Crédito Caixa Geral de Depósitos: Como Pedir?
O Que é a Caixa Geral de Depósitos?
A Caixa Geral de Depósitos (CGD), foi fundada em 1876 e é um dos maiores bancos públicos a nível nacional, apresentando um nível de confiança e credibilidade acentuado.
Com a sua expansão, ao longo dos anos, ganhou destaque ao marcar presença em vários países como Cabo Verde, Timor Leste, Brasil, França e Mónaco, entre outros.
Esta é uma instituição bancária, que se distingue pela diversificação da sua cobertura geográfica, prestando serviços a clientes residentes e não residentes em Portugal, através da banca comercial, banca de investimento, corretagem e capital de risco, imobiliário, gestão de ativos, crédito especializado, entre outros.
Atualmente, esta instituição bancária é uma sociedade anónima de capitais exclusivamente públicos, da qual o Estado é detentor, distinguindo-se como uma das maiores instituições bancárias mundiais, mantendo uma posição de liderança em diversas áreas ao longo da sua história.
Entre as principais soluções de financiamento que a CGD disponibiliza, poderá encontrar:
- Crédito Pessoal CGD
- Crédito Automóvel CGD
- Crédito Habitação CGD
- Cartões de Crédito e Débito
- Produtos de Investimento
- Seguros
- Contas
Com a evolução tecnológica, também a Caixa Geral de Depósitos passou a fornecer os seus produtos de forma online, possibilitando o pedido de crédito pessoal de modo 100% digital e oferecendo o seu serviço de homebanking, através do website ou da app, que permite gerir contas, fazer pagamentos, pedir cartões e realizar investimentos.
Vantagens e Desvantagens dos Créditos Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos, é uma instituição bancária que se destaca por oferecer inúmeras vantagens aos seus clientes.
Esta é uma entidade que se distingue pela sua constante evolução e inovação, oferecendo a possibilidade ao cliente de solicitar um crédito 100% online, sem que seja necessário deslocar-se a uma agência CGD.
Esta oferece uma ampla gama de créditos pessoais especializados em diversas áreas, que permitem colmatar as necessidades dos seus clientes. Anualmente, trabalham em parceria com diversas universidades, de modo a oferecer soluções apelativas aos estudantes, como contas à ordem, poupança, depósitos a prazo e até crédito formação.
No caso de simular um crédito pessoal ou um crédito automóvel com a CGD, pode contar com a sua aprovação em 24 horas, em dias úteis, colocando o dinheiro na sua conta no dia seguinte.
A CGD tem inúmeras possibilidades de crédito e condições especiais em saúde, formação ou eficiência energética. Em determinadas finalidades, o seu crédito pessoal, pode ser alargado pelo prazo de 120 meses, dando-lhe mensalidades mais baixas e um alívio no seu orçamento familiar.
No caso de pretender transferir o seu crédito habitação, essa transferência para a CGD será gratuita, podendo optar por taxas fixas ao longo de todo o contrato, o que significa que irá pagar sempre o mesmo, sem surpresas para a sua carteira.
Vantagens
- Financia Encargos Adicionais
- Crédito Pessoal 100% Online
- Bonificação de Spread
- Idade Final de Contrato de 80 Anos
- 100% Financiamento no Crédito Automóvel
- Aprovação Rápida
- Transferência Crédito Gratuita
- Crédito 120 Meses
Desvantagens
- Crédito Online Só Para Clientes
- Montantes Reduzidos no C. Online
- Comissão de Abertura
- Maioria dos Pedidos de Crédito Só Com Chamada Telefónica
Simulador Caixa Geral de Depósitos Crédito: É o Ideal?
A Caixa Geral de Depósitos oferece simulações para crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação, através dos quais poderá fazer o seu pedido, de forma simples e rápida, utilizando qualquer dispositivo que tenha ligação à internet.
Relativamente aos Créditos Pessoal e de Automóvel CGD, o simulador é o mesmo, basta que na altura de simular escolha a finalidade do seu crédito, para ter acesso aos campos a preencher, desenvolvidos para cada um desses créditos.
No crédito pessoal, tem diversas finalidades disponíveis à sua escolha: Multifinalidade, Formação, Saúde e Casa Amiga do Ambiente. Em cada uma delas, deve escolher o montante a financiar e o prazo de pagamento do financiamento.
