Unibanco Crédito Pessoal: A Melhor Solução de Financiamento?

O Que é o Unibanco?

A Unibanco é uma instituição financeira, que pertence à Unicre criada em 1974. Esta ramificação teve como foco responder às necessidades de financiamento dos consumidores, oferecendo a melhor resposta do mercado. 

A Unibanco começou por comercializar apenas cartões de crédito, expandindo a sua oferta em 2011, onde passou também a disponibilizar créditos. Atualmente poderá encontrar entre a sua carteira de produtos os seguintes:

• Unibanco Crédito Pessoal
• Unibanco Crédito Consolidado
• Unibanco Cartões de Crédito
• Conta Unibanco
• Seguros

A sua aposta no mundo digital começou cedo em 2000, quando lançaram o primeiro cartão para utilização exclusiva em compras online, o Unibanco Net Net. Foram também um dos primeiros bancos a disponibilizar um crédito 100% online, com contratação através da assinatura digital. 

A sua presença no mundo digital é assim bastante sólida, ao ser considerada uma das melhores soluções de financiamento online do país. 

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal Unibanco

O Unibanco, entidade de crédito pessoal, apresenta várias características vantajosas para os seus clientes. 

De simples e fácil acesso, permite a adesão dos seus produtos e serviços financeiras, de forma 100% digital, sem necessidade de trocar de banco ou encerrar relações com qualquer outra instituição financeira.

Em 48 horas o cliente obtém a transferência do montante do crédito que solicitou na sua conta à ordem, após a aprovação do crédito pessoal.

Os montantes podem ir desde os 5.000€ até aos 75.000€, sendo ainda o cliente isento do pagamento de comissões de abertura.

São também várias as modalidades de financiamento, que se ajustam às necessidades e orçamento do cliente, indo os reembolsos de 24 a 84 meses. Para facilitar, as prestações mensais são também fixas, facilitando a liquidação da dívida.

Por fim, o Unibanco dispõe ainda de um seguro de proteção ao crédito para o crédito pessoal.

Vantagens do Crédito Unibanco

• Empréstimo sem finalidade específica e sem necessidade de apresentar comprovativos
• Não necessita mudar de banco, garantindo assim a sua independência bancária
• Facilidade de Uso
• Taxas de Juro Fixas
• Sem Comissões de Abertura
• Serviço de Emergência 24 Horas
• Aprovação até 48 Horas
• Vários Cartões de Crédito
• Flexibilidade de Pagamento

Desvantagens do Crédito Unibanco

• Limite de Crédito
• Seguros Obrigatórios
• Juros Após o Prazo

Simulador de Crédito Unibanco: É o Ideal?

O Simulador Unibanco, é bastante simples de usar, ao ser 100% digital, permite-lhe facilmente fazer uma simulação de crédito a partir do conforto da sua casa. 

Com o simulador, o consumidor, poderá fazer diversas simulações com diferentes valores e prazos de pagamento (entre 24 a 84 meses), conseguindo obter uma previsão da mensalidade a pagar pelo financiamento solicitado, bem como das condições do mesmo, taxas de juro, comissões, despesas e seguros associados.

As simulações são gratuitas, pelo que o ideal será mesmo comparar várias ofertas, de entidades financeiras distintas.

Sabemos que essa pode ser uma tarefa que toma algum do seu tempo e, dessa forma, recomendamos a que recorra a um intermediário de crédito devidamente regulado e autorizado pelo Banco de Portugal para fazer várias simulações de forma fácil, onde lhe será apresentada, a proposta mais vantajosa!

Unibanco Crédito Pessoal: Taxas de Juro e Prazos

No Unibanco, o crédito pessoal, pode ser aplicado onde quiser, sem que seja preciso especificar qual a finalidade que irá dar ao mesmo. No entanto, é sempre uma mais-valia se tiver um objetivo definido. 

Se pensa em contratar um crédito pessoal, para finalidades específicas como fazer obras em casas, mobiliário e decoração, eletrodomésticos e aparelhos eletrónicos, férias, formação, saúde, projetos pessoais, a mobilidade do Unibanco pode ser certa para si.

Ao ser mais flexível, sem comissões de abertura de contrato e com taxas de juro mais reduzidas (TAN e TAEG):

• As taxas de juro (TAN) variam entre os 8,100% e os 13,450%. A TAEG irá depender do montante e prazo de pagamento escolhido, no entanto, a mínima é de 10,1% e a máxima de 15,6%
• Os prazos de pagamento podem ir de 24 a 84 meses, oferecendo um bom compromisso de flexibilidade, consoante as suas necessidades.

Iremos analisar de seguida, um exemplo representativo para um montante de 7.500€, com 3 prazos de pagamento distintos, de modo a que perceba o impacto no MTIC e na prestação.

