Pré-Aprovação de Crédito Habitação: O Que Precisa Saber?
Pré-Aprovação Crédito Habitação: O Que é?
Antes de iniciar a importante jornada de procura e compra da sua primeira casa, é fundamental garantir primeiramente uma pré-aprovação de crédito habitação.
Certamente que já ouviu falar neste termo e não, uma pré-aprovação de crédito não é o mesmo que uma aprovação de crédito que se pode considerar: efetiva e vinculativa. Mas já veremos quais as principais diferenças!
A pré-aprovação do crédito habitação é o passo inicial no processo de compra de casa, caso pretenda fazer a aquisição com recurso a crédito habitação.
Nesta fase, o banco avalia a sua capacidade financeira para determinar o montante que máximo que pode emprestar-lhe, mantendo sempre uma margem segura, tendo em conta a sua taxa de esforço, é claro!
Com uma pré-aprovação de crédito habitação, pode acelerar o processo de compra e proporcionar-lhe uma vantagem durante as suas negociações junto a compradores ou agentes imobiliários.
Ao apresentar uma pré-aprovação, estará a demonstrar ao vendedor que está sério e pronto para avançar. Isso pode fazer a diferença quando houver múltiplos interessados na mesma propriedade.
Neste processo, é comum que o banco solicite documentações financeiras habituais para a análise do seu crédito, tais como comprovativos dos seus rendimentos e despesas mensais. O processo, como iremos ver, é até bastante simples, por isso, não há que ter receios!
Além disso, saber quanto pode realmente pedir emprestado à entidade financeira irá certamente ajudá-lo a eliminar surpresas desagradáveis ao longo do caminho.
Assim, ao invés de apenas simular condições de crédito, que não consideram o seu perfil financeiro, opte por este procedimento!
Qual a Importância de Uma Pré-Aprovação de Crédito?
A pré-aprovação é fundamental em qualquer processo de escolha do melhor crédito habitação para a compra de uma casa.
Isto porque, é importante ajustar as suas expectativas financeiras à realidade e agilizar a negociação e aprovação do financiamento.
Valor Mais Realista Para a Escolha da Sua Casa
A pré-aprovação de crédito ajuda a ter uma visão clara do montante que poderá gastar ao comprar uma casa.
Muitas vezes, é normal que a procura de imóveis comece num determinado montante, mas que, passado alguns cliques em portais como o Idealista, verdade seja dita, entramos no mundo dos sonhos, que vai para lá das possibilidades reais da nossa carteira!
Principalmente para jovens, mesmo com as novas medidas de crédito habitação jovem com 100% financiamento, fica complicado procurar algo que vá de encontro às expectativas e que, simultaneamente, também “caiba no bolso”.
Com a pré-aprovação, já se consegue ganhar uma maior previsibilidade, já que o banco analisa detalhadamente o seu perfil financeiro, avaliando os seus rendimentos, o número de titulares, mapa de responsabilidades, enfim, é efetivamente uma análise que lhe dará uma maior confiança.
Utilizar simuladores de crédito habitação é um ponto de partida para ter uma ideia, mas a verdade é que os valores apresentados são gerais e muitas das vezes, impossíveis de aplicar à realidade.
Ao estabelecer um intervalo de preços mais realista, permitindo que se foque em escolhas viáveis, sem considerar propriedades que ficam acima daquilo que a sua taxa de esforço permitirá financiar.
Quanto Tempo Demora a Aprovação do Crédito Habitação?
O tempo de aprovação do crédito habitação pode variar, já que existem inúmeros fatores que podem influenciar todo o desfecho.
Como já vimos, o primeiro passo será mesmo avançar com a pré-aprovação, que geralmente demora uma a duas semanas, sendo que quanto mais depressa entregar os seus documentos à entidade bancária ou intermediário de crédito, melhor!
Após a pré-aprovação, o processo de aprovação final pode demorar mais algum tempo , cerca de duas a quatro semanas, dependendo de quão rápido o banco consegue validar todas as informações e realizar ainda a avaliação da propriedade que está a considerar adquirir.
Lembre-se que, caso exista a necessidade de cumprir um prazo específico, deve comunicar ao banco desde o início. Algumas instituições oferecem serviços de urgência para uma análise mais rápida, ainda que geralmente possam cobrar uma taxa adicional.
É importante manter uma comunicação aberta com o intermediário de crédito e a própria instituição financeira.