Os montantes a financiar, alteram consoante a finalidade pretendida:
- Multifinalidade – Entre 3.000€ e 75.000€
- Formação – Entre 5.000€ a 60.000€
- Saúde – Entre 5.000€ a 75.000€
- Casa Amiga do Ambiente – Entre 2.500€ a 75.000€
Tal situação também ocorre com os prazos de pagamento, podendo simular o seguinte:
- Multifunções – Entre os 24 e 84 meses
- Formação e Saúde – Entre os 12 e 120 meses
- Casa Amiga do Ambiente – Entre os 24 e os 120 meses
Com estes dados o simulador indicar-lhe-á quais os valores provisórios das taxas de juro (TAN e TAEG) e dar-lhe-á uma estimativa da prestação mensal.
Relativamente, ao simulador do Crédito Habitação CGD, terá de dar resposta a quatro informações:
- A finalidade do crédito (Aquisição, Construção e Obras);
- O destino do empréstimo (Habitação Própria Permanente, Habitação Própria Secundária, Habitação Para Arrendamento)
- Valor de Aquisição do Imóvel
- Valor do Empréstimo
- Tipo de Taxa (Fixa, Variável ou Mista)
- Prazo Total do Empréstimo
Poderá ainda selecionar a opção “transferência de outro banco”, se o seu objetivo for transferir o seu crédito habitação de outra entidade bancária para a CGD.
Após inserir todos os dados solicitados, ser-lhe-ão dadas duas simulações de opções de créditos disponíveis, uma sem produtos de venda associada e outra com produtos de venda associada.
O simulador irá indicar-lhe todas as taxas de juro, comissões custos associados ao crédito habitação e dar-lhe-á uma estimativa do valor da prestação mensal que fica a pagar com o empréstimo habitação CGD.
No CréditosOnline.pt, fazemos a comparação das várias propostas de crédito pessoal e habitação, em diferentes entidades, incluindo a CGD, de forma a encontrarmos aquela que melhor se adequa ao seu caso.
Tipos de Crédito Caixa Geral de Depósitos Disponíveis
A Caixa Geral de Depósitos é a maior instituição bancária a atuar em Portugal, pelo que oferece aos seus clientes um amplo leque de soluções de crédito, bastante completo.
Nesta entidade bancária poderá encontrar financiamento através de três modalidades: crédito pessoal, automóvel e habitação. Antes de avançar, é importante que conheça as suas especificidades e condições, adequando os créditos às suas preferências e necessidades.
Crédito Pessoal CGD
A Caixa Geral de Depósitos, destaca-se pela sua solução de Crédito Pessoal, ao ser um tipo de crédito que pode solicitar de forma 100% online, menos burocrático, que lhe permite financiar projetos pessoais com ou sem uma finalidade definida.
Ao oferecer cinco tipos de crédito pessoal diferentes, concede a possibilidade aos seus clientes de ter condições e vantagens diversificadas e escolherem o tipo de financiamento que desejam, consoante a finalidade do mesmo. Vejamos as finalidades oferecidas:
- Crédito Multifinalidade;
- Crédito Pessoal Automóvel;
- Crédito Pessoal Formação;
- Crédito Pessoal Saúde;
- Crédito Pessoal Casa Amiga do Ambiente;
Apesar de não ser obrigatório escolher uma finalidade específica, caso o faça, poderá beneficiar de condições mais ajustadas às mesmas, sendo aplicados montantes de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro mais adequados.
Esta solução de crédito apresenta as seguintes características:
| Montante de Financiamento | 3.000€ a 75.000€ |
| Prazo de Financiamento | 24 a 84 Meses |
| TAEG | Desde 10,5% |
| TAN | Desde 8,0% |
| Tempo de Aprovação | Até 24 Horas |
| Dinheiro na Conta | Até 48 Horas |
Como pode verificar, as taxas TAEG e TAN, irão sofrer variações consoante o montante a solicitar, pelo que é importante analisar várias propostas, até encontrar aquela que melhor se adapte às suas necessidades e orçamento.
