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Crédito Automóvel

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Melhor Crédito Automóvel de Portugal
Para viaturas

NOVAS E USADAS

Quais as Finalidades de um Crédito Automóvel?

  • Automóvel Novo
  • Automóvel Usado
  • Crédito Moto
  • Automóveis Elétricos e Híbridos
  • Outros Veículos

Quais as Vantagens do Crédito Automóvel Online?

Por norma, as condições de um crédito automóvel variam consoante a entidade financeira e o respetivo contrato. Contudo, são várias as vantagens comuns a todas elas, tais como:

Processo Totalmente Online

Pedir um crédito automóvel online nunca foi tão simples. Hoje em dia, pode realizar todo o processo sem sair de casa, evitando filas e burocracias complexas. Em apenas alguns cliques, consegue solicitar o crédito de forma prática e rápida.

Simulação Facilitada

Simule facilmente várias propostas online, em pouco tempo e sem custos associados, de forma a comparar várias opções e escolher a que melhor se adequa às suas necessidades.

Montantes e Prazos Flexíveis

Os montantes e os prazos de pagamento são altamente flexíveis. Pode escolher o valor exato que deseja financiar e o tempo pretendido para o reembolso, adequando o crédito às suas possibilidades financeiras.

O Crédito Automóvel Pode Ser Flexível?

Com menos burocracias envolvidas, o crédito automóvel online oferece aprovações mais rápidas, podendo obter uma resposta ao seu pedido em até 48 horas. 

Atendimento Personalizado

Ao realizar um crédito automóvel online, poderá personalizá-lo conforme as suas necessidades, como: escolher entre taxas de juro fixas ou variáveis e definir prazos de reembolso que variam até 84 meses.

Financiamento para Viaturas Novas e Usadas

O crédito automóvel não serve apenas para a compra de carros novos, mas também para adquirir viaturas semi-novas ou usadas, permitindo-lhe aceder a uma maior variedade de veículos.

Condições Favoráveis

Além da flexibilidade nos prazos e montantes, o crédito automóvel apresenta juros geralmente mais vantajosos do que os créditos pessoais com outras finalidades. 

Amortizações Totais ou Parciais

Pode ainda realizar amortizações totais ou parciais, reduzindo o valor em dívida e os juros associados, ao longo do tempo. No entanto, deve ter em atenção possíveis penalizações ao  amortizar antecipadamente.

quais as vantagens do crédito automóvel e moto

Como Conseguir Um Crédito Automóvel Online Aprovado?

Perfil Financeiro Sólido

Garantir que tem um perfil financeiro sólido, pode ser um fator crucial, quando as entidades financeiras estiverem a avaliar o seu histórico de crédito. Para isso deve demonstrar rendimentos estáveis e um histórico positivo de pagamento de outros créditos.

Taxa de Esforço Saudável

A taxa de esforço, representa a percentagem utilizada dos seus rendimentos para o pagamento de créditos, dessa forma, deverá ser o mais baixa possível. Uma taxa de esforço alta, poderá levar à recusa do seu pedido, comprometendo o seu crédito automóvel.

Evite Atrasos ou Incumprimentos

Um histórico de pagamentos sem atrasos ou incumprimentos em créditos anteriores, é um fator essencial para demonstrar credibilidade às instituições financeiras e aumentar a probabilidade de aprovação rápida do seu crédito automóvel.

Qual o Melhor Crédito Automóvel Online?

A escolha do melhor crédito automóvel online, é um processo que envolve vários fatores, de forma a garantir que toma uma decisão informada e que se adequa ao seu perfil financeiro. Dito isto, deve ter em consideração os seguintes aspectos:

Comparar Ofertas

Para escolher o melhor crédito automóvel é essencial comparar diferentes ofertas disponíveis no mercado. As condições podem variar, consoante cada banco ou instituição financeira, pelo que só assim conseguirá encontrar a proposta mais vantajosa para si.

Verificar a Ficha de Informação Normalizada

Os bancos e instituições bancárias devem fornecer ao cliente, a Ficha de Informação Normalizada (FIN). Deve ler este documento atentamente, pois o mesmo contém todas as informações relevantes sobre os encargos associados ao crédito, como: taxas de juro, comissões, prazos e condições.

Verifique a TAEG e TAN do Crédito Auto

Os dois indicadores mais importantes a analisar em qualquer proposta de crédito automóvel são a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor):

  • TAEG: Esta taxa inclui todos os encargos do crédito (juros, comissões e outros custos). Ao comparar propostas com condições semelhantes, escolha sempre a que apresenta a TAEG mais baixa.
  • MTIC: O MTIC indica o custo total do crédito, ou seja, quanto terá de pagar no final do contrato. Este é o valor mais fiel ao custo real do crédito, mais relevante até do que o valor da prestação mensal.

