Crédito para ENI: Que Opções de Financiamento Existem em 2025?
Índice
O Que Significa Ser Empresário em Nome Individual (ENI)?
Um Empresário em Nome Individual, conhecido como ENI, é uma pessoa que abre um negócio no seu próprio nome. Não há separação entre o dinheiro pessoal e o da empresa, o que significa que o empresário assume todos os lucros, mas também todos os riscos.
Características principais de um ENI:
- Não há exigência de capital social mínimo.
- O empresário responde com bens pessoais por dívidas do negócio.
- A gestão é simples, sem necessidade de atos formais complexos.
- Pode começar atividades facilmente nas Finanças ou Loja do Cidadão.
Um exemplo comum de ENI é um trabalhador independente, como um canalizador ou eletricista. Estes profissionais faturam pelos seus serviços utilizando apenas o próprio nome.
O CréditosOnline.pt é um projeto gerido pela Mentor do Crédito, um intermediário de crédito devidamente regulado e autorizado pelo Banco de Portugal.
Se está a pensar em pedir um financiamento, saiba que poderá contar com o apoio dos nossos especialistas durante todo o processo!
É Possível Pedir Crédito Enquanto Empresário em Nome Individual (ENI)?
Muitos trabalhadores independentes têm dúvidas em relação às opções disponíveis no que toca ao acesso a crédito.
A boa notícia é que existem várias opções criadas especificamente para quem é Empresário em Nome Individual (ENI). Estas soluções abrangem desde crédito habitação até aos mais comuns, empréstimos pessoais ou de apoio ao negócio.
Os bancos analisam fatores como a estabilidade dos rendimentos, histórico financeiro e existência de garantias, como fiadores.
Se é um Empresário em Nome Individual e procura uma solução de financiamento adaptada aos seus objetivos e necessidades, saiba que pode utilizar o nosso simulador e para que a nossa equipa de especialistas de crédito analise o seu caso e encontre uma solução ajustada.
Crédito ENI: Quais as Diferenças ao Crédito Para Empresas?
Sim, o processo de crédito irá apresentar diferenças significativas relevantes quando comparado entre Empresários em Nome Individual (ENI) e outros tipos de empresas, como sociedades por quotas ou anónimas.
Por exemplo, no que toca à responsabilidade pelos pagamentos, o ENI irá responder por todas as dívidas com o seu património pessoal, enquanto que, no caso das sociedades, esse risco é limitado pelo capital da empresa.
Em termos de taxas de juro aplicadas, bem como os restantes encargos, o histórico financeiro pessoal do ENI pesa muito na definição destes custos.
Por vezes, pode até resultar em juros mais elevados, visto que os bancos consideram o risco global do indivíduo, e não apenas do seu negócio.
No entanto, em termos burocráticos, as soluções de crédito para ENI costumam ser mais simples e rápidas.
Documentos Necessários: Pedir Crédito Sendo Empresário em Nome Individual
Comprovativos Oficiais
O banco exige documentos que provem o início da atividade, como a declaração de abertura entregue nas Finanças. Estes documentos ajudam a identificar o estatuto de Empresário em Nome Individual (ENI).
As instituições financeiras também pedem cópias das declarações de IRS referentes aos últimos anos.
Estes formulários mostram qual foi o rendimento real e se existem ou não dívidas fiscais pendentes.
Tenha em conta que, quem trabalha em regime simplificado entrega o anexo B do IRS, enquanto quem tem contabilidade organizada precisa do anexo C, acompanhado de um balanço da empresa.
Além destes documentos obrigatórios para avançar com o seu pedido de crédito ENI, é preciso mostrar comprovativos da situação regularizada na Segurança Social e nas Finanças.
Recibos de Faturação
As faturas recentes, agrupadas por mês, ajudam o banco a perceber quanto é que a empresa efetivamente faturou nos últimos meses. Uma forma de manter um maior nível de organização, será juntar todos os comprovativos de faturação dos seis meses anteriores, separando-os por cliente.
Nos casos de regime simplificado, as faturas servem de prova clara de quanto se ganhou. Já para quem deduz IVA, é importante mostrar as faturas com a dedução identificada.
O banco pode pedir também um quadro que mostre o total de clientes e valores por trimestre, como este exemplo:
| Mês | Nº de Faturas | Cliente Principal | Valor Total (€) |
|---|---|---|---|
| Janeiro | 10 | ABC, Lda | 3.000 |
| Fevereiro | 8 | XYZ, Unipessoal | 2.700 |
| Março | 12 | DEF, Lda | 4.200 |
Como Aumentar as Probabilidades de Aprovação de Crédito Sendo ENI?
Como deve saber, as instituições financeiras em Portugal valorizam garantias de qualidade ao analisar todos os pedidos de crédito.
