REDUZA as suas prestações com uma garantia hipotecária
Crédito Consolidado
Com Hipoteca
Múltiplas prestações que pesam mensalmente no seu orçamento?
Descubra como pode juntar crédito pessoal a crédito habitação e poupar um valor significativo todos os meses!
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Que Créditos Pode Juntar?
- Crédito Pessoal
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O Impacto do Aumento das Taxas de Juro
A subida das taxas de juro tem vindo a complicar a vida a quem possui atualmente um crédito habitação em conjunto com outros empréstimos. Um crédito consolidado com hipoteca pode ser a solução que procura!
Com este cenário, é possível que se esteja a sentir algo sobrecarregado com a responsabilidade de ter de pagar várias prestações de crédito diferentes.
Um crédito consolidado com hipoteca, pode ser uma boa saída para ajudar a ganhar uma folga financeira no seu orçamento familiar mensal.
Com esta opção, conseguirá juntar vários empréstimos, como o crédito da sua casa, automóvel, pessoal ou até mesmo cartões de crédito, num único financiamento.
Ao consolidar os seus créditos, conseguirá contratar um prazo de pagamento mais alargado, permitindo-lhe assim obter uma prestação mensal mais reduzida e ganhar tempo para organizar as suas economias.
Mas como funciona esta modalidade de crédito?
Bem, o crédito consolidado com hipoteca tem por base a entrega de uma garantia, neste caso, a hipoteca do seu imóvel, à entidade bancária, em troca de melhores condições de crédito, como taxas de juro mais competitivas.
O Que é Um Crédito Consolidado Com Hipoteca?
O crédito consolidado com hipoteca é um produto financeiro que lhe permite reunir diversos empréstimos num só.
Por exemplo, caso tenha um crédito habitação e mais alguns créditos ao consumo, como um empréstimo automóvel e cartões de crédito, pode optar por juntá-los todos num só.
Isto normalmente traduz-se numa redução significativa das prestações mensais, já que estará a alargar o prazo de pagamento do seu crédito.
A consolidação de créditos irá garantir uma melhoria da sua situação financeira, reduzindo os seus encargos mensais, o que significa mais dinheiro disponível no final do mês!
Qual o Papel da Hipoteca no Crédito Consolidado?
A hipoteca acaba por ser fundamental nesta finalidade de crédito consolidado. Isto acontece porque, esta irá servir como uma garantia que dará ao banco, em como irá liquidar o novo empréstimo contraído.
Geralmente irá conseguir contratar condições de empréstimo muito mais interessantes e vantajosas, principalmente para a sua carteira!
E não há motivos para preocupações. A entidade bancária só irá efetivar a hipoteca do bem caso entre numa situação de incumprimento prolongada, causada por atrasos em prestações, por exemplo.
No entanto, esta modalidade de crédito consolidado irá garantir-lhe uma redução nas prestações considerável e, consequentemente, um alívio na sua taxa de esforço!
Isto significa que estará a reduzir, e muito, a probabilidade de entrar em situação de incumprimento bancário.
Vantagens do Crédito com Hipoteca
O crédito consolidado com hipoteca pode ser efetivamente a escolha mais acertada para os consumidores que possuem vários créditos pessoais.
Isto é especialmente válido para quem possui múltiplos cartões de crédito, já que este tipo de produtos tem taxas de juro muito mais elevadas, permitindo uma poupança bastante considerável, não só na mensalidade, mas no custo total do crédito, o MTIC.
A poupança mensal ao juntar os seus créditos poderá ascender a uma poupança de 60%.
Imaginemos que a soma das suas prestações atuais ascende aos 1427€, ao consolidar com recurso à sua hipoteca, poderá passar para um encargo mensal de apenas 570,80€, uma poupança de mais de 856€, todos os meses!
Melhor Gestão do Orçamento Familiar
Uma vez que irá centralizar os seus encargos num único financiamento, a uma só entidade, será mais fácil organizar as suas responsabilidades financeiras mensais, evitando fazer pagamentos distintos em dias diferentes ao longo do mês.
Melhores Condições de Crédito: Aprovação Mais Ágil!
