a melhor forma de Poupar no Crédito Habitação
Transferência de Crédito Habitação
À procura de uma poupança no empréstimo do seu lar?
Descubra como encontrar facilmente as melhores condições através de uma transferência do seu crédito habitação!
SIMULAÇÃO SIMPLES
SEM COMPROMISSOS
PRESTAÇÃO MAIS REDUZIDA
SEM CUSTOS ADICIONAIS
Vantagens de Transferir Crédito Habitação:
- Spreads Reduzidos
- Poupança na Prestação
- Otimização de Taxas de Juro
- Contratação de Seguros Mais Baratos
- Extensão do Prazo de Pagamento
O Que é a Transferência de Crédito Habitação?
Como Conseguir Transferir o Crédito Habitação Online?
Analise o Seu Crédito Atual
Será fundamental mostrar às entidades financeiras de que possui rendimentos estáveis e um bom histórico financeiro, garantindo assim todas as condições para conseguir liquidar o seu crédito pessoal sem problemas!
Calcule Quanto Pode Reduzir
Para facilitar a aprovação do seu pedido junto de qualquer financeira, garanta que a sua taxa de esforço atual permite a adicionar um novo encargo. No caso de ter uma taxa de esforço mais elevada, poderá tentar reduzir o montante do pedido.
Novo Crédito Aprovado!
Não ter pagamentos em atraso e créditos em incumprimento é essencial para mostrar uma maior credibilidade e aumentar as suas probabilidades de obter uma aprovação mais atempada do seu pedido de crédito pessoal online.
Quanto Pode Poupar ao Transferir o Crédito Habitação?
Ao transferir o crédito habitação, pode poupar, de forma significativa, tanto ao nível da sua prestação mensal, como também ao longo de toda a duração do empréstimo.
A redução no spread, bem como a melhoria da TAEG, podem impactar o montante total do seu crédito habitação.
Exemplo de Transferência de Crédito Habitação
Num cenário hipotético, onde o seu crédito habitação atual tem associado um spread de 2%, através da realização de uma transferência de crédito habitação, poderá conseguir contratar um spread inferior de 0,75%.
Num financiamento de 150.000€, e como um prazo de pagamento de 30 anos, com apenas esta redução, poderá conseguir facilmente obter uma poupança mensal superior a 100€, o que se irá traduzir numa poupança superior a 1.000€, todos os anos!
Se a esta redução juntar uma taxa mais competitiva, que poderá ser mista ou fixa, de modo a dar-lhe uma maior previsibilidade a potenciais subidas da Euribor, e uma negociação dos seguros de vida obrigatórios, poderá obter uma poupança ainda mais significativa.
Do que está à espera? Através do nosso formulário, poderemos avaliar o seu crédito atual, de forma totalmente gratuita e sem compromissos, de modo a identificar qual a melhor solução disponível para si!
Como Funciona a Transferência de Crédito Habitação?
Quando pretende alterar o seu financiamento atual, para obter condições mais vantajosas, o processo é semelhante à contratação de um novo crédito habitação.
Mas neste caso, o processo de aprovação é mais simples e rápido!
1. Análise Financeira
O processo para transferir crédito habitação inicia-se, naturalmente, por uma análise inicial à sua situação financeira atual, bem como às condições atualmente contratadas.
Isto permite-nos, enquanto intermediários de crédito, devidamente autorizados pelo Banco de Portugal, a definir um ponto de partida para futuras análises.
2. Simulador de Transferência de Crédito
A melhor forma de prever melhores condições, que lhe garantam uma poupança mensal, é através da realização de várias simulações.
Este pode ser um processo extremamente moroso, uma vez que, para encontrar efetivamente as melhores propostas, terá de efetuar inúmeras simulações, junto das mais variadas entidades bancárias.
Felizmente, a nossa equipa tem tudo o que é preciso para o ajudar!