A garantia de rendimentos elevados e constantes é, por norma, suficiente para conseguir obter uma aprovação, dependendo claro do montante de financiamento que pretende pedir e qual o impacto que o mesmo terá na sua taxa de esforço.
Uma boa prática é apresentar património pessoal, como um imóvel ou outro bem relevante.
Outra solução, e talvez uma das mais comuns, é contar com um fiador que apresente uma maior estabilidade financeira.
Ter alguém de confiança a apoiar o seu pedido, pode fortalecer a análise de crédito e, consequentemente, facilitar a sua aprovação.
Uma sugestão prática é combinar diversas formas de garantia. Por exemplo, juntar uma entrada inicial mais elevada com um bem de valor ou seguro relevante pode melhorar as condições de aprovação.
Mapa de Responsabilidades Limpo
Manter um histórico bancário sem falhas torna o pedido de crédito mais sólido. Os credores olham para pagamentos em dia, declarações fiscais limpas e ausência de dívidas antigas.
Ao manter um mapa de responsabilidades limpo, estará automaticamente a melhorar as suas chances de ter o seu pedido aprovado, já que, pelo contrário, se tiver o seu nome na lista negra do Banco de Portugal, terá bastantes dificuldades.
Evitar prestações em atraso, tanto em seguros como em outros financiamentos, ajuda a criar uma imagem positiva.
Além disso, esteja atento a pequenos detalhes, por exemplo, liquidar pequenas dívidas, como um cartão de crédito, antes do pedido, pode fazer diferença na aprovação.
Como Selecionar o Crédito Ideal para Empresários em Nome Individual?
Encontrar o crédito certo pode ser desafiante para ENIs, pois cada banco e instituição financeira tem as suas próprias condições.
Antes de pedir um financiamento, deve analisar fatores como taxas de juro, comissões de manutenção e a flexibilidade nos prazos de pagamento pretendidos.
Além disso, é fundamental, e altamente aconselhável, que faça uma lista das suas prioridades e ojetivos.
Se as suas intenções de financiamento forem focadas no seu negócio, não esqueça de verificar se existem apoios públicos disponíveis, como os existentes por entidades como o IAPMEI ou até mesmo iniciativas europeias focadas no crescimento e desenvolvimento em setores específicos.
Os intermediários de crédito podem ser úteis para ajudá-lo a comparar várias propostas de crédito, pois ajudam a perceber todas as condições envolvidas.
Perguntas Frequentes
Documentos e Condições para Empresários em Nome Individual Obterem Crédito?
Para solicitar crédito como empresário individual, é essencial apresentar provas da solidez e estabilidade do negócio. Bancos e financeiras requerem declarações fiscais dos dois anos anteriores e contabilidade organizada.
Além disso, instituições analisam o histórico de crédito, situação de eventuais dívidas e posição financeira pessoal e empresarial.
Garantias adicionais, como bens ou fiadores, podem ser necessárias, especialmente se o negócio for recente ou apresentar grande variação de rendimentos. Manter contas controladas e evitar atrasos em pagamentos aumenta a confiança do credor.
Formas de Comprovar Rendimento Para Pedir Crédito Sendo ENI?
Os Empresários em Nome Individual precisam de demonstrar um rendimento estável para conseguir empréstimos aprovados com sucesso.
Os documentos mais valorizados incluem a declaração anual de IRS com anexos B ou C, extratos bancários recentes e contratos de prestação de serviços.
Colaborar com um contabilista para obter uma declaração formal de rendimentos pode ajudar a reforçar a candidatura. Faturas e recibos eletrónicos dos últimos seis meses dão mais detalhes sobre a regularidade dos pagamentos recebidos.
Soluções de Crédito Mais Adequadas para Pequenos Negócios em Nome Individual?
Os ENIs e outros pequenos empresários contam com diversas opções para financiar a sua actividade.
Além de linhas de crédito para microempresas, existem ainda programas de apoio com condições igualmente favoráveis, mas que podem requerer uma fase de candidaturas mais morosa.
Equacionar um cartão de crédito empresarial é indicado para despesas imprevistas.
Para investimentos maiores, empréstimos com garantias de equipamentos ou existências proporcionam prazos ajustados e taxas competitivas.
Pedir Crédito Habitação Para Trabalhadores por Conta Própria (ENIs)
Apesar das diferenças, os trabalhadores individuais, como os Empresários em Nome Individual (ENI) podem fazer um pedido de crédito habitação, como qualquer outra pessoa.
Em muitos casos, certas entidades financeiras oferecem produtos específicos que consideram o histórico financeiro e a variação dos rendimentos ao longo de períodos mais longos.
Apresentar um dossiê detalhado e completo, com declarações fiscais, extratos bancários e referências de clientes, aumenta as hipóteses de aprovação.
Pedir orientação a um intermediário de crédito experiente pode permitir acesso a soluções adaptadas à realidade dos trabalhadores por conta própria.