Isso pode prevenir possíveis mal-entendidos e ajudar a resolver qualquer questão rapidamente. Em situações normais, esperar cerca de oito semanas (dois meses) desde o início até à decisão final é razoável. Após este processo, estará pronto a escriturar!
Como Efetuar Uma Pré-Aprovação de Crédito Habitação?
Como vimos anteriormente, efetuar uma pré-aprovação de crédito habitação envolve simulações detalhadas, entrega de documentação ao intermediário e a análise das ofertas disponíveis.
Pode considerar o processo chato e demasiado burucrático, mas lembre-se que, estamos a falar da aquisição da sua casa, que é um bem de valor avultado e onde certamente não quererá que algo corra mal.
No que toca à parte burocrática, também não deve haver motivos para ter receios desnecessários. Afinal, a equipa de especialistas do CréditosOnline.pt está aqui para o ajudar de forma personalizada, durante todo o processo!
Faça Uma Simulação de Crédito Habitação Online
Uma simulação, através do nosso formulário, irá facilitar a sua análise de risco por parte das instituições financeiras.
Assim que efetuar a sua submissão, iremos proceder a uma análise inicial e entrar em contacto consigo para que possa fornecer todos os documentos necessários, garantindo, claro, a máxima segurança dos seus dados pessoais!
Entregue os Documentos Necessários ao Intermediário de Crédito
Com os resultados da simulação em mãos, organize todos os documentos exigidos pela nossa equipa de profissionais na intermediação de crédito habitação, autorizados pelo Banco de Portugal para ajudar pessoas, a conseguir a sua casa de sonho.
Ao utilizar um intermediário de crédito, pode fornecer todos os documentos diretamente para simplificar o processo.
Tenha em conta que, de modo a conseguir condições mais competitivas, poderá ter de considerar a presença de produtos associados, como um seguro de vida de crédito habitação, domiciliação de ordenado, contratação de cartões de crédito, entre outros produtos facultativos.
Os intermediários de crédito oferecem a grande vantagem de negociar, junto de diversas entidades financeiras em seu nome, evitando assim ter de se descolar múltiplas vezes, e entregar diversas cópias dos mesmos documentos.
Uma vez que os intermediários já mantêm um contacto próximo com estas entidades, é para eles mais fácil conseguirem negociar e encontrar e comprar as melhores propostas de crédito.
Encontre a Melhor Oferta!
Depois de enviar a documentação, comece a comparar as propostas dos bancos, analisando as taxas de juro, condições de reembolso e avaliação do imóvel, de forma minuciosa.
Um excelente ponto de partida será olhar para o MTIC e TAEG, já que estas taxas irão dar-lhe uma ideia concreta de qual será o custo efetivo do seu crédito habitação.
Lembre-se de que cada oferta poderá estar ligada a diferentes custos iniciais e requisitos, pelo que deve garantir que, após uma análise cuidada, que a proposta escolhida vai de encontro aos seus objetivos e principalmente À sua capacidade financeira.
Um crédito habitação é um compromisso a longo prazo que não deve ser descurado. Compreender bem cada cláusula e despesa, irá poupar-lhe imensas dores de cabeça e garantir-lhe uma maior segurança.
Caso tenha dúvidas ou questões, saiba que poderá contar com a nossa equipa para o acompanhar na sua aprovação de crédito habitação, de forma totalmente gratuita e sem compromissos!
A Pré-Aprovação de Crédito Habitação é Vinculativa?
De forma simples, não. A pré-aprovação de crédito habitação não é vinculativa, uma vez que, como vimos anteriormente, esta acaba por ser uma análise preliminar da sua condição financeira.
Podem haver discrepâncias entre esta etapa inicial e a aprovação final (essa sim, definitiva) do seu crédito habitação.
O Que Pode Mudar Entre a Pré-Aprovação e a Aprovação?
A pré-aprovação baseia-se em informações financeiras básicas que podem sofrer alterações.
Por exemplo, as taxas de juro podem variar devido às flutuações de mercado e à tendência e previsão da Euribor para os próximos anos.
Mudanças no histórico de crédito, como a abertura de novos contratos de crédito pessoal online ou prestações em atraso, também impactam o resultado final.
Outro aspeto importante que pode facilmente alterar o desfecho da pré-aprovação é a avaliação do imóvel.
