Crédito Universo: É a Melhor Solução?
O que é o Universo?
Criada em 1959, a SONAE surgiu como uma PME (pequena-média empresa). Foi só na década de 80 que iniciou a estratégia de diversificação de negócio através da aquisição e criação de novos negócios.
Em 1992, entrou no mercado da banca ao comprar uma participação do BPA (Banco Português do Atlântico) e em 1995 lançou o seu próprio cartão de crédito.
A par desta expansão, a SONAE encetou uma expansão territorial, em parceria com o BNP Paribas, que tem hoje uma presença global em diversas áreas de produtos e serviços financeiros, oferecendo aos portugueses o Universo, com várias soluções de financiamento como:
- Crédito Pessoal Universo;
- Crédito Consolidado Universo;
- Crédito Automóvel Universo;
- Cartão de Crédito Universo;
- Conta Universo;
- Seguros.
Com uma aposta cada vez mais forte na área digital, a SONAE, oferece não só a possibilidade de contratar os seus serviços online, como também permite aos seus clientes fazer a gestão das suas finanças pessoais através da aplicação móvel da marca.
O cartão Universo permite não só a agregação dos cartões de fidelização SONAE, como Continente, Worten, Sport Zone, Well’s, Note, MO, Zippy como também oferece vantagens em diversos estabelecimentos de restauração e em postos de abastecimento Galp.
Além disso, os clientes do cartão Universo têm a vantagem única de poder solicitar um crédito pessoal Universo.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Universo
É importante conhecer as vantagens e desvantagens do crédito Universo, de modo a ter a certeza de que esta é a opção certa para si.
O Universo destaca-se por oferecer condições vantajosas aos seus clientes, distinguindo-se por oferecer crédito sem complicações e burocracia desnecessárias.
De forma simples e online, poderá gerir todo o pedido de crédito, sem necessidade de se deslocar a um balcão físico. Basta que recorra à assinatura digital do crédito online.
Ao fazer a sua simulação e submeter toda a documentação necessária, o seu pedido de crédito será aprovado entre 48 e 72 horas úteis.
A entidade bancária Universo, permite-lhe não só financiar até 75.000€, com prazo de pagamento até 120 meses, como também a sua mensalidade é sempre a mesma, sem existir variação nas taxas.
Esta instituição oferece uma ampla gama de créditos especializados, como o crédito pessoal, o crédito consolidado, o crédito automóvel e cartões de crédito online, para além de se distinguir no setor dos seguros.
Vantagens
- Crédito 100% Online
- Aprovação Em 48 horas
- Taxas e Mensalidades Fixas
- Assinatura Digital
- Consolidação de Créditos
- Prazos e Montantes Flexíveis
Desvantagens
- Taxa de Amortização
- Possível Aumento do MTIC
Vantagens Crédito Pessoal Universo
- Flexibilidade nos pagamentos (mensalidades e prazos ajustáveis)
- Subscrição 100% online
- Taxas Fixas durante todo o prazo do financiamento
- Sem comissões
- Crédito sem garantias ou hipotecas
Vantagens Crédito Consolidado Universo
- Crédito consolidado contratado online através da assinatura digital;
- Possível adicionar financiamento adicional;
- Seguros Facultativos
- Sem Comissão de Abertura
Simulador Universo Crédito: É o Ideal?
O Universo oferece simulações para crédito pessoal, crédito automóvel e crédito consolidado, que poderá realizar de forma simples e rápida, através da ligação à internet.
No que diz respeito ao Créditos Pessoal Universo, existem diversas finalidades disponíveis à sua escolha: Diversos, Férias e Lazer, Decoração e Obras. Em cada uma delas, deve escolher o montante a financiar e o prazo de pagamento do financiamento.
Os montantes a financiar, alteram consoante a finalidade pretendida:
- Diversos – Entre 2.500€ e 75.000€
- Férias e Lazer – Entre 2.500€ a 10.000€
- Decoração e Obras – Entre 2.500€ a 75.000€
Tal situação também ocorre com os prazos de pagamento, podendo simular o seguinte:
- Diversos – Entre os 18 e 84 meses
- Férias e Lazer – Entre os 18 e 36 meses
- Decoração e Obras – Entre os 18 e 84 meses
Com estes dados o simulador indicar-lhe-á quais os valores provisórios das taxas de juro (TAN e TAEG) e dar-lhe-á uma estimativa da prestação mensal.