Vantagens Crédito Pessoal Caixa Geral de Depósitos
- Simulação e pedido 100% online
- Aprovação em 24 Horas
- Assinatura Digital
- 100% Financiamento Automóvel
- Taxas de juro fixas
- Bonificação do crédito para clientes com menos de 30 anos
- Seguros de crédito para proteção do empréstimo
- Diversas finalidades e opção de fazer apenas um crédito para vários projetos
Na hipótese de já ser cliente CGD, com acesso ao serviço Caixadirecta, poderá fazer o seu pedido 100% online. Se não for o caso, terá que solicitar os seus dados à CGD e aguardar que a instituição entre em contacto consigo, para dar seguimento ao pedido de financiamento.
Sabemos que esta pode ser uma tarefa difícil, por envolver várias comparações, por isso, o CréditosOnline.pt está disponível para encontrar o melhor crédito para si, de forma rápida e gratuita. Basta preencher o nosso simulador, para lhe apresentarmos a melhor proposta.
Crédito Pessoal CGD Estudante
O Crédito Pessoal CGD Estudante foi criado com a ideia de financiar qualquer formação ou curso superior, permitindo pedir montantes entre os 5.000€ e os 60.000€, que se adaptem às suas necessidades, desde propinas a despesas com materiais necessários para os estudos.
Pode utilizar este crédito para investir na sua formação ou na dos seus filhos, podendo utilizá-lo para:
- Propinas para Estudantes de Escolas ou Colégios de Ensino Particular/Privado
- Cursos de Ensino Secundário
- Licenciaturas
- Cursos Profissionais
- Pós-graduações
- Mestrados
- Formações no Estrangeiro
- Doutoramentos
- Outras Formações
- Equipamento informático ou qualquer outro tipo de material associado à formação
A maior vantagem deste empréstimo é que no decorrer do curso em causa e até um ano após a sua conclusão, paga apenas os juros do financiamento. Além disso, outros dos benefícios são:
- Pode contar com Prazos de Pagamento Alargados
- Os cursos podem ser em Portugal ou no Estrangeiro
- Pode optar por taxas fixas ou variáveis
As condições-base do Crédito Pessoal CGD Estudante são as seguintes:
| Montante de Financiamento | 5.000€ – 60.000€ |
| Prazos de Pagamento | 12 – 120 meses |
| Taxa de Juro | Taxa Variável, indexada à Euribor 12MTaxa Fixa, entre 2 e 10 anos, acrescida de spread. |
| TAN | Desde 5,9% |
| TAEG | Desde 7% |
| Seguros | Seguro de Vida Obrigatório |
Crédito Pessoal CGD Saúde
O Crédito Pessoal CGD Saúde foi concedido com o objetivo de cobrir despesas de saúde, como equipamentos de que necessite ou serviços (consultas ou tratamentos médicos), para si e para a sua família.
Reconhecemos que a saúde é um bem essencial, mas que pode ser muito dispendioso.
A maior vantagem deste empréstimo é a flexibilidade na determinação do o prazo e da mensalidade mais adequados às suas necessidades, sendo possível optar por um prazo de pagamento até 10 anos. Além disso, outros dos benefícios são:
- Pode contar com Prazos Alargados
- Pode optar por taxas fixas ou variáveis
- Possibilidade de Garantia
As condições-base do Crédito Pessoal CGD Saúde são as seguintes:
| Montantes de Financiamento | 5.000€ – 75.000€ |
| Prazos de Pagamento | 12 – 120 meses |
| Taxa de Juro | Taxa Variável, indexada à Euribor 12M Taxa Fixa, de 2 a 10 anos, acrescida de spread. |
| TAN | Desde 5,4% |
| TAEG | Desde 6,0% |
Crédito Automóvel CGD
O Crédito Automóvel CGD, foi gerado com o propósito de poder escolher aplicar o dinheiro deste financiamento num carro novo ou usado. A CGD, apresenta uma oferta completa que permite encontrar facilmente o financiamento mais adequado para si.