Prazo (meses)	TAN	TAEG	Prestação (€)	MTIC
48	13,10%	15,60%	203,53€	9.901,81€
60	13,25%	15,60%	173,65€	10.551,54€
84	13,45%	15,60%	140,50€	11.933,99€

Se pretende saber mais sobre as condições que poderá ter num crédito pessoal Unibanco, pode realizar uma simulação com o CréditosOnline de forma rápida, gratuita e sem compromissos.

Tipos de Crédito Unibanco Disponíveis

No início, o Unibanco, começou por dispor de cartões de crédito, no entanto, desde 2011, que a sua gama de produtos financeiros oferecidos aos portugueses tem vindo a crescer, disponibilizando na atualidade soluções de crédito pessoal e crédito consolidado.

Analisemos as principais características e particularidades de cada uma destas modalidades de crédito:

Crédito Pessoal Unibanco

A modalidade de crédito pessoal oferecida pelo Unibanco, é ideal para quem necessita de financiamento rápido e sem complicações.

A sua adesão é 100% digital, com valores que variam entre 5.000€ e 75.000€, e prazos de pagamento de 24 a 84 meses. 

Relativamente à taxa de juro (TAN) começa em 8,100%, permitindo-lhe gerir o orçamento mensal com maior previsibilidade. 

A maior vantagem é a simplicidade processual e o acesso rápido ao montante solicitado. É perfeito para a:

• Realização de obras de renovação
• Decorar ou Mobilar a sua casa
• Formação Académica
• Saúde e Bem-Estar
• Viagens e Lazer
• Compra de um veículo novo ou usado

Crédito Consolidado Unibanco

A mobilidade de crédito consolidado do Unibanco é ideal para famílias que têm encargos mensais muito elevados com os seus financiamentos e cartões de crédito e receiam entrar em incumprimento. 

Basicamente, esta é uma solução que permite a junção de diferentes tipos de créditos (cartões, créditos pessoais, etc), num único contrato, independentemente das entidades onde tenham sido estabelecidos.

Esta junção dos seus créditos, poderá diminuir os juros a pagar e com isso a dívida total, diminuindo os encargos mensais até 60%. Permitindo-lhe aliviar a pressão financeira e reorganizar as suas despesas de forma mais simples e eficiente.

Ao solicitar um crédito consolidado Unibanco não terá de pagar comissões de abertura, poderá consolidar dívidas até a um máximo de 75.000 € e ainda solicitar um financiamento extra de forma opcional.

Unibanco Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?

O Simulador Unibanco, é bastante intuitivo e a solução ideal para comparar várias propostas de crédito, antes de avançar de forma definitiva para uma. 

O processo é tratado 100% de modo digital e sem necessidade de criar conta na instituição, para aceder às propostas e identificar a solução ideal para si.

Para pedir o seu crédito, é necessário cumprir os seguintes requisitos: 

• Receber o salário mínimo
• Ter mais de 18 anos e até 75 anos
• A sua residência fiscal ser em Portugal
• Encontrar-se com Contrato de Trabalho, Reformado ou ser Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos.

Se cumpre todos estes requisitos, o mais adequado será realizar várias simulações e comparar, entre as diferentes financeiras, o seu pedido, de forma a encontrar a melhor oferta disponível no mercado.

Sabemos que este pode ser um processo longo, que envolve disponibilidade, pelo que o CréditosOnline pode ajudá-lo, de forma gratuita, a avaliar o seu pedido e a comparar várias propostas de crédito, para encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.

Como Pedir Um Crédito Unibanco: Documentação Necessária

Para tornar este processo ainda mais eficiente, é necessário preparar determinados documentos, que servirão para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito.

Esta pode parecer uma tarefa complicada, que pode suscitar dúvidas, como saber onde obter os documentos solicitados. Não se preocupe, no CréditosOnline, estamos aqui para o ajudar a reunir toda essa informação. 

Para pedir um crédito junto da Unibanco, deverá preparar os seguintes documentos:

• Documento de Identificação
• Comprovativo de IBAN
• Comprovativo de Residência Fiscal
• Comprovativo de Rendimentos (Salário e IRS)
• Mapa de Responsabilidades
• Comprovativos de Dívida

Para tornar o processo mais ágil, reúna todos os documentos em formato digital para um envio mais rápido. Pode ainda, utilizar a sua assinatura digital, garantindo assim uma maior segurança ao processo.

O Que Dizem Os Clientes da Unibanco?

Os clientes da Unibanco, destacam a instituição por ser intuitiva, conveniente e flexível. Muitos apreciam a facilidade de recorrer à conta digital, podendo simular modalidades de crédito, sem sair do conforto da sua casa.

Outra das características mais apreciadas pelos clientes é as compras em três vezes sem taxas de juro, para além do cashback. Outros dos benefícios mencionados são:

• Descontos Exclusivos
• Interface Intuitiva
• Transparência e Segurança
• Validação rápida