Relativamente, ao simulador do Crédito Automóvel Universo, poderá optar entre automóvel novo e usado, os montantes e financiamentos alteram consoante a escolha:
| Automóvel Novo | Automóvel Usado | |
| Montante Financiamento | Entre 5.000€ e 75.000€ | Entre 2.500€ e 75.000€ |
| Prazo Financiamento | Entre os 36 e 84 meses | Entre os 36 e 84 meses |
Quanto ao simulador do Crédito Consolidado Universo, terá de indicar:
- Montante em Dívida – Entre 2.500€ e 75.000€
- Mensalidades dos Créditos Atuais – Entre 0€ e 5.000€
- Valor para novo Projeto – Entre 0€ e 72.500€
- Duração – Entre os 18 e 84 meses
No final, cada um dos créditos dar-lhe-á uma simulação com os valores provisórios das taxas de juro (TAN e TAEG) e dar-lhe-á uma estimativa da prestação mensal.
Se quiser descomplicar este processo, no CréditosOnline.pt ajudamo-lo, sem custos, a encontrar a melhor proposta para si. Basta preencher o nosso simulador e enviar-nos a documentação, após isso entramos em contacto consigo para lhe apresentarmos a melhor proposta de crédito.
Universo Créditos: Taxas de Juro e Prazos
| Comissões de Abertura | Isento |
| Custos de Manutenção | Isento |
| Anuidade | Isento |
| Imposto de Selo | Aplicável |
| Taxa de Amortização | Aplicável |
| Taxa de Juro | Fixa |
No Unibanco, na altura de realizar um novo contrato de crédito, a marca não cobra comissões de abertura, custos de manutenção e anuidades associadas aos seus produtos.
No entanto, é obrigatório proceder ao pagamento do Imposto de Selo ao Estado, tal como em todos os contratos de crédito, sendo incluindo na primeira prestação do empréstimo.
No caso de pretender liquidar antecipadamente o empréstimo contraído, terá ainda de pagar uma Taxa de Amortização:
- Mais de um ano para o contrato de crédito terminar – 0,5% do valor a reembolsar;
- Um ano ou menos para o contrato de crédito terminar – 0,25% do valor a reembolsar.
Por último é de realçar que, um dos benefícios do Crédito Universo, é a TAEG ser fixa, o que significa que irá pagar sempre o mesmo valor mensal, sem imprevistos.
Taxas e Prazos Crédito Pessoal Universo
O Crédito Pessoal Universo, é um empréstimo que pode aplicar em diversos projetos e finalidades, como decoração e obras, férias e lazer, festas e cerimónias, equipamento informático e diversos, esta última opção serve para várias finalidades.
Em relação aos prazos de pagamento, podem variar consoante a finalidade escolhida:
- Diversos e Decoração e Obras – Entre os 18 e 84 meses
- Férias e Lazer – Entre os 18 e 36 meses
No que diz respeito às taxas e comissões do Crédito Pessoal Universo, são as seguintes:
| Comissões de Abertura | Isento |
| Comissão de Manutenção | Isento |
| Comissão de recuperação de valores em dívida | 12€ a 150€ |
| Reembolso Antecipado (Tx. de Amortização) | 0,25% ou 0,5% do valor em dívida |
| Anuidade | Isento |
| Taxa de Juro | Fixa |
| TAN | Desde 6,80% |
| TAEG | Desde 9,6% |
Taxas e Prazos Crédito Automóvel Universo
O Crédito Automóvel Universo, ajuda-o a suportar os custos que envolve comprar um carro. Através desta linha específica do Universo, poderá contrair um crédito tanto para a aquisição de automóveis novos como usados.
Relativamente aos prazos de pagamento, os mesmos variam entre os 36 e 84 meses e o montante financiado dependerá se o automóvel for novo ou usado:
- Automóvel Novo – Entre 5.000€ a 75.000€
- Automóvel Usado – Entre 2.500€ a 75.000€
No que diz respeito às taxas e comissões do Crédito Automóvel Universo, são as seguintes:
| Comissões de Abertura | Não Aplicável |
| Taxa de Juro | Fixa (até ao final do contrato) |
| TAN | Desde 8,4% |
| TAEG | Desde 11,4% |
Taxas e Prazos Crédito Consolidado Universo
O Crédito Consolidado Universo, oferece-lhe a oportunidade de juntar diferentes tipos de financiamento, tais como cartões de crédito, crédito pessoal, crédito automóvel, entre outros, num só contrato, mesmo que tenham sido contratados noutras entidades.
