Banco BNI Europa: A Sua Solução de Crédito Consolidado
O que é o Banco BNI Europa?
O Banco BNI (Banco de Negócios Internacional), é uma instituição angolana, fundada em 2006, que iniciou as suas atividades em Portugal em 2014. Trata-se de uma instituição bancária que disponibiliza os seus serviços em dois segmentos: a banca privada e a banca corporativa.
A sua principal missão é disponibilizar aos seus clientes uma plataforma online moderna e de baixo custo. Atualmente poderá encontrar entre a sua carteira de produtos os seguintes:
- BNI Europa Crédito Consolidado
- BNI Europa Cartões de débito e crédito
- Conta à Ordem BNI Europa
- Depósitos a Prazo
O Banco BNI Europa lançou ainda uma marca de créditos online, a Puzzle, criada para oferecer, linhas de crédito, focadas na vertente online, com o objetivo de financiar pequenos montantes, num curto tempo de resposta, que pode ir de 60 segundos a 48 horas.
A sua aposta no digital começou cedo, sendo considerado “o banco digital em Portugal, com maior taxa de crescimento”, os seus serviços podem ser contratados 100% online, possuindo uma aplicação móvel de homebanking.
Nesta app, pode realizar operações usuais do dia-a-dia, como consultar saldos, pedir cartões de débito e fazer pagamentos.
Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado Banco BNI Europa
O BNI Europa, apresenta várias características vantajosas para os seus clientes, sobre o seu crédito consolidado. No entanto, o ideal será conhecer também as suas desvantagens de forma a ter a certeza que esta é a melhor escolha para si.
Contrariamente a outras instituições financeiras, o Banco BNI Europa não comercializa crédito consolidado ao consumo. Ou seja, não será possível consolidar apenas créditos ao consumo nesta entidade.
Com a adesão dos seus serviços de forma 100% digital, o BNI Europa oferece a opção de crédito consolidado, que não só lhe permite pagar até menos 60%, como tem multifinalidades, oferecendo maior flexibilidade na hora de aplicar o dinheiro.
Disponibiliza ainda a opção de incluir a prestação do seu crédito habitação no crédito consolidado, algo que nem sempre é possível na maioria das financeiras, oferecendo-lhe benefícios como taxas de juro reduzidas e prazos de crédito até 30 anos.
Ao submeter o seu pedido de simulação e disponibilizar toda a documentação necessária, a sua pré-aprovação de crédito levará apenas 24 horas úteis, até ficar feita.
Outra das vantagens é a possibilidade de fazer uma segunda hipoteca sobre o imóvel. Ou seja, pode realizar uma nova hipoteca sobre uma casa que já tenha hipoteca registada a favor de outra instituição.
Apesar das condições competitivas que oferece, é preciso ter em consideração todas as particularidades existentes no Banco BNI. Uma das suas desvantagens, é que para conseguir fazer um crédito consolidado (com ou sem transferência de crédito habitação), tem de fazer obrigatoriamente a hipoteca de um imóvel.
Além disso, este financiamento tem como requisito obrigatório a contratação de seguro multirriscos e seguro vida.
Vantagens:
- Taxas de juros Competitivas
- Ampla gama de produtos financeiros adaptáveis às necessidades específicas de particulares e empresas;
- Montantes Mais Alargados
- Possibilidade de 2ª Hipoteca
- Idade Final de 80 Anos
Desvantagens:
- Requisitos de Crédito
- Taxas e custos adicionais
- Hipoteca Obrigatória
- Seguros Obrigatórios
- Abertura de Conta Obrigatória
Simulador de Crédito BNI Europa: É o Ideal?
O Simulador BNI Europa, é bastante diferente das outras entidades, pois o seu crédito consolidado, ao ser um crédito hipotecário, não permite oferecer resposta imediata.
Para simular, terá de introduzir os seus dados no formulário e aguardar uma resposta por e-mail por parte da entidade, onde lhe será feita uma apresentação das condições do serviço.
No CreditosOnline.pt, ajudamo-lo a comparar ofertas de vários bancos – incluindo o BNI Europa – para identificar a solução de poupança ideal, para o seu pedido, que se adapte à sua situação financeira e às suas necessidades.
BNI Europa: Taxas de Juro e Prazos
O financiamento do Banco BNI Europa ao envolver burocracia relacionada com imóveis, tem consequentemente taxas de juros e comissões associadas.