São três as vertentes, que pode encontrar na CGD, deste financiamento:
| Crédito Automóvel Expresso | Crédito Auto com Reserva de Propriedade | |
| Finalidade | Aquisição de viaturas novas ou usadas, ligeiras de passageiros e/ou mistas. | Aquisição de viaturas novas ou usadas, ligeiras de passageiros e/ou mistas. |
| Montante | Mínimo: 5.000 € Máximo: 75.000 € | Mínimo: 2.500 €Máximo: Até 100% do valor de aquisição. |
| Prazo | Mínimo: 24 meses (2 anos)Máximo: 120 meses (10 anos) | Mínimo: 6 mesesMáximo:- Viaturas novas: 120 meses (10 anos);- Viaturas usadas: 96 meses (8 anos).A idade do veículo + prazo do contrato não poderá exceder 156 meses (13 anos). |
| Taxa de Juro | Taxa de Juro Fixa | Taxa de Juro Fixa |
| TAEG | Veículos Novos: 10,1%Veículos Usados: 11,8% | Veículos Novos: 8,6%Veículos Usados: 9,1% |
| TAN | Veículos Novos: 8,0%Veículos Usados: 9,5% | Veículos Novos: 6,9%Veículos Usados: 6,9% |
| Aprovação | Aprovação em 24h Financiamento em 48h | _________________ |
O Crédito Automóvel com Reserva de Propriedade, é uma das formas mais comuns das entidades se precaverem em caso de incumprimento, isto porque se falhar com os pagamentos das prestações, o banco irá usar a garantia e ficará com o seu carro.
A terceira vertente do Crédito Automóvel CGD é o Caixarenting, como as seguintes características:
| Entrada Inicial | Pode adquirir um carro novo sem necessidade de entrada inicial. |
| Prazos e Quilometragem | O contrato pode ir de 24 e 60 meses e no final do contrato, pode escolher o seu automóvel novo e adaptar o serviço à sua nova realidade. Pode ainda optar pela quilometragem que melhor se adapta às suas necessidades até ao limite máximo seguinte:• Viaturas a diesel – 200.000 km• Viaturas a gasolina e elétricas- 180.000 km |
| Serviços | • Utilização de uma viatura, sem ter que pagar entrada inicial;• Seguro de responsabilidade civil e danos próprios;• Encargos de manutenção da viatura;• Serviços de apoio e reparações;• Serviços fiscais (selo de circulação, entre outros);• Serviços de assistência 24 horas por dia;• Gestão de sinistros e outras ocorrências, bem como serviços de reboque de viaturas avariadas. Poderá ainda contratar outros serviços adicionais, tais como substituição de pneus, viatura de substituição, viatura de pré-entrega e consultoria geral. |
Vantagens Crédito Automóvel Caixa Geral de Depósitos
- Taxas de juro mais baixas
- Mensalidade com valor fixo
- Opções com reservas da propriedade
- Seguros para o crédito e para o carro
- Aprovação em 24 horas
Este tipo de empréstimo não é possível realizar online, sendo necessário deslocar-se até a uma agência ou contactar a CGD, mesmo sendo já cliente da entidade. Neste caso, o CréditosOnline.pt, pode simplificar o processo e tratar diretamente desta proposta por si.
Crédito Habitação CGD
O Crédito Habitação CGD, é uma das áreas de especialização desta instituição bancária. A sua oferta é bastante versátil, ao disponibilizar diversas finalidades específicas. Pode utilizar este crédito para:
- Comprar Casa
- Arrendar Casa
- Transferir Crédito
- Construir Casa
- Fazer Obras
- Investir em Imobiliário
- Adquirir Segunda Casa para Arrendamento
- Casas Pré-Fabricadas
- Imóveis Caixa
A principal diferença destas finalidades foca-se nas taxas de juros e comissões aplicadas como vimos anteriormente, que se adaptam consoante a opção escolhida.
À semelhança de outros tipos de crédito, só é possível efetuar o pedido de crédito habitação através do contacto telefónico da CGD ou num balcão de uma agência.
Além disso, tenha em atenção, que é exigida a hipoteca da habitação a financiar. Ou seja, em caso de incumprimento com o pagamento das suas prestações, o banco fica com a propriedade da casa.
Na Caixa Geral de Depósitos é também possível transferir o crédito habitação a custo zero.
Além de, ser possível garantir uma redução no spread contratado através da subscrição de produtos adicionais da entidade.
Vantagens Crédito Habitação Caixa Geral de Depósitos
- Soluções de financiamento para diferentes finalidades
- Redução do spread com vários produtos contratados
- Bonificação das taxas de juro
- Opção entre taxas de juro fixas, mistas ou variáveis
Comparado com o crédito ao consumo, este é um tipo de financiamento, com montantes bem mais elevados, pelo que se torna indispensável comparar diferentes propostas, de várias entidades bancárias.