Consoante o cenário, esta opção irá permitir que diminua os juros a pagar e como resultado também a dívida total, permitindo ainda que, ao mesmo tempo, sejam alargados os prazos de pagamento e diminuam os encargos mensais até 60%.
Quanto aos prazos de pagamento, os mesmos variam entre os 18 e 84 meses e o montante financiado entre os 2.500€ e os 75.000€. Além disso, pode solicitar um financiamento adicional para um novo projeto, até 72.500€.
No que diz respeito às taxas e comissões do Crédito Consolidado Universo, são as seguintes:
| Comissões de Abertura | Não Aplicável |
| Taxas de Juro | Fixas |
| TAN | Desde 11,93% |
| TAEG | Desde 15,2% |
| Seguros | Facultativos |
| Imposto de Selo | Aplicável (Diluído nas Prestações) |
Imaginemos o seguinte exemplo representativo, relativo ao cliente João, que tem atualmente três tipos de crédito em dívida e consequentemente, três mensalidades separadas:
| Crédito Automóvel | Crédito Pessoal | Cartão de Crédito | |
| Montante em Dívida | 3.000€ | 7.000€ | 5.000€ |
| Prazo de Financiamento | 21 meses | 61 meses | 53 meses |
| TAN | 11,06% | 12,98% | 20,19% |
| TAEG | 12,9% | 14,8% | 24,8% |
| Mensalidade | 175€ | 180€ | 150€ |
O total do montante em dívida é de 15.000€ e a mensalidade dos três créditos é 505€.
Agora, vamos utilizar este exemplo, mas aplicando o Crédito Consolidado Universo, juntando os três créditos num só e consequentemente, numa só mensalidade:
| Crédito Consolidado Universo | |
| Montante em Dívida | 15.000€ |
| Prazo de Financiamento | 84 meses |
| TAN | 13,6% |
| TAEG | 15,8% |
| Seguro | 24,30€ |
| Mensalidade | 280,19€ |
Ao solicitar o Crédito Consolidado do Universo, o João irá pagar menos 222,74€ por mês.
Tipos de Crédito Universo Disponíveis
O Universo é uma das entidades bancárias, com uma das maiores gamas de produtos financeiros, a atuar em Portugal. Nesta instituição poderá encontrar financiamento através de três modalidades: crédito pessoal, crédito automóvel e crédito consolidado online.
Antes de avançar, é importante que conheça as suas especificidades e condições, adequando os créditos às suas preferências e necessidades.
Crédito Pessoal Universo
O Crédito Pessoal Universo, destaca-se por ser um empréstimo online realizado pelo Banco Universo, em parceria com outras três entidades bancárias: o Bankinter, a Cetelem e o Younited Credit.
O Crédito Pessoal Universo, é bastante flexível, ajudando-o a financiar diferentes projetos e finalidades de diversas áreas da sua vida, tais como:
- Diversos
- Decoração e Obras
- Férias e Lazer
- Festas e Cerimónias
- Equipamento Informático
É muito provável que, dependendo da finalidade do seu crédito pessoal Universo, a taxa de juro sofra variações. Por isso, apesar de não ser obrigatório escolher uma finalidade específica, se o fizer poderá beneficiar de condições mais ajustadas, como montantes de financiamento, prazos de pagamento e taxas de juro mais adequadas.
Esta solução de crédito apresenta as seguintes características:
| Montante de Financiamento | Entre 2.500€ e 75.000€ |
| Prazo de Financiamento | Entre 18 e 84 meses |
| TAEG | Desde 11,4% |
| TAN | Desde 8,4% |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas Úteis |
| Seguro | Opcional |
| Comissões de Abertura | Não Aplicável |
Valores atualizados a 22.07.2024, a partir do website da entidade Universo.
É importante comparar várias ofertas de financeiras diferentes, para garantir que avança com o financiamento mais vantajoso para si. O CréditosOnline.pt está disponível para encontrar o melhor crédito para si, de forma rápida e gratuita. Basta preencher o nosso simulador, para lhe apresentarmos a melhor proposta.
