Mapa de Responsabilidades de Crédito: O Que É?
Índice
O mapa de responsabilidades de crédito é um documento emitido pelo Banco de Portugal (BdP) que funciona como um “raio-x” financeiro dos seus créditos. Este registo contém informações detalhadas sobre todos os seus empréstimos atuais.
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) mantém esta base de dados constantemente atualizada. Cada instituição financeira em Portugal deve reportar mensalmente ao BdP todos os créditos concedidos.
No seu mapa encontrará dados como:
- Nome das instituições onde tem créditos
- Tipos de empréstimos (habitação, automóvel, pessoal, etc.)
- Valores em dívida atuais
- Situação dos pagamentos (regular ou em incumprimento)
Este documento serve como um histórico de crédito, sendo bastante importante, principalmente se pretende iniciar um pedido de crédito online.
Pode obter o seu mapa gratuitamente através do site do Banco de Portugal. Basta aceder à área da Central de Responsabilidades de Crédito e seguir as instruções.
Para consultar informações históricas, selecione essa opção específica no formulário. É importante verificar regularmente este documento para garantir que todas as informações estão corretas.
Lembre-se que a responsabilidade pela precisão dos dados pertence às instituições que concedem os créditos, não ao BdP.
Que Informação Contém o Mapa de Responsabilidades?
O mapa de responsabilidades de crédito contém detalhes completos sobre todos os seus empréstimos e financiamentos.
Também inclui responsabilidades de crédito potenciais como garantias bancárias ou linhas de crédito não utilizadas. As informações provêm diretamente das instituições financeiras que já lhe concederam financiamentos.
No mapa de responsabilidades pode ainda verificar se existe alguma prestação em atraso ou irregularidade. Esta base de dados regista, não só os seus créditos pessoais, mas também financiamentos onde possa ser fiador.
Para as empresas, ou em processos de crédito para ENI, o documento mostra todos os financiamentos ativos e potenciais, ajudando na gestão financeira empresarial.
O documento preserva dados por cinco anos, permitindo-lhe consultar o seu histórico durante todo este período. Todas as instituições financeiras em Portugal são obrigadas a reportar esta informação à Central de Responsabilidades de Crédito.
Guia Passo a Passo: Como Pedir o Mapa de Responsabilidades Online?
Para obter o seu mapa de responsabilidades de crédito pela internet, siga estas instruções simples. O processo é rápido e pode ser feito em qualquer momento.
- Aceda ao website do Banco de Portugal na secção da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
- Leia com atenção as condições de acesso apresentadas na página.
- Aceite os termos clicando na caixa correspondente se concordar com as condições.
- Clique no botão “obter mapa” para avançar no processo.
- Autentique-se utilizando as suas credenciais do Portal das Finanças (número de contribuinte e senha).
O sistema irá verificar a sua identidade como requerente legítimo. Este método de autenticação garante que só você pode aceder às suas próprias informações de crédito.
Após a confirmação, terá a opção de abrir ou guardar um ficheiro em formato PDF. Este documento contém todas as suas responsabilidades de crédito atuais.
Se precisar de informação histórica, selecione essa opção no formulário. Pode consultar os seus dados de períodos anteriores, como já referimos, até 5 anos.
De qualquer forma, poderá guardar sempre uma cópia do seu mapa de responsabilidades para referência futura.
Como Corrigir Erros no Mapa de Responsabilidades?
Encontrou erros no seu mapa de responsabilidades de crédito? Não se preocupe, é possível corrigi-los!
O primeiro passo é identificar claramente qual a informação que se encontra incorreta no documento.
Se descobrir um erro relacionado com uma dívida antiga, que já foi liquidada recentemente, reúna comprovativo que mostre qual a situação real.
Para iniciar a correção, contacte a instituição bancária que reportou a informação errada. Envie um pedido formal de retificação e anexe documentos que comprovem o erro, como um comprovativo de amortização do crédito.
Caso a entidade não resolva o problema, recorra diretamente ao Banco de Portugal. Pode fazê-lo:
- Presencialmente num balcão BdP
- Através do portal online
- Por carta registada
O pedido de correção deve incluir:
- Cópia do seu cartão de cidadão
- Descrição detalhada do erro
- Documentos comprovativos
- Resposta da instituição (se aplicável)
O Banco de Portugal analisará o seu caso e contactará a instituição para verificar as informações. Este processo pode demorar até 30 dias úteis.
Mantenha cópias de toda a correspondência trocada. Após a correção, solicite um novo mapa para confirmar que os dados foram efetivamente atualizados.
Verifique regularmente o seu mapa para evitar surpresas quando precisar solicitar novos créditos.
Mapa de Responsabilidades: Qual o Impacto no Acesso a Novo Crédito?
O seu mapa de responsabilidades de crédito influencia diretamente as suas probabilidades de ter um novo financiamento aprovado.
Quando solicita crédito, os bancos consultam este documento para avaliar o seu nível de endividamento atual.
Um historial positivo, com prestações sempre pagas a tempo e horas, irá aumentar a confiança das instituições financeiras. Por outro lado, atrasos ou incumprimentos em empréstimos atuais, ou antigos, irão impactar e reduzir significativamente, as suas possibilidades de aprovação.
Como vimos, o papel de fiador também aparece no mapa de responsabilidades. Por isso, se foi fiador em empréstimos de terceiros, esses valores irão contar também para o seu nível de endividamento total, mesmo que não seja o principal devedor.
As instituições financeiras analisam a taxa de esforço – percentagem do rendimento mensal que destina ao pagamento de prestações. Um valor superior a 35% significa, geralmente, um risco mais elevado.
Dicas para melhorar o seu perfil e, consequentemente, mapa de responsabilidades de crédito:
- Pague sempre as prestações dentro do prazo
- Evite acumular muitos créditos em simultâneo
- Mantenha um nível de endividamento equilibrado
- Verifique regularmente o seu mapa para detetar possíveis erros
O Banco de Portugal atualiza esta informação mensalmente. Consulte o seu mapa de responsabilidades antes mesmo de solicitar um novo pedido de simulação para novos empréstimos, de modo a conhecer exatamente a sua situação atual.
Perguntas Frequentes
Consultar a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é um processo simples, mas bastante importante para conhecer a sua situação financeira atual.
Como posso obter o meu Mapa de Responsabilidades no Banco de Portugal?
Pode obter o seu mapa de três formas distintas. A primeira é através do portal do Banco de Portugal na internet, utilizando a sua autenticação e assinatura digital.
A segunda opção é presencialmente nos balcões de atendimento do Banco de Portugal, mediante apresentação de identificação válida.
Também pode solicitar por carta, enviando um pedido assinado junto com cópia do seu documento de identidade para o endereço do Banco de Portugal.
Quantas vezes por ano é atualizado o Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades de Crédito é atualizado mensalmente. As instituições financeiras reportam os dados ao Banco de Portugal até ao final de cada mês.
Esta atualização mensal permite-lhe ter acesso à todas as informações relativamente recentes sobre a sua situação ligada aos seus financiamentos.
O Conselho de Administração do Banco de Portugal estabeleceu esta periodicidade para garantir que os cidadãos têm acesso a dados atualizados.