Através da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) ou do Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), poderá encontrar detalhadamente todos os custos que o BNI Europa colocará do seu lado. No entanto, deixamos aqui alguma informação.
Em relação às comissões, nesta entidade bancária, irá encontrar comissões associadas à avaliação do imóvel e de abertura do processo e, adicionalmente, custos de atos notariais como, avaliação do imóvel, estudo do processo, formalização, nova escritura.
Contabilize também a cópia do contrato, o registo de hipoteca e o Documento Particular Autenticado (DPA).
Em qualquer caso, será obrigatório adicionar também um seguro de vida e de multirriscos que protejam os titulares e a própria casa.
No entanto, as taxas de juro do BNI Europa, chegam a valores muito inferiores do que a maioria das financeiras. Enquanto, para um crédito consolidado, os valores rondam os 6%, no Banco BNI começam pelos 4,95%.
| Taxa de Amortização | Isenção Até Final de 2024 |
| Seguros | Obrigatórios |
| Comissão de Abertura | Sim |
| Comissão de Avaliação | Cerca de 240€ |
| Comissão de Formalização | Cerca de 760€ |
| Cópia do Contrato | 43,05€ |
| Registo de Hipoteca | 225€ |
| DPA | 20€ |
| Imposto de Selo | Aplicável Apenas Em Financiamento Extra |
Se planeia saber mais sobre as condições que poderá ter num crédito consolidado BNI Europa, pode realizar uma simulação com o CréditosOnline.pt de forma rápida, gratuita e sem compromissos.
Tipos de Crédito Banco BNI Europa Disponíveis
O Banco BNI Europa, oferece desde 2014 em Portugal, uma gama de produtos financeiros que se destaca no mercado português. Atualmente, disponibiliza soluções de crédito pessoal e crédito consolidado.
Analisemos as principais características e particularidades de cada uma destas modalidades de crédito:
Crédito Consolidado Banco BNI Europa
O BNI Europa oferece uma modalidade de crédito consolidado com hipoteca. Nesta solução de financiamento, o titular tem de oferecer um imóvel como garantia do empréstimo, podendo o mesmo estar no seu nome ou na posse de um familiar (fiador) há mais de 2 anos. Só assim poderá conseguir juntar as várias prestações do banco.
Existem duas modalidades de consolidação possíveis na proposta desta instituição:
- Com Transferência de Crédito Habitação – Junta a mensalidade do crédito habitação com a de outros financiamentos que tenha em vigor.
- Sem Transferência de Crédito Habitação – Junta a mensalidade de crédito pessoal, automóvel e cartões de crédito, sem transferir o crédito habitação.
Para avançar com a contratação do empréstimo, é necessário ainda que abra uma conta corrente com esta instituição bancária. Após isso será possível com o crédito consolidado do Banco BNI Europa:
- Solicitar montantes mais alargados
- Juntar vários créditos num só
- Passar a ter apenas uma mensalidade
- Reduzir até 60% a sua prestação mensal
- Conseguir prazos de pagamento até 30 anos
- Usufruir de Taxas de Juro mais baixas
- Solicitar um financiamento adicional
Exemplo Sem Transferência de Crédito Habitação
Para entender melhor quanto poderá realmente poupar, apresentamos-lhe um exemplo figurativo com o seguinte cenário:
O João, um jovem de 30 anos tem, atualmente, um encargo mensal de 1231€.
| Crédito Automóvel | 403€ |
| Crédito Pessoal | 453€ |
| Cartão de Crédito | 375€ |
Mediante o BNI Europa, através da sua solução de crédito consolidado, o João conseguiu uma proposta mensal inferior, ficando a pagar apenas 587€, o que se converte numa poupança de mais de 50%.
Esta poupança, deve-se ao prazo de pagamento mais alargado do BNI Europa e à eliminação das diferentes taxas de cada crédito, pois com o novo contrato, passa a ter apenas uma TAN e TAEG, que por sua vez são inferiores à maioria das outras entidades financeiras.
Exemplo Com Transferência de Crédito Habitação
Supondo agora, que o João quer consolidar os seus créditos, mas também reduzir a sua prestação de crédito habitação.
Com a modalidade do BNI Europa, Crédito Hipotecário FLEX, é possível fazer a transferência de crédito habitação num só contrato.
Ao contrário das outras financeiras, no BNI Europa, pode adicionar a prestação da sua casa, disponibilizando a modalidade de crédito hipotecário, para conseguir reduzir todas as suas despesas de crédito numa só.
