Burlas no Crédito: Como Identificar Esquemas Fraudulentos em 2025?
O Que é Uma Burla no Crédito?
A burla no crédito acontece quando alguém usa mentiras ou esquemas para conseguir falsificar financiamentos, de forma ilegal, prejudicando quem realmente procura um financiamento legítimo.
Este tipo de fraude pode envolver documentos falsos, identidades inventadas ou até o uso de informações verdadeiras de outra pessoa sem permissão.
Em Portugal, as denúncias de burlas relacionadas com crédito aumentaram nos últimos anos, principalmente em períodos de crise económica.
Antes de partilhar dados pessoais em pedidos de crédito online, verifique sempre se a entidade financeira é de confiança e está registada no Banco de Portugal.
O CréditosOnline.pt é um projeto gerido pelo Mentor do Crédito, um intermediário de crédito regulado e autorizado pelo Banco de Portugal.
Tipos de Burlas Mais Comuns em Créditos Online
Existem vários esquemas usados por burlões no crédito online, sendo que são muitos os que recorrem ao roubo de identidade, onde usam informações pessoais da vítima para obter empréstimos sem consentimento.
Nestas situações, a vítima pode começar a receber cartas ou faturas de empréstimos que nunca pediu.
Uma burla de crédito recorrente também envolve o recebimento de mensagens com promessas de crédito fácil e imediato.
Estas abordagens surgem por WhatsApp, e-mail ou redes sociais, e apresentam ofertas sem garantias ou análise de risco. Muitas vezes associadas a empréstimos particulares, é fundamental que fique atento e se questione antes de avançar com qualquer processo com qualquer entidade que não esteja na lista de intermediários autorizados pelo Banco de Portugal.
Além disso, desconfie sempre de promessas de créditos fáceis de aprovar e com garantias imediatas!
Em Portugal, também é frequente que os burlões façam um pedido de pagamento antecipado, ou seja, pedem dinheiro a quem procura um financiamento, com a justificação de assegurar a aprovação do crédito, ou até mesmo afirmando que se trata de um custo associado ao processo de crédito.
Em momento algum, um intermediário de crédito regulado lhe irá pedir qualquer montante para avançar com o seu processo, já que a remuneração dos mesmos é feita diretamente por parte das entidades financeiras.
Também nos cartões de crédito continuam a existir tentativas de burla, onde existe alguém que finge trabalhar nos bancos e insiste em pedir dados sensíveis como os códigos PIN. Numa variante conhecida, pressionam a vítima a tomar decisões rápidas, sem tempo para pensar.
Se procura um financiamento legítimo, poderá contar com o apoio dedicado da nossa equipa, que irá analisar com cuidado o seu perfil financeiro.
Como Reconhecer Esquemas Fraudulentos de Crédito?
Infelizmente, são muitos os consumidores que acabam por ser alvo de esquemas fraudulentos quando procuram por um crédito pessoal, por exemplo. Identificar fraudes exige uma atenção redobrada aos pequenos detalhes!
É essencial desconfiar de qualquer mensagem a pedir para clicar em links ou enviar informações confidenciais por e-mail, ou SMS.
O phishing é um dos esquemas mais comuns, onde são utilizadas páginas falsas, mas muito semelhantes às originais, para enganar o consumidor. Ser cauteloso irá garantir-lhe uma maior segurança, já que reduzirá significativamente a exposição ao risco dos esquemas mais conhecidos dos burlões de crédito.
Quais os Sinais de Alerta de Burlas nos Créditos?
Ao procurar crédito, existem alguns sinais de alerta que podem indicar tentativa de burla. Como vimos anteriormente, a cobrança de taxas iniciais muito altas é frequente nestas fraudes.
Em pedidos de crédito legítimos, não existem taxas a serem cobradas antes da aprovação. Os burlões costumam pedir dinheiro para “desbloquear” empréstimos ou cartões de crédito para as vítimas.
Outro sinal preocupante é a pressão para decidir rapidamente. Frases como “Oferta válida só hoje” ou “Preciso da sua resposta agora” servem apenas para obrigar a decisões apressadas e impedir o utilizador de verificar todas as informações.
A ausência de quaisquer documentos oficiais, como contrato escrito, é também muito suspeita.
As instituições financeiras apresentam sempre contratos detalhados, com condições claras. Se a empresa não apresentar documentação legítima, há um grande risco de fraude!
Nunca partilhe dados pessoais ou dados dos cartões de crédito sem confirmar quem está do outro lado. Se algo parecer “dinheiro fácil”, desconfie. Peça sempre provas, como número de registo da empresa no Banco de Portugal.
O Que Fazer em Caso de Burla de Crédito?