Os nossos profissionais, especialistas na intermediação de crédito, irão comparar por si, junto de todos os nossos parceiros, de modo a encontrar a proposta mais vantajosa para si, e para a sua carteira!
3. Comparação de Propostas
Após a realização de várias simulações, irá deparar-se com um leque de ofertas distintas.
É hora de analisar detalhadamente e comparar as propostas de crédito, de modo a encontrar aquela que é a mais atrativa.
Analise e compare propostas detalhadas de diversos bancos.
4. Entrega da Documentação
Após escolher a proposta ideal para transferir o seu crédito habitação, deverá recolher todos os documentos necessários para avançar com o processo:
- Documento de Identificação
- Cópia da Escritura atual
- Caderneta Predial do imóvel
- Comprovativo de Morada
- Recibos de Vencimento – últimos 3 meses
- Extrato Bancário – últimos 3 meses
- Modelo 3 do IRS mais recente
- Mapa de Responsabilidades Atualizado
- Distrate da Hipoteca
5. Aprovação do Crédito
Assim que entregar toda a documentação, a entidade bancária escolhida irá então proceder à aprovação do seu novo crédito habitação.
6. Finalização do Contrato
Assim que obtiver a aprovação da entidade bancária, resta-lhe assinar o seu novo contrato!
Qual a Melhor Altura Para Transferir o Seu Crédito Habitação?
Identificar o momento ideal para transferir o seu crédito habitação é algo que irá depender muito dos fatores do mercado atual, bem como da sua situação financeira.
Acompanhar as oscilações das taxas Euribor, poderá ser uma forma interessante de perceber se existe maior margem para transferir o seu crédito atual.
No entanto, iremos deixar-lhe alguns pontos que consideramos essenciais para identificar a melhor altura para transferir o crédito habitação:
- Queda no Mercado Imobiliário: Aproveitar os momentos de maior estagnação ou até mesmo queda no mercado imobiliário, uma vez que podem surgir ofertas de financiamento mais atrativas.
- Condições de Crédito: Esteja atento às campanhas promocionais que os bancos possam lançar, que podem revelar-se atrativas em comparação às suas condições atuais. Atualmente, as entidades bancárias apresentam campanhas promocionais com maior frequência! oferecendo condições de crédito melhoradas.
- Melhor Situação Financeira: Se a sua saúde financeira melhorar, através do aumento dos seus rendimentos ou da redução de encargos com outros créditos, pode conseguir obter condições mais favoráveis.
Caso tenha dúvidas sobre se esta é ou não a melhor altura para realizar uma transferência de crédito habitação, saiba que pode contar com o apoio da nossa equipa para avaliar a sua situação ao detalhe!
Como Utilizar o Simulador de Transferência de Crédito habitação?
Recorrer a um simulador online é uma etapa fundamental em qualquer transferência de crédito habitação, sendo que esta é, sem dúvida, a melhor forma de comparar propostas distintas.
Este tipo de ferramentas irá dar-lhe ainda a possibilidade de estimar de forma simples e eficaz, qual a poupança que poderá ter ao contratar novas condições.
De modo a garantir os melhores resultados possíveis, deixamos-lhe alguns passos indispensáveis para utilizar um simulador de transferência de crédito habitação:
Utilize o Simulador Para Transferir Crédito
Aceda ao simulador online de uma entidade financeira ou de um intermediário de crédito especializado em crédito habitação, como o CréditosOnline.pt.
Somos um projeto digital gerido pelo Mentor do Crédito, um intermediário regulado e autorizado pelo Banco de Portugal.
Forneça os Dados Necessários
Insira os dados solicitados no nosso formulário:
- Montante em dívida: valor que ainda falta pagar.
- Prazo restante do crédito (em anos)
Compare Diferentes Propostas
Por trabalharmos diretamente com múltiplas entidades bancárias, conseguiremos apresentar-lhe várias propostas de crédito distintas, onde poderá escolher pela que é mais vantajosa para a sua carteira.