Uma vez que terá uma garantia bancária para apresentar ao banco, de valor superior ao montante que irá financiar com a junção dos seus créditos, poderá negociar condições melhores, para além de uma redução significativa na sua taxa de esforço.
As entidades bancarias reconhecem o risco a que se está a sujeitar e, em troca, conseguem proporcionar-lhe taxas de juro bem mais reduzidas do que as que são praticadas em consolidações tradicionais, sem hipoteca.
Esta redução direta nos seus encargos irá garantir-lhe maiores probabilidades de ver o seu pedido aprovado de forma mais célere.
Quais as Desvantagens da Crédito Consolidado Com Hipoteca
Apesar das claras vantagens que apresentámos anteriormente, é importante estar ciente que existem algumas desvantagens associadas a esta modalidade de financiamento.
No entanto, lembre-se que esta solução pode ser decisiva para obter uma poupança de 60% das suas prestações mensais, evitando que entre numa situação de incumprimento bancário junto do Banco de Portugal.
Prazo de Pagamento Mais Longo
Uma das principais desvantagens do crédito consolidado com hipoteca é que irá alargar o período para liquidar os seus empréstimos.
Isto significa que ao longo do tempo adicional, irá pagar mais juros. Isto pode ser contornado através da amortização antecipada do seu crédito.
Custo Total Mais Elevado
O aumento dos juros irá originar um MTIC também ele mais elevado. Ainda que mensalmente consiga poupar diretamente com a redução das prestações, o custo total do crédito consolidado pode ser maior do que o dos empréstimos originais.
Isto pode não se verificar caso decida consolidar um valor elevado de cartões de crédito, que possuem taxas de juro elevadíssimas, se comparadas com um crédito pessoal, por exemplo.
Risco de Perda do Imóvel
Como vimos, ao optar por um crédito consolidado com hipoteca, irá dar como garantia bancária a hipoteca do seu imóvel. Caso não consiga pagar o mesmo, o banco poderá retirar-lhe a sua propriedade como garantia.
Possíveis Aumentos das Taxas de Juro
Ainda que seja possível contratar uma taxa mais reduzida, podem existir oscilações a médio prazo nas taxas de juro do seu empréstimo, pelo que deverá considerar a escolha de uma taxa fixa.
Como Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação?
O processo de solicitação para juntar crédito pessoal a crédito habitação envolve várias etapas distintas.
Prepare-se antecipadamente e garanta que tem todos os dados prontos para entregar ao seu intermediário de crédito, para agilizar todo o processo, obtendo uma aprovação o mais cedo possível!
Qual o Processo?
Entrega dos Documentos Necessários
Para dar início ao seu pedido, precisa de reunir previamente os seguintes documentos:
- Identificação Pessoal: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Número de Identificação Fiscal (NIF);
- Recibos de Vencimento: Últimos três recibos de vencimento e a sua última declaração de IRS, com respetiva nota de liquidação;
- Comprovativo de Morada: Fatura recente de água, luz ou gás;
- Documentos do Imóvel e Crédito Habitação: Escritura, caderneta predial e outros documentos relacionados.
Análise da Viabilidade
Nesta fase, a sua situação financeira será cuidadosamente avaliada. O objetivo é determinar se consegue sustentar o novo crédito. A análise de crédito incidirá sobre:
- Taxa de Esforço: Percentagem do rendimento mensal do agregado familiar referente às prestações de crédito;
- Histórico de Crédito: Verificação do Mapa de Responsabilidades de Crédito no Banco de Portugal;
- Estabilidade de Rendimentos: Continuidade e regularidade dos seus rendimentos mensais.
Aprovação do Crédito!
Após uma análise positiva da sua proposta de crédito, segue-se a fase de aprovação:
- Negociação com as Entidades de Crédito: Caso corresponda aos requisitos, a instituição financeira irá negociar as taxas de juro com os seus atuais credores.
- Proposta Formal: Receberá uma proposta de crédito consolidado com hipoteca onde irá constar as suas novas condições.
- Assinatura de Contrato: Com a aceitação da proposta, procede-se à assinatura do novo contrato e à liquidação dos créditos anteriores.
Prepare-se para este processo com antecedência, verificando todos os requisitos e detalhes. Ser proativo irá ajudá-lo a acelerar todo o processo!