Se procura a opção mais adequada para o seu caso, o intermediário de crédito CréditosOnline.pt, pode ajudá-lo!
CGD Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?
Para pedir um crédito na Caixa Geral de Depósitos, poderá fazê-lo de forma rápida e fácil no caso de já ser cliente Caixadirecta e pretender solicitar um crédito pessoal com um montante até 10.000€.
Se a quantia que precisa for mais elevada ou de outro tipo de empréstimo, terá de proceder a uma chamada telefónica e deslocar-se a um balcão.
Terá de efetuar o pedido de crédito tradicional com as demoras e prolongamentos habituais.
É aqui que o CréditosOnline.pt o pode ajudar! Comparamos várias propostas de crédito para o seu pedido, até encontrarmos a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e às suas necessidades, sem que tenha de sair do conforto da sua casa.
Antes de avançar, é importante que tenha em conta os seguintes requisitos base:
| Idade | Mínima: 18 AnosMáxima: 75 Anos |
| Residência Permanente | Portugal |
| Situação Profissional | Contrato de TrabalhoReformado Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos |
| Restrições | Residência TemporáriaIncumprimento no Pagamento de PrestaçõesTaxa de Esforço ElevadaMapa de Responsabilidades com atraso no pagamento |
Banco Caixa Geral de Depósitos Crédito Pessoal e Habitação: Taxas de Juro e Prazos
| Imposto de Selo | Aplicável |
| Taxa de Amortização | Aplicável |
| Comissão Disponibilização Cartão | Aplicável |
| Comissão Mensal | Aplicável |
| Comissão de Estudo e Contratação | Aplicável no Crédito Pessoal Saúde, Formação e Eficiência Energética |
| Taxa de Juro | Fixa ou Variável |
Na Caixa Geral de Depósitos, na altura de realizar um novo contrato de crédito, se a finalidade for saúde, formação ou eficiência energética, é obrigatório proceder ao pagamento de uma comissão de abertura, que varia dependendo do financiamento em questão. Apenas o empréstimo pessoal e o crédito automóvel estão isentos desta comissão.
Além disso, é ainda obrigatório proceder ao pagamento do Imposto de Selo ao Estado e a instituição bancária cobra também uma comissão mensal de manutenção de conta:
- Crédito Pessoal e Crédito Automóvel – 4,95€
- Crédito Habitação – 8,11€
No caso de pretender liquidar antecipadamente o empréstimo contraído, terá ainda de pagar uma Taxa de Amortização. Na hipótese de estarmos a falar de liquidar um crédito habitação, será necessário informar antecipadamente a instituição bancária (entre 7 a 10 dias úteis) e os custos associados serão os seguintes:
- Contratos de Taxa de Juro Variável – 0,5% do valor a reembolsar;
- Contratos de Taxa de Juro Fixa – 2% do valor a reembolsar.
Já, se for proceder à liquidação de um crédito pessoal, o prazo para comunicação à entidade é de, no mínimo, 30 dias úteis, e implica o pagamento das seguintes taxas:
- Mais de um ano para o contrato de crédito terminar – 0,5% do valor a reembolsar;
- Um ano ou menos para o contrato de crédito terminar – 0,25% do valor a reembolsar.
Taxas e Prazos Crédito Pessoal CGD
O Crédito Pessoal CGD é ideal para quem procura capital para aplicar a um projeto pessoal ou como solução para um problema ou imprevisto. Ao tratar-se de um crédito sem finalidade específica, acaba por ser muito versátil e adaptar-se às necessidades do consumidor.
Com o Crédito Pessoal Multifinalidade, pode concretizar qualquer projeto pessoal que desejar, seja viajar, comprar um eletrodoméstico ou um novo computador, ou até mesmo adquirir obras de arte.