Escolha o Crédito Habitação Mais Barato!
Tenha sempre em conta que, olhar apenas para a mensalidade mais reduzida, pode levá-lo a escolher uma solução mais cara a longo prazo, já que existem diversos custos e comissões que podem não ser claros.
Um profissional especializado irá ter todo o conhecimento para o acompanhar ao longo do processo, garantindo que não restam dúvidas sobre qual será, efetivamente, a solução mais atrativa para si!
É Possível Fazer Uma Transferência de Crédito habitação Gratuita?
Sim, é possível realizar a transferência de um crédito habitação sem quaisquer custos!
Na verdade, as instituições bancárias promovem diversas campanhas ao longo do ano de modo a atrair novos clientes, sendo que um dos benefícios mais comuns, é garantir que a transferência não tenha qualquer custo para o consumidor.
Primeiramente, deve saber que as comissões e despesas iniciais associadas à transferência de crédito podem incluir taxas de avaliação do imóvel, comissão de processo e custos de escritura.
No entanto, em determinadas campanhas, o banco para o qual irá transferir o crédito habitação, pode responsabilizar-se por estes gastos.
É fundamental prestar total atenção aos detalhes das ofertas!
Caso sinta que não tem os conhecimentos necessários para fazer essa avaliação, poderá recorrer a um intermediário de crédito para dar-lhe um apoio 100% personalizado durante todo o processo de transferência.
Quais as Alternativas à Transferência de Crédito Habitação em Portugal?
Explorar soluções alternativas para transferir o crédito habitação em Portugal pode proporcionar-lhe algumas vantagens financeiras!
Independentemente da sua escolha, as suas finanças pessoais, bem como o seu orçamento familiar, será impactado. Avaliar a opção mais adequada às suas necessidades, poderá revelar-se uma excelente mais-valia a longo prazo.
Consolidação de Créditos
Através de um crédito consolidado com hipoteca, poderá juntar todos os seus financiamentos atuais, tais como crédito automóvel, cartões de crédito e claro, o seu empréstimo habitação.
Nesta modalidade, ao consolidar créditos, irá conseguir juntar todos os créditos numa só entidade bancária.
Uma vez que a hipoteca do seu imóvel será dada como garantia, as taxas dos restantes créditos serão consideravelmente menores.
Isto significa que conseguirá poupar de forma significativa, todos os meses!.
Renegociação do Crédito Atual
Poderá sempre renegociar o seu crédito habitação atual com o seu banco.
Neste tipo de processos, é fundamental que saiba os pontos que poderá valorizar para negociar melhores condições.
Esta alternativa poderá ser especialmente interessante nos casos onde existe uma melhoria significativa da sua situação financeira. Seja pelo aumento dos seus rendimentos, ou pela redução de dívidas.
Amortização do Crédito Habitação
Ao efetuar amortizações mais regulares do seu crédito habitação, irá também conseguir reduzir gradualmente a sua dívida e, consequentemente, a sua prestação.
É importante saber que existem taxas para realizar uma amortização antecipada de crédito habitação, de 0.5% para empréstimos a taxa variável e 2% para financiamentos com taxa fixa.
Dúvidas Sobre Transferir Crédito Habitação?
Nós Temos a Resposta!
O mundo da transferência de crédito habitação pode criar-lhe algumas dúvidas, mas a nossa equipa está aqui para o ajudar.
É possível simular uma transferência de crédito habitação?
Claro que sim!
Com a ajuda de um intermediário de crédito, poderá realizar, de uma só vez, várias simulações, podendo compará-los posteriormente ao seu crédito atual.
A aprovação da transferência de crédito é garantida?
Não existem garantias no que toca à aprovação de qualquer tipo de financiamento.
Em qualquer processo, será necessário efetuar uma análise minuciosa à sua situação financeira e, neste caso, ao bem imóvel em questão.
Isto porque a entidade bancária não tem qualquer interesse em financiar, caso existam demasiados riscos.