Quando alguém percebe que foi enganado numa burla de crédito, deve tomar medidas imediatas para proteger os seus dados.
Cada segundo pode fazer a diferença para minimizar perdas e evitar danos maiores.
- Contactar rapidamente o banco
Proceda ao bloqueio imediato dos cartões e acessos suspeitos. Utilize sempre canais oficiais — nunca clique em links enviados por mensagens ou emails inesperados. - Guardar todas as provas
Arquive emails, mensagens, comprovativos de transferências e qualquer outro documento relativo à fraude. Estes dados servem para mostrar o percurso do incidente e podem ser úteis nas investigações. - Alterar palavras-passe
Por segurança, troque as credenciais de todas as contas digitais. Use combinações fortes e evite a repetição de senhas antigas. - Comunicar a fraude
Notifique o Banco de Portugal para registar o caso, ajudando a monitorizar e evitar outras situações semelhantes. - Informar familiares e amigos
Ao partilhar a situação, reduz-se o risco de outros consumidores caírem no mesmo esquema.
Locais para Denunciar Situações de Burla em Portugal
Em território português, as vítimas podem apresentar queixa em várias entidades indicadas para estes casos:
| Entidade | Localização | Contacto |
|---|---|---|
| GNR (Guarda Nacional) | Postos em todo o país | Ligue 112 ou presencial |
| PSP (Polícia de Segurança) | Esquadras em Portugal | Ligue 112 ou presencial |
| Polícia Judiciária | Sedes regionais | Website oficial |
Mantenha, se possível, o registo detalhado de todos os contactos feitos para facilitar investigações e possíveis recuperações de valores. O alerta rápido é fundamental para evitar mais prejuízos e identificar burlões.
Como Evitar Burlas no Crédito Online?
Confirmação de legitimidade
Antes de avançar com qualquer pedido de proposta de empréstimo, é essencial conferir se a entidade está registada junto do Banco de Portugal.
Desconfie de ofertas de crédito com taxas de juro irrealistas ou que prometem aprovação imediata.
Para proteger os dados, nunca partilhe códigos pessoais ou bancários em mensagens, ou chamadas.
Escolha Intermediários de Crédito Autorizados
Os intermediários de crédito também devem estar registados no Banco de Portugal. Pedir o número de registo é uma forma rápida de fazer uma primeira verificação.
Empresas de confiança fornecem sempre contratos claros e respondem sem rodeios a todas as perguntas que tiver de colocar.
Evitar contactos iniciados em conversas através de redes sociais é uma boa prática. Isto porque os intermediários sérios, raramente contactam potenciais clientes dessa forma.
Em situações de dúvida, recomenda-se falar diretamente com o Banco de Portugal para garantir a autenticidade do intermediário.
Perguntas Frequentes
Como reconhecer possíveis sinais de burlas no crédito?
Taxas anormalmente baixas: Ofertas com juros inferiores aos das instituições bancárias comuns podem ser tentativas de enganar.
Pagamentos prévios suspeitos: Solicitações para pagar quaisquer montantes antes da aprovação do crédito, como “taxas de processamento”, são motivo de alarme.
Pressão para decidir: Uma urgência injustificada para fechar o negócio rapidamente indica perigo.
Erros e contactos pouco claros: Emails com falhas na escrita, remetentes estranhos ou falta de identificação da empresa devem levantar dúvidas.
Exemplo prático: Se o anúncio promete “crédito fácil, sem fiador”, mas pede depósito inicial, é melhor recusar imediatamente.
Estratégias para comprovar se uma empresa de crédito é legítima
Confirmação junto do Banco de Portugal: Todas as instituições legais devem estar listadas publicamente.
Informação acessível: Morada física, número de identificação fiscal e contactos de telefone válidos devem estar claramente disponibilizados no site oficial.
Análise de opiniões: Comentários e relatos em fóruns ou redes sociais ajudam a identificar padrões de fraude.
Transparência: Empresas legítimas oferecem contratos claros e permitem que o cliente esclareça dúvidas antes de assinar. Informação útil: Visitar o Portal do Cliente Bancário é uma forma direta e rápida de verificar a autorização.
Passos a seguir ao suspeitar de burla de crédito?
- Interrompa a comunicação: Pare de responder a emails, mensagens ou telefonemas imediatamente.
- Guarde provas: Mantenha todas as conversas e documentos recebidos.
- Contacte as autoridades locais: Dirija-se à Polícia Judiciária ou faça participação numa esquadra.
- Converse com familiares e amigos: Partilhar informação pode evitar que outros sejam enganados. Dica importante: Ter registos de conversações pode ajudar as autoridades a resolver o caso mais rápido.