Outros Dados Importantes
| Prazo de Pagamento | Até 30 Anos |
| TAEG | Desde 6,245% |
| Pré-Aprovação | 24 Horas |
| Seguro Multirriscos | Obrigatório |
| Seguro de Vida | Obrigatório |
É ainda importante destacar dois pontos, que podem fazer toda a diferença na aprovação do crédito consolidado BNI Europa:
- No caso do seu imóvel já ter sido hipotecado por um banco anteriormente, o BNI Europa aceita-o à mesma, fazendo um reforço de hipoteca;
- Caso o cliente esteja em incumprimento há menos de 3 meses e o valor em questão não seja superior a 750,00€, o BNI Europa ainda analisa a proposta.
No entanto, a nossa proposta é encontrar outras soluções de crédito consolidado no mercado e compará-las para entender se a oferta do Banco BNI Europa é realmente a melhor solução para si. No CreditosOnline.pt, fazemos gratuitamente este trabalho por si!
Comparamos várias soluções de crédito, incluindo a oferta do BNI Europa e analisamos o seu pedido ao pormenor para recomendar-lhe a solução mais ajustada para si.
Crédito Pessoal Banco BNI Europa
O Banco BNI Europa disponibiliza crédito ao consumo a particulares e estudantes, bem como a PME’s (incluindo-se factoring e financiamento imobiliário).
O crédito pessoal FLEX, molda-se num financiamento com garantia hipotecária que serve para diversas finalidades consoante as diversas necessidades dos clientes.
Este tipo de empréstimo distingue-se por vários fatores:
- A rapidez da pré-aprovação (24 horas úteis);
- A não existência de vendas associadas;
- Prazos de pagamento até 20 anos (a idade dos titulares tem que ser inferior a 75 anos no final do crédito);
- A isenção de comissão de processamento de prestação.
Banco BNI Europa Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?
O Simulador BNI Europa, é bastante diferente dos das outras entidades, visto que não é possível comparar várias propostas de crédito, com resposta imediata.
Terá de introduzir os seus dados no formulário e aguardar um e-mail por parte da entidade, onde o BNI Europa, lhe fará uma apresentação do produto e indicar toda a documentação que necessita para reenviar ao banco. Só assim será possível iniciar o processo e receber uma proposta final.
Alternativamente, pode contar com o CreditosOnline.pt, para comparar ofertas de vários bancos para identificar a solução de poupança ideal.
Sabemos que este pode ser um processo longo, que envolve disponibilidade, pelo que iremos, gratuitamente, avaliar o seu pedido e a comparar várias propostas de crédito, para encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.
Como Pedir Um Crédito BNI Europa: Documentação Necessária
Para que seja possível avaliar se o empréstimo é ou não viável, é necessário preparar determinados documentos.
Esta pode parecer uma tarefa complicada, que pode suscitar dúvidas, como saber onde obter os documentos solicitados. Não se preocupe, no CréditosOnline.pt, estamos aqui para o ajudar a reunir toda essa informação.
Para pedir um crédito junto do BNI Europa, deverá preparar os seguintes documentos:
- Documento de Identificação
- Comprovativo de IBAN
- Comprovativo de Residência Fiscal
- Comprovativo de Rendimentos (Salário e IRS)
- Mapa de Responsabilidades
- Declaração de Vínculo Profissional
- Extratos Bancários
- Comprovativos de Dívida
- Caderneta Predial
- Certidão do Registo Predial
- Planto do imóvel
- Escritura do imóvel
- Licença de Utilização
Para tornar o processo mais ágil, reúna todos os documentos em formato digital para um envio mais rápido. Pode ainda, utilizar a sua assinatura digital, garantindo assim uma maior segurança ao processo.
O Que Dizem Os Clientes do BNI Europa?
Os clientes do Banco BNI Europa, destacam esta entidade bancária por ser de confiança, ágil e simples, expressando uma satisfação notável com os serviços oferecidos pela instituição.
Outra das características mais apreciadas pelos clientes são:
- A rapidez no atendimento e a eficiência dos serviços
- Foco nas necessidades dos clientes
- Produtos personalizados e soluções ágeis
- Validação rápida
Os feedbacks positivos destacam-se, mostrando que o Banco BNI não só atende, como frequentemente excede, as expectativas dos seus clientes. A aposta na construção de relações de confiança e no atendimento personalizado são fatores cruciais para a sua fidelização.
