstimo habitação seja mais complexo, principalmente se compararmos com um crédito pessoal, é possível simular e escolher o melhor crédito habitação de forma totalmente online.
É seguro pedir crédito habitação com um intermediário?
Um intermediário de crédito é um profissional especializado em negociar de forma mais direta com as entidades financeiras.
Por isso, ao recorrer a um serviço e intermediação de crédito, poderá obter condições mais atrativas, sem custos adicionais.
No entanto, é fundamental que verifique que o intermediário de crédito se encontra regulado e autorizado pelo Banco de Portugal.
O CréditosOnline.pt é um projeto gerido pelo Mentor do Crédito, um intermediário de crédito