Tipos de Crédito Auto Disponíveis

Se está a considerar comprar um carro, é importante conhecer os diferentes tipos de empréstimo automóvel disponíveis para si.

Cada um apresenta características específicas que poderão adaptar-se ao seu perfil financeiro, ao tipo de veículo que deseja comprar e às condições do mercado. Venha conhecê-los:

Este é o tipo de crédito mais comum para a compra de automóveis, podendo ser realizado com ou sem reserva de propriedade:

  • Crédito Automóvel com Reserva de Propriedade: O cliente é o proprietário do carro, no entanto, em caso de incumprimento no pagamento das prestações, o banco pode assumir a posse do automóvel. 
  • Crédito Automóvel sem Reserva de Propriedade: O cliente é o proprietário por completo do carro, no entanto, o banco pode exigir outras garantias (como uma fiança), uma vez que não tem a segurança de um direito direto sobre o automóvel em caso de incumprimento. 

O Leasing Automóvel é uma opção, maioritariamente utilizada por empresas, onde o banco ou a instituição bancária mantém a propriedade do veículo, alugando-o ao cliente durante o prazo estabelecido no contrato. 

No final do contrato, o cliente tem a opção de adquirir o veículo, fazendo o pagamento do valor residual previamente acordado no contrato ou então pode devolvê-lo no final. Esta solução oferece taxas de juro mais baixas e benefícios fiscais para as empresas.

O Aluguer de Longa Duração (ALD) é muito semelhante ao Leasing, mas no final do contrato, o cliente tem a obrigatoriedade de comprar o automóvel. O valor residual deve ser pago, e o banco transfere a propriedade do carro para o nome do cliente.

Cada tipo de crédito tem vantagens e desvantagens. Por isso, é importante analisar todas as condições, como taxas de juro, prazos de pagamento e encargos, antes de decidir.

O crédito moto é uma finalidade do financiamento automóvel destinada, como o próprio nome assim o indica, à aquisição de veículos inseridos na categoria de motociclos.

Tal como acontece no crédito automóvel dito, tradicional, o crédito moto também se aplica para viaturas novas e usadas.

como ter crédito automóvel aprovado de forma rápida
Tipos de Crédito Auto disponíveis
Como Simular Crédito Automóvel Online

Como Simular Um Crédito Automóvel Online?

Simular um crédito automóvel online é essencial para garantir que faz a melhor escolha financeira para si. Durante este processo, deverá comparar diferentes opções de crédito, taxas de juro, prazos de pagamento e o valor das prestações mensais.

Escolha uma Plataforma de Simulação

Existem várias plataformas disponíveis para simular um crédito automóvel online. Estas podem incluir os sites dos próprios bancos e entidades financeiras ou intermediários de crédito, como o CréditosOnline.pt.

Selecione o Tipo de Crédito Automóvel

Ao simular, pode escolher o tipo de crédito automóvel que pretende: crédito automóvel para veículo novo, crédito automóvel para veículo usado, crédito automóvel para elétricos ou crédito moto e outros veículos.

Informação sobre o Veículo

Após selecionar o tipo de crédito, será necessário fornecer algumas informações sobre o veículo que pretende financiar, como o valor do automóvel e o ano do mesmo.

Determine o Montante a Financiar

Escolha o montante que deseja financiar. Normalmente, o valor pode ser até 100% do preço do veículo, mas pode decidir por financiar apenas uma parte se tiver entrada inicial. 

O que saber antes de pedir um crédito automóvel

Cuidados a Ter Num Crédito Automóvel Online

Contrair um crédito automóvel online é, sem dúvida, uma opção muito mais conveniente, contudo é importante que tome certas precauções, de forma a garantir que faz uma escolha financeiramente responsável. Estes são os principais cuidados que deve ter:

Assegure-se de que a entidade financeira, a quem está a solicitar o crédito, é legítima e regulamentada pelas autoridades competentes (como o Banco de Portugal). 

Faça várias simulações e compare diferentes propostas de várias entidades financeiras. Analise condições como: taxas de juro, prazos de pagamento, encargos e garantias exigidas. 

As instituições financeiras são obrigadas a fornecer a Ficha de Informação Normalizada (FIN), onde constam todos os detalhes do contrato, como o valor total do crédito, as taxas de juro aplicadas, comissões e outros encargos.

A TAEG reflete todos os custos associados ao crédito e o MTIC mostra o montante total que terá de pagar ao longo do contrato.

Não se deixe enganar por mensalidades aparentemente baixas sem antes avaliar estes dois indicadores, que lhe mostram o custo real total do crédito.

O prazo do crédito afeta diretamente o valor das prestações mensais e os juros pagos no final do contrato. Escolha um prazo que esteja de acordo com o seu orçamento sem comprometer a sua estabilidade financeira.