Crédito Consolidado Universo
O Crédito Consolidado Universo é a solução ideal para quem tem encargos mensais muito elevados, ao permitir a consolidação de diferentes tipos de financiamento num só contrato.
Com este tipo de crédito poderá precaver-se de entrar em incumprimento, ao diminuir os juros a pagar e, consequentemente, a dívida total. Levando a uma diminuição dos seus encargos mensais até 60%.
O Crédito Consolidado Universo caracteriza-se assim por:
- Mensalidade Única – Junte todos os seus créditos numa mensalidade fixa.
- Poupança Mensal até 60%
- Financiamento Adicional – Possibilidade de adicionar um montante extra para realizar um novo projeto.
- Redução da Taxa de Esforço
- Sem Garantia – Sem necessidade de qualquer garantia adicional.
- Sem complicações – Garante o pagamento dos seus créditos anteriores junto das respetivas entidades.
Esta solução de crédito apresenta as seguintes características:
| Montante de Financiamento | Até 75.000€ |
| Prazo de Financiamento | Entre 18 a 84 meses |
| TAEG | Desde 15,2% |
| TAN | Desde 11,93% |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas Úteis |
| Seguro | Opcional |
| Comissões de Abertura | Não Aplicável |
Valores atualizados a 22.07.2024, a partir do website da entidade Universo.
Além disso, caso necessite de solicitar um financiamento extra, poderá fazê-lo. Tudo isto, sem ser necessário sair do conforto da sua casa, de forma 100% online e através da assinatura digital.
O CréditosOnline.pt ajuda-o a simplificar a sua gestão financeira através de uma consolidação, comparando por si a oferta das diferentes financeiras, de forma a escolher a opção mais vantajosa para si.
Universo Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?
Para pedir um crédito na instituição bancária Universo, poderá fazê-lo de forma rápida e fácil e 100% digital. A análise do empréstimo pessoal Universo demora entre 48h e 72h, após a qual é informado sobre a sua aprovação ou não.
Alternativamente, o CréditosOnline.pt pode ajudá-lo a comparar diferentes ofertas, tanto do Universo como de outras entidades bancárias, identificando a solução de poupança ideal para si.
Antes de avançar, é importante ter em conta os seguintes requisitos base:
| Idade | > 30 anos ou 27-30 anos Se Incluir 2 Titulares |
| Nº de Titulares | De preferência 2 Titulares |
| Residência Permanente | Portugal |
| Situação Profissional | Contrato de Trabalho a Termo Certo ou Efetivo > 12 Meses Reformado Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 3 Anos |
| Restrições | Residência Temporária Incumprimento no Pagamento de Prestações Taxa de Esforço Elevada Mapa de Responsabilidades com atraso no pagamento |
Como Pedir Um Crédito Universo: Documentação Necessária
Para solicitar um Crédito Universo, é necessário reunir uma série de documentação que servirá para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito, tais como:
- Identificação (Bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou cartão de cidadão);
- Comprovativo de Morada Fiscal (Fatura de luz, água, gás ou telecomunicações);
- Comprovativo de IBAN (Obter numa caixa multibanco ou Homebanking);
- Último Modelo 3 do IRS (Obter na área pessoal do Portal das Finanças);
- Últimos 3 recibos de vencimento;
- Mapa de Responsabilidades (Disponível no site do Banco de Portugal)
Em caso de suscitarem dúvidas na recolha dos documentos, no CréditosOnline.pt, estamos disponíveis para o ajudar a reunir toda a informação necessária.
O Que Dizem Os Clientes do Universo?
A opinião dos clientes da entidade bancária Universo é geralmente bastante positiva, fundamentando essa opinião ao destacarem vários aspetos como:
A facilidade e simplicidade da entidade, ao disponibilizarem no seu website simuladores para todos os tipos de crédito e também devido à sua aplicação homebanking, onde os clientes podem facilmente gerir as suas contas e transações bancárias.
Outro dos aspetos mais mencionado é a flexibilidade financeira da instituição bancária, ou seja, a conveniência e adaptabilidade às necessidades financeiras de cada cliente.
Também a nível de atendimento ao cliente esta entidade é destacada, mencionando a simpatia e eficiência dos funcionários, que demonstram disponibilidade em resolver problemas e esclarecer dúvidas.