Quanto aos prazos de pagamento podem variar consoante os montantes solicitados:
- Para montantes entre 2.000€ e 5.000€, os prazos vão até 48 meses;
- Para montantes superiores a 5.000€, os prazos vão até 120 meses;
No que diz respeito às taxas e comissões do Crédito Pessoal CGD, são as seguintes:
| Comissão de Abertura | Aplicável (Até 2,75%) |
| Taxa de Amortização | Aplicável (Até 2%) |
| Taxas de Juro | Taxa Fixa – Durante os primeiros 3 anosTaxa Variável – Durante o prazo remanescente, indexada à Euribor 12 meses |
| Estudo do Caso | Cerca de 50€ |
| Comissão de Contratação | Entre 40€ a 750€ |
| Comissão Mensal de Manutenção de Conta | 4,95€ |
| Comissão de Avaliação de Bens | Até 175€ |
| TAN | Entre 8% e 11% |
| TAEG | Entre 11,3% e 13,4% |
Taxas e Prazos Crédito Automóvel CGD
O Crédito Automóvel CGD, é uma solução exclusiva para clientes da instituição bancária. Este serve para duas finalidades: fazer a compra de carros novos ou a compra de carros usados.
No entanto, as condições variam para cada uma dessas finalidades, apresentando prazos de reembolso e taxas de juros diferentes, ora veja:
| Empréstimo Carros Novos | Empréstimo Carros Usados | |
| Montante de Financiamento | Mínimo: 5.000 €Máximo: 75.000 € | Mínimo: 5.000 €Máximo: 75.000 € |
| Prazo de Financiamento | Mínimo: 24 meses Máximo: 120 meses | Mínimo: 24 meses Máximo: 120 meses |
| Taxas de Juro | Taxa Fixa a 5 anos | Taxa Fixa a 5 anos |
| TAEG | 10,1% | 11,8% |
| TAN | 8,000% | 9,500% |
| Condições de Contratação | Aprovação em 24hFinanciamento em 48h | Aprovação em 24hFinanciamento em 48h |
| Comissão de Manutenção de Conta | 4,95€/mês | 4,95€/mês |
Taxas e Prazos Crédito Habitação CGD
O Crédito Habitação CGD oferece cerca de quatro soluções de financiamento diferentes aos consumidores, cada uma com características específicas, direcionadas para cada perfil de cliente e finalidade de empréstimo:
- Aquisição de Habitação Própria Permanente ou Secundária
- Aquisição, Construção ou Remodelação de um Imóvel para Arrendar
- Casa Pré-Fabricada
- Crédito para dar como Entrada na Compra da Habitação
As condições do Crédito Habitação CGD, podem variar consoante a sua finalidade. Conheça aqui quais os montantes, prazos, taxas e comissão, que deve ter em conta:
Habitação Permanente ou Secundária e Aquisição de Garagem no mesmo Bloco Habitacional / Construção de Habitação Permanente ou Secundária
| Montante | Mínimo de 5.000 euros.Montante máximo:Habitação Própria Permanente: o menor valor entre 80 a 85% do valor da avaliação (dependente da análise da proposta) e 90% do valor de investimento (Aquisição/Construção);Habitação Própria Secundária: o menor valor entre 80% do valor de avaliação e 80% do valor de investimento (Aquisição/Construção). |
| Prazo | Até 40 anos (a idade dos proponentes, no termo do empréstimo, não pode exceder os 75 anos) |
| Redução de Spread | Clientes que detenham os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção |
| Taxa de Juro Aquisição Taxa de Juro Construção | – Taxa variável indexada à Euribor 6 Meses- Taxa mista (Fixa de 5 a 35 anos – Período Inicial + Variável indexada à Euribor 6 meses – Prazo Remanescente)- Taxa Fixa de 5 a 35 anos, aplicável durante todo o contrato – Taxa variável indexada à Euribor a 6 meses, acrescida de spread. |
| Seguros Obrigatórios | – Seguro de Vida – Seguro Multirriscos |
| Reembolso | Prestações constantes, de capital e juros. |
Obras de Beneficiação, Recuperação ou Ampliação de Habitação Permanente ou Secundária.
