Bancos Sem Comissões: Qual o Melhor Sem Manutenção de Conta?

Em Portugal, tem existido um crescimento notável na procura por bancos que não cobram manutenção de conta. A preocupação dos portugueses por maiores níveis de poupança, tem levado à procura por alternativas às contas ditas tradicionais.

Afinal, as comissões indesejáveis das contas bancárias são uma excelente forma de conseguir garantir uns euros extra ao final do mês. Porquê deixar este valor nas mãos do seu banco?

Se procura uma alternativa à sua conta atual e procura algo livre de comissões mensais e anuais, este artigo é para si!

Para uma solução rápida, digital e sem comissões, a Wise tem uma das melhores ofertas atualmente, pelo que recomendamos a que conheça as suas condições.

Quais os Melhores Bancos Sem Comissões?

Quem procura por opções de bancos que não cobram comissões, poderá pensar que estará limitado e, embora não existam imensos bancos com este tipo de oferta, garantimos que existem os suficientes para dar resposta às suas necessidades!

De seguida, iremos analisar os 5 principais bancos que consideramos ter a oferta mais competitiva. 

Todos eles são bancos que possuem, pelo menos, uma conta sem quaisquer comissões de manutenção, oferecendo ainda vantagens adicionais que podem ser do seu interesse. 

OpenBank

O primeiro banco que lhe iremos apresentar é o OpenBank, pertencente ao grupo Santander, este é o banco ideal para quem não se quer preocupar com taxas ou comissões escondidas e desnecessárias.

Esta solução oferece uma conta sem comissões de abertura e manutenção, isso mesmo, 0€. Quaisquer transferências nacionais ou internacionais, dentro da União Europeia, são também livres de taxas.

Para além da App disponibilizada pelo próprio banco, enquanto cliente, poderá pedir, também de forma gratuita, um cartão de débito físico. Não existem limitações nem desculpas para não conseguir poupar ao escolher um banco sem comissões!

Principais vantagens do OpenBank:

• 0€ de taxas e comissões – Tenha acesso a uma conta completamente gratuita
• Transferências nacionais e internacionais sem custos adicionais
• Acesso a cartão de débito sem anuidades
• Aplicação móvel dedicada e muito simples e intuitiva
• Acesso garantido a uma vasta gama de produtos financeiros para que possa investir com máximo conforto

ActivoBank

Pertencente ao Millennium BCP, uma entidade bancária de renome, o ActivoBank tem vindo a ganhar cada vez mais aderentes, estabelecendo-se como um banco sem comissões moderno e tecnológico.

A abertura de conta é feita de forma 100% digital e não tem qualquer custo associado. O ActivoBank não possui comissões de manutenção e permite-lhe obter, também de forma gratuita, um cartão de débito para que possa utilizar livremente.

Se tem por hábito realizar vários pagamentos online, saiba que o ActivoBank permite-lhe ainda pedir a emissão de um cartão de crédito, também ele livre de custos de manutenção.

O ActivoBank é realmente um banco muito completo, já que possui um grande leque de finalidades de financiamento, desde o simples crédito pessoal, crédito 120 meses até ao crédito habitação.

Para quem gosta de rentabilizar o seu dinheiro, também poderá recorrer às inúmeras oportunidades disponíveis de depósitos a prazo ou até mesmo à plataforma dedicada de investimentos. Tudo isto, através da sua aplicação móvel dedicada!

Principais vantagens do ActivoBank:

• Não há custos de manutenção na Conta Simples.
• Transferências bancárias gratuitas.
• Cartão de débito e crédito Classic sem taxas anuais.
• Várias soluções de investimento adaptadas aos objetivos do cliente.
• Possibilidade de contratar créditos e seguros com condições competitivas.

Bankinter

O Bankinter é um banco espanhol muito conhecido, que não cobra taxas de manutenção na sua conta à ordem nem em transferências nacionais e internacionais. 

Os seus cartões de débito e crédito também podem ser emitidos sem quaisquer custos adicionais ou taxas indesejadas.

A conta ordenado desta entidade permite ainda que os seus clientes rentabilizem o seu saldo através de um depósito a prazo que tem uma taxa de juro de 5% (TANB) no primeiro ano e 2% (TANB) no segundo. 