Alguns créditos automóveis online podem ter encargos adicionais, como comissões de abertura, seguros obrigatórios ou penalizações por amortizações antecipadas. Certifique-se de que está ciente de todos esses custos antes de fechar o contrato para evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Antes de contratar um crédito automóvel, calcule a sua taxa de esforço, ou seja, a percentagem do seu rendimento que será comprometida com o pagamento das prestações. Idealmente, a taxa de esforço não deve ultrapassar 30% a 40% dos seus rendimentos. 

Além das prestações do crédito, considere os custos associados ao uso do carro, como seguros, combustível, manutenção, impostos (como o IUC e o ISV), e outros encargos. 

É Seguro Pedir Um Crédito Auto?

Sim, pedir um empréstimo online é seguro, desde que tome algumas precauções importantes. Alguns dos fatores que deve considerar para garantir que pedir um empréstimo online é seguro são:

  • Escolher Instituições Financeiras com Boa Reputação;
  • Verificar se o site apresenta certificações de segurança;
  • Verificar se a política de privacidade e proteção de dados, é clara e conforme as diretrizes do Regulamento Geral de Proteção de Dados da União Europeia;
  • Ter atenção com ofertas de crédito com condições demasiados vantajosas, como taxas de juro extremamente baixas ou aprovação imediata sem qualquer verificação de crédito.
  • Confirmar os contactos e a localização da empresa;
  • Não clicar em links suspeitos ou fornecer informações pessoais;
  • Ler atentamente os termos e condições;
  • Utilizar um dispositivo seguro e um software antivírus atualizado;
  • Certificar-se de que as condições do empréstimo são apresentadas de forma clara.
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Custos do Melhor Crédito Automóvel

Os custos associados ao crédito automóvel vão além das prestações mensais. É essencial entender todas as taxas e encargos antes de assinar o contrato para garantir que está a fazer uma escolha financeira informada. Abaixo, estão os principais custos envolvidos num crédito automóvel:

  • TAEG, que representa o custo total do crédito, expresso em percentagem anual;
  • MTIC, valor total que o consumidor pagará pelo crédito;
  • Taxa de juro que o banco ou entidade bancária cobre (fixa ou variável);
  • Comissões de Abertura e outras despesas relacionadas com a contratação do empréstimo;
  • Contratação de seguros de vida ou de proteção ao crédito;
  • Imposto de Selo;
  • Comissões de Amortização Antecipada;
  • Custos associados ao registo da reserva de propriedade na Conservatória do Registo Automóvel.
  • Seguros associados ao veículo para que possa circular legalmente.

Simulador de Crédito Automóvel: É Um Processo Rápido?

Sim, é possível obter uma resposta imediata para um crédito automóvel online, embora o tempo exato possa variar dependendo da instituição financeira e da complexidade do pedido. Muitas plataformas e instituições financeiras oferecem processos de aprovação rápida para facilitar o acesso ao crédito automóvel. Aqui estão alguns fatores a considerar:

  • Processos automatizados, que permitem uma análise mais rápida;
  • Pré-Aprovação Instantânea, que lhe dá a indicação se o seu pedido poderá ser ou não aprovado (sujeito à verificação adicional de documentos e informações);
  • Envio da documentação online, permite agilizar o processo de aprovação;
  • Bom histórico de crédito por parte solicitante e entrega de informações completas;
  • Verificação de identidade e análise detalhada do perfil financeiro.

Através de um pedido de empréstimo online poderá obter, em poucos minutos, uma proposta competitiva. O processo é simples e intuitivo, sendo que poderá ainda contar com a ajuda de um especialista na área durante todo o processo.

O nosso objetivo é garantir que terá o conhecimento necessário para conseguir analisar propostas de crédito, independentemente do tipo e finalidade que pretende.

Dúvidas Sobre Crédito Automóvel Online?
Nós Temos a Resposta!

O mundo do crédito automóvel pode criar várias dúvidas, mas o nosso objetivo é garantir que nada fica por esclarecer.

Por norma, a maior parte das entidades financeiras em Portugal permite um financiamento até aos 75.000€.

No entanto, a aprovação deste valor estará sempre dependente de uma análise aprofundada ao seu perfil financeiro.

Se tem dúvidas se reúne ou não todas as condições exigidas pelas entidades financeiras, garanta que cumpre os principais requisitos:

  • Idade entre os 18 e os 75 anos;
  • Residente em Portugal;
  • Apresentar rendimentos mensais estáveis, bem como uma situação financeira adequada;
  • Possuir um histórico de dívidas limpo no Mapa de Responsabilidades;
  • Apresentar toda a documentação necessária para dar seguimento ao processo.

Independentemente da financeira escolhida, será necessário apresentar:

  • Cartão de Cidadão;
  • Comprovativo de Morada;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Últimos 3 Recibos de Vencimento;
  • Último Modelo 3 do IRS;
  • Mapa de Responsabilidades mais recente.