| Montante | Mínimo: 5.000 euros.Montante máximo:Habitação Própria Permanente: o menor valor entre 80 a 85% do valor da avaliação (dependente da análise da proposta) e 90% do valor de investimento (Aquisição);Habitação Própria Secundária: o menor valor entre 80% do valor de avaliação e 80% do valor de investimento (Aquisição). |
| Prazo | Até 30 anos (A idade máxima dos proponentes, no termo do empréstimo, não pode exceder os 75 anos) |
| Redução de Spread | Clientes que detenham os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção |
| Taxa de Juro | – Taxa de base variável indexada à Euribor a 6 Meses- Taxa mista (Fixa de 5 a 30 anos – Período Inicial + Variável indexada à Euribor 6 meses – Prazo Remanescente)- Taxa Fixa de 5 a 30 anos, acrescida de spread |
| Seguros Obrigatórios | – Seguro de Vida – Seguro Multirriscos |
| Reembolso | Prestações constantes, de capital e juros. |
Imóveis Caixa – Habitação própria
| Destinatários | Clientes particulares com idade igual ou superior a 18 anos, que adquiram ativos imobiliários do Grupo Caixa e/ou pretendam financiamento para obras nesses ativos, em simultâneo com a aquisição ou construção. |
| Montante | Mínimo é de 5.000 euros.Montante máximo: o menor valor entre 100% do valor de avaliação e 100% do valor de investimento (Aquisição, Construção ou Obras). |
| Prazo | Até 40 anos (a idade dos proponentes, no termo do empréstimo, não pode exceder os 75 anos) |
| Taxa de Juro | – Taxa variável indexada à Euribor a 6 meses, acrescida de spread.- Taxa mista (Fixa de 5 a 35 anos – Período Inicial + Variável indexada à Euribor 6 meses – Prazo Remanescente)- Taxa Fixa, de 5 a 35 anos, aplicável durante todo o prazo do contrato. |
| Condições da Oferta | Oferta condicionada à detenção, por parte dos clientes, dos produtos constantes nos Packs Vinculação e Ligação |
Investimento em instalações para utilização própria ou para arrendamento (lojas, escritórios, consultórios, armazéns e outros estabelecimentos comerciais)
| Montante | Mínimo de 5.000 euros.Montante máximo: o menor valor entre 75% do valor de avaliação e 80% do valor de investimento (Aquisição ou Construção). |
| Prazo | Até 20 anos, desde que a idade máxima dos proponentes, no termo do empréstimo, não exceda os 75 anos. |
| Taxa de Juro | – Taxa variável indexada à Euribor a 6 meses, acrescida de spread.- Taxa mista (Fixa de 5 a 25 anos – Período Inicial + Variável indexada à Euribor 6 meses – Prazo Remanescente) |
| Redução de Spread | Clientes que detenham os Packs Vinculação, Ligação ou Proteção |
| Reembolso | Prestações constantes, de capital e juros. |
Leasing Habitação (Compra, construção ou realização de obras na habitação permanente, secundária ou arrendamento, ou ainda a aquisição de garagem)
| Prazo | Mínimo 7 anos.Máximo até 30 anos, desde que a idade máxima dos proponentes, no termo do empréstimo, não exceda os 75 anos. |
| Montante | Até 100% do valor de aquisição, desde que o valor de avaliação seja igual ou superior ao montante total do financiamento. |
| Taxa de Juro | Taxa variável indexada à Euribor 6 meses, acrescida de spread. |
| Reembolso | Rendas mensais, antecipadas, constantes e compostas de capital e juros, com exceção da primeira que, na sua totalidade, constitui amortização de capital. Valor residual, definido no início do contrato, correspondendo à parcela do financiamento que deverá ser amortizada no termo do mesmo, desde que o locatário exerça o seu direito à opção de compra do imóvel. |
| Outras Condições | Garantia e seguros obrigatórios, constituídos por livrança e seguros multirriscos e de vida, respetivamente. Serão cobradas comissões conforme preçário em vigor. |
Para conseguir ter um spread do crédito habitação CGD até 0,7% terá de contratar os seguintes packs associados à instituição bancária:
- Pack Vinculação (0.25 p.p.): Conta Caixa M com subscrição de Cartão de débito e Cartão de crédito, com utilização nos últimos 3 meses; Caixadirecta; Domiciliação de Rendimentos na conta da CGD afeta ao empréstimo.
- Pack Ligação (0.25 p.p.): Caixa Seguro Vida e Seguro Casa, com pagamento na conta da CGD afeta ao empréstimo.