Principais vantagens do Bankinter:

• Sem taxas de manutenção na sua conta à ordem.
• Transferências nacionais e internacionais sem custos adicionais.
• Cartões de débito e crédito emitidos de forma gratuita.
• Grande variedade de produtos de investimento.
• Possibilidade de rentabilizar a sua conta à ordem (conta ordenado).

Banco Best

O Banco Best tem vindo a ganhar o seu espaço no mercado e é já uma entidade bastante conhecida pela sua conta sem comissões de manutenção.

Esta entidade não cobra comissões apenas em contas com domiciliação de ordenado, pelo que pode não ser recomendada para todas as pessoas.

Ainda assim, saiba que poderá contar com um serviço profissional e emissão de cartões sem custos adicionais, bem como transferências sem taxas extra.

Principais vantagens do Banco Best:

• Conta ordenado sem comissões adicionais.
• Transferências nacionais e internacionais gratuitas.
• Cartões de débito e crédito sem anuidades.
• Possibilidade de investir diretamente no mercado.

Banco BiG

No Banco BiG, não precisa de contratar nenhum produto ou serviço adicional para ter acesso à sua conta sem comissões de manutenção.

Além disso, poderá escolher uma conta à ordem que lhe irá permitir rentabilizar o seu dinheiro a 1% (TANB).

Este é um banco muito focado em investimentos, pelo que, caso seja do seu interesse, saiba que pode contar com uma plataforma totalmente dedicada à compra e venda de títulos na bolsa de valores.

Principais vantagens do Banco BiG:

• Conta à ordem sem custos de manutenção e possibilidade de remuneração.
• Transferências nacionais e internacionais livres de custos adicionais.
• Cartões de débito e crédito sem anuidades.
• Plataforma dedicada a trading e investimentos.

Para além disso, é importante saber que o Banco de Portugal garante os serviços mínimos bancários, o que significa que mesmo que o teu banco não esteja nesta lista, pode ter uma conta com custos muito baixos.

Ao optar por qualquer um destes bancos, irá desfrutar de serviços práticos e económicos, perfeitos para o seu dia-a-dia, e o melhor, sem comissões surpresa!

Alternativas aos Bancos Sem Comissões

Para além dos bancos sem comissões mais tradicionais, explorar bancos digitais em Portugal pode ser uma excelente forma de conseguir reduzir as suas despesas bancárias.

Estes bancos oferecem uma vasta seleção de serviços financeiros, capazes de se adaptarem perfeitamente às necessidades financeiras de hoje em dia.

Vantagens dos Bancos Digitais Que Não Cobram Comissões

Conveniência: Graças aos bancos digitais, já não precisa de deslocar-se presencialmente a um balcão físico para iniciar o processo de abertura de conta. 

Bancos digitais como o N26, Revolut, e moey! conseguem proporcionar-lhe uma utilização intuitiva da sua conta bancária, permitindo-lhe gerir os diversos serviços disponíveis através do seu smartphone ou computador.

Custos Reduzidos: Sem as tradicionais comissões de manutenção ou taxas por transferência, conseguirá reduzir drasticamente os seus gastos se optar por um banco digital. 

A Wise, antiga TransferWise, é uma excelente opção para quem procura realizar várias transferências internacionais, que muitas vezes estão associadas a taxas altas. Com a Wise, poderá converter o seu dinheiro em mais de 40 moedas distintas, podendo utilizar a sua conta em praticamente qualquer parte do mundo!

Funcionalidades Inovadoras: Estes bancos já permitem categorizar, de forma automática, todos os seus gastos, facilitando assim o seu controlo mensal sobre as suas despesas.

Bancos digitais, como o N26 e o Revolut, já permitem contratar um seguro de viagem por um valor adicional muito competitivo Em determinados planos pagos mensais, este tipo de benefício já está incluído para o utilizador. 

Acesso Sem Limites: Com um cartão de débito de um banco digital, terá a maior liberdade possível, já que poderá utilizar livremente o seu cartão em qualquer parte do mundo, sem custos nem complicações.

Durante o processo de escolha do seu banco sem manutenções de conta, seja ele tradicional ou digital, não se esqueça de analisar todos os termos e condições com atenção, de modo a tomar uma decisão consciente. 