Ou seja, se o valor de avaliação for mais baixo do que o esperado, pode ser necessário ajustar a proposta de financiamento.
Quais as Fases da Aprovação do Seu Crédito Habitação?
Para conseguir um crédito habitação, é essencial compreender as fases do processo. Primeiro, precisa de enviar a documentação necessária ao banco.
Esta inclui comprovativos de rendimento e a declaração de IRS. O banco fará então uma análise inicial dos seus dados financeiros.
Em seguida, há a pré-aprovação. Nesta etapa, o banco avalia se é viável seguir com o financiamento. É uma resposta rápida baseada em dados económicos básicos.
Depois, o banco avalia o imóvel. Este procedimento envolve uma vistoria para determinar o valor real do imóvel. Garantir uma avaliação precisa pode impactar a quantia de crédito concedida.
Receberá depois a carta de aprovação. Este documento oficial confirma que o banco está disposto a financiar a compra. Trata-se de um momento crucial no processo de compra, por permitir avançar para as etapas finais.
Por fim, concluindo a análise e conferência dos documentos, chega o momento de realizar a escritura de compra e venda.
É, portanto, neste momento que a propriedade é formalmente transferida.
Quais os Documentos Necessários para a Pré-Aprovação de Crédito Habitação?
Para iniciar o processo de pré-aprovação de crédito habitação, existem vários documentos fundamentais que deve fornecer ao banco.
Documento de Identificação
Tenha sempre à mão o seu documento de identificação, como o Cartão de Cidadão, atualizado e legível. Este é essencial para verificar a sua identidade.
Declaração de IRS
A última declaração de IRS dá ao banco uma visão clara do seu histórico financeiro. Preparar este documento pode facilitar o processo.
Comprovativo de Rendimentos
Forneça as últimas recibos de vencimento ou uma declaração de empresa, se for trabalhador independente. Isto ajuda o banco a avaliar a sua capacidade de pagamento.
Capitais Próprios
Informe o banco sobre os seus capitais próprios, ou seja, o montante que tem disponível para investir no imóvel.
Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE)
O FINE representa uma espécie de “folheto explicativo” do crédito. Este documento oferece informações cruciais e permite comparar diferentes ofertas de crédito.
Certificado Energético
Algumas instituições podem pedir o certificado energético, que revela a eficiência energética do imóvel em questão.
Lembre-se, alguns bancos também podem solicitar documentos adicionais. É conveniente confirmar diretamente com a instituição bancária antes de submeter o seu pedido. Conduza sempre uma pesquisa prévia sobre as condições e termos exigidos pelo seu banco para evitar surpresas.
Carta de Aprovação de Crédito Habitação: Quanto tempo Demora?
O tempo necessário para receber uma carta de aprovação de crédito habitação pode variar.
Aspetos como a rapidez na documentação e a eficiência do banco influenciam diretamente este processo.
Qual a Validade da Carta de Aprovação?
A carta de aprovação, essencial para o crédito habitação, geralmente tem validade entre 30 e 60 dias. Este período depende da política do banco, sendo crucial para prosseguir com a compra do imóvel.
Utilizar a carta rapidamente é importante para evitar que a validade expire, causando atrasos no processo. A renovação pode exigir atualização de dados, aumentando o tempo e esforço necessário.
Crédito Pré-aprovado Pode Ser Negado?
Sim, os créditos pré-aprovados podem ser negados se a sua situação financeira mudar significativamente ou se a propriedade em questão não atender às expectativas do banco.
Para evitar surpresas, é essencial entender os fatores que podem levar à negação e como se pode preparar. Lembre-se que ter uma folga no montante máximo que pode pedir pode fazer diferença.
Isto significa que, caso o banco indique que pode adquirir um imóvel até 250.000€, não significa que deva optar por utilizar todo esse montante. Se decidir algo em torno dos 220.000€, já estará a ganhar uma margem para colmatar possíveis imprevistos!
Como Garantir Uma Pré-Aprovação do Crédito?
Pode parecer clichê, mas, manter a estabilidade financeira é crucial.
Quaisquer mudanças nas suas finanças, como o aparecimento de grandes despesas, podem afetar a decisão final do banco.
Apresente documentos como comprovativos de rendimentos e histórico de crédito detalhado. Uma baixa relação entre os seus rendimentos e as suas dívidas, bem como um bom histórico de pagamentos, sem atrasos, aumentam as suas chances de sucesso na aprovação do crédito.