- Pack Proteção (0.20 p.p.): Carteira de depósitos, ativos e seguros financeiros, domiciliada na CGD, com garantia de capital a todo o tempo, superior a €10.000, Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR, com garantia de capital a todo o tempo, com entregas programadas ou com saldo mínimo de €2.500
Como Pedir Um Crédito CGD: Documentação Necessária
Para solicitar um Crédito Pessoal CGD, é necessário formalize o seu pedido numa agência da Caixa e reúna uma série de documentação que servirá para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito:
- Bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou cartão de cidadão;
- Cópia da última declaração de rendimentos e respetiva nota de liquidação do IRS;
- Recibo da última remuneração auferida por cada elemento do agregado familiar;
- Declaração da entidade patronal, sobre o vínculo laboral existente.
Para os pedidos de crédito em que seja necessário a apresentação de fiadores e/ou avalistas, estes deverão entregar os mesmos documentos de identificação, rendimentos e declarações sobre situação profissional acima mencionados.
Já para solicitar um Crédito Habitação CGD, os documentos requisitados dividem-se por três fases de aprovação do empréstimo diferentes: a formalização do pedido do crédito, a avaliação do imóvel e a contratação do empréstimo habitação.
Os documentos para Formalização do pedido de crédito habitação CGD são os seguintes:
- Cartão de Cidadão (Número de Identificação Cívil e NIF)
- Declaração de IRS e Nota de Liquidação (Comprovativo de Rendimentos)
- Três últimos recibos de vencimento e declaração da entidade patronal com data de admissão e vínculo contratual (Comprovativo de Rendimentos)
- Extratos bancários dos últimos três meses do comprador e do fiador (Comprovativo de informação bancária)
Os documentos para Avaliação do imóvel na CGD são os seguintes:
- Planta de localização e planta do imóvel
- Certidão Conservatória do Registo Predial
- Documento Matricial ou Caderneta Predial
Os documentos para fazer o de contrato do empréstimo habitação CGD são os seguintes:
- Documentos de identificação dos vendedores
- Declaração de Pagamento do IMT ou da sua isenção
- Licença de Habitabilidade/Utilização
- Certificado Energético e da Qualidade do Ar Interior
- Carta de aceitação do risco emitida pela Seguradora relativa ao Seguro de Vida e Multirriscos
- Ficha Técnica da Habitação
Em caso de suscitarem dúvidas na recolha dos documentos, no CréditosOnline.pt, estamos disponíveis para o ajudar a reunir toda a informação necessária.
O Que Dizem Os Clientes da Caixa Geral de Depósitos?
As opiniões dos clientes da Caixa Geral de Depósitos podem alterar, dependendo da sua experiência individual. No entanto, a maioria elogia esta entidade bancária pela sua variedade de produtos bancários, pela qualidade do seu atendimento ao cliente e pela inovação tecnológica.
A nível de atendimento ao cliente, destacam a simpatia e eficiência dos funcionários, que demonstram disponibilidade em resolver problemas e esclarecer dúvidas.
Esta é uma das instituições mais antigas e estabelecidas em Portugal, com uma reputação sólida, transmitindo confiança aos seus clientes, sendo este o fator principal que leva a maioria dos consumidores a escolherem a CGD como local onde guardar e investir o seu dinheiro.
Para além da grande variedade de serviços oferecidos, incluindo contas correntes, poupanças, investimentos, seguros e créditos, esta oferece também uma ampla rede de agência, facilitando o acesso aos seus serviços bancários.
Por último, outro dos aspetos que contribuí para uma experiência bancária positiva é a inovação tecnológica da CGD, que oferece um website e uma plataforma de homebanking, fáceis de consultar e usar para a gestão das finanças pessoais.
Conclusão
A Caixa Geral de Depósitos é uma entidade bancária pública portuguesa, com uma história e reputação imbatíveis, que levam à conquista de um grande número de clientes.
Entre as vantagens desta entidade, para solicitar financiamento, podemos encontrar:
- Várias finalidades de crédito pessoal;
- Crédito Automóvel para novos e usados;
- Forte especialização na área de empréstimo habitação;
- Opções de renting;
- Possibilidade de alargar um crédito a 120 meses;
- Taxas de juro competitivas;
- Aprovação rápida em 24 horas;
- Dinheiro na conta em 48 horas.
Apesar de não existir a possibilidade de solicitar um crédito consolidado, a sua variedade de produtos bancários é bastante grande.