Como Escolher Um Banco Sem Comissões de Utilização?

Agora que já conhece os tipos distintos de bancos sem comissões disponíveis em Portugal, está mais perto de conseguir tomar a sua decisão e poupar mensalmente.

Todavia, antes deste passo, é importante perceber quais são os custos e comissões a que deve estar atento durante a análise de um produto bancário livre de comissões.

Quais as Comissões Habituais de uma Conta Bancária?

As comissões bancárias são valores que as instituições bancárias cobram pela prestação e disponibilização dos seus serviços. Estes são alguns custos habituais em contas bancárias:

• Manutenção de conta: valor cobrado mensal ou anualmente para manter a sua conta à ordem totalmente operacional.
• Conta ordenado: pode oferecer condições mais vantajosas ao cliente, como a isenção de algumas comissões ou acesso a taxas de juro mais interessantes em depósitos a prazo.
• Anuidades: custo referente à taxa anual pelo uso do seu cartão de crédito, se aplicável.
• Pagamentos de bens e serviços e transferências interbancárias: podem implicar custos fixos ou valores percentuais por cada transação.
• Operações do dia-a-dia: incluem levantamentos, consultas de saldo e outros serviços básicos.

Como em qualquer produto financeiro, a escolha o melhor banco sem comissões passa pela comparação de ofertas distintas.

É fundamental que verifique se a ausência de comissões pode levar a outros custos escondidos mais elevados.

Cada entidade bancária possui termos específicos para as suas condições de custos ao nível das transferências bancárias, por exemplo. 

Desta forma, se este é um ponto fundamental na sua escolha, talvez seja oportuno avaliar qual o banco que permite este tipo de transferências sem custos adicionais e sem limites de montante.

Lembre-se que, se pretende mudar de banco para ter melhores condições, deve garantir que analisa todos os fatores importantes para tomar uma decisão mais fundamentada.

Melhor Conta Bancária Sem Comissões de Manutenção

Após a nossa análise, consideramos que as melhores opções de bancos sem comissões em Portugal são as soluções do OpenBank, ActivoBank, Wise e Revolut.

Tabela Comparativa das Condições dos Melhores Bancos Sem Comissões

A tabela seguinte apresenta uma comparação direta entre os bancos que oferecem contas isentas de comissões, onde destacamos os pontos-chave para facilitar a sua escolha:

Banco	Conta Sem Comissões	Transferências Gratuitas	MB Way Gratuito	Valor Mínimo de Abertura	App Dedicada
OpenBank	Sim	Sim	Sim	100€	Sim
ActivoBank	Sim	Sim	Sim	500€	Sim
Wise	Sim	Sim	Sim	0	Sim
Revolut	Sim	Sim	Sim	0	Sim

Todas as opções são exemplos sólidos de instituições bancárias que oferecem contas bancárias sem custos de manutenção e um serviço completo que irá suprimir as necessidades de grande parte dos consumidores.

Se ainda lhe restam algumas dúvidas, considere escolher uma conta que não tenha requisitos mínimos de depósito para a sua abertura, como a Wise.

Desta forma, poderá testar sem quaisquer custos, a plataforma e todos os serviços disponíveis!

A Quem é Destinada Uma Conta Sem Custos de Manutenção?

Contas sem comissões de manutenção são uma excelente opção para quem pretende poupar alguns euros todos os anos, mas não só!

Os bancos sem comissões, para além de emitirem cartões sem custos, também oferecem alguns incentivos para novos clientes, por exemplo:

• Estudantes e jovens: Uma vez que possuem orçamentos mais limitados, devem considerar este tipo de contas sem manutenção para maximizar as suas poupanças.
• Reformados: Este tipo de clientes pode beneficiar de condições competitivas para contratação de produtos financeiros como os PPR (Plano Poupança Reforma).
• Pessoas com Salários Elevados: Este tipo de clientes pode ter acesso a condições mais competitivas em produtos destinados a poupança ou investimentos, bem como alguns seguros.

A legislação da União Europeia (UE) sobre os serviços mínimos bancários, garante que os consumidores possam ter acesso aos serviços mais importantes, sem gastar muito dinheiro. 

As contas bancárias sem comissões vieram para ficar, existindo cada vez mais entidades a apostar neste tipo de produtos.