Ansiedade Financeira: O Que é e Como Ultrapassar?
O que significa ansiedade ligada ao dinheiro?
A ansiedade financeira manifesta-se quando uma pessoa sente um desconforto persistente ao pensar em temas relacionados com dinheiro, contas ou despesas.
Existem vários fatores, como a existência de dívidas, salários reduzidos (ou até mesmo cortes nos mesmos) ou até despesas inesperadas, que podem criar e alimentar esta preocupação.
Mesmo quem tem o que se pode considerar uma, estabilidade financeira, podem, por vezes, sentir-se ansiosos devido à falta de conhecimento sobre como gerir as suas finanças.
A maioria das pessoas que passam por períodos de maior ansiedade financeira podem ter, como sintomas, insónias, dores de cabeça frequentes ou dificuldade em concentrar-se nas tarefas do dia-a-dia.
Entre as causas mais comuns deste problema encontram-se:
- Dívidas: Demasiados cartões de crédito ou empréstimos
- Instabilidade no emprego: Perda de trabalho ou contratos temporários
- Despesas não previstas: Avaria num eletrodoméstico, computador, ou saúde.
- Baixa nível de poupanças (ou inexistência): Não ter um fundo de emergência
- Pressão social: Sentir a necessidade de acompanhar o círculo de amigos/família
Este tipo de ansiedade não faz distinção entre a idade, profissão ou nível de rendimentos. Além do desconforto mental, pode trazer consequências físicas, afetando, como vimos anteriormente, o sono e a concentração generalizada.
Neste artigo, iremos mostrar-lhe como pode ajudar a reduzir a sua ansiedade financeira de forma simples, mas com impactos significativos!
Como Identificar a Ansiedade Financeira?
Reconhecer que assuntos financeiros têm um impacto negativo no seu bem-estar, é o primeiro para começar, hoje mesmo, a reverter e minimizar os seus níveis de ansiedade financeira.
No entanto, para a maioria das pessoas, os sintomas podem não ser tão claros!
Sinais Típicos de Ansiedade Financeira: Quais os Impactos?
Quando se conhecem os sinais, identificar que existe alguma ansiedade ligada a possíveis problemas financeiros é relativamente mais fácil. Aqui estão alguns deles:
- Dificuldade em dormir, principalmente ao pensar nas contas a pagar.
- Preocupação constante com o saldo do seu banco.
- Irritabilidade quando o tema é dinheiro/finanças.
- Procrastinação ao lidar com faturas ou orçamentos familiares.
Por exemplo, existem muitas pessoas que verificam a conta bancária várias vezes ao longo do dia, mesmo que não existam movimentos novos. Isto pode indicar uma preocupação excessiva com as finanças.
Deixar estes sintomas passarem despercebidos pode afetar a produtividade na escola, no trabalho e nas relações pessoais.
Ao guardar tudo para si, irá aumentar, consideravelmente, os seus níveis de stress. Falar com alguém de confiança, muitas vezes, traz um alívio imediato, bem como terá alguém que poderá dar-lhe conselhos mais claros.
Quais as Principais Causas da Ansiedade Financeira?
A ansiedade financeira tem várias origens e cada pessoa pode sentir estes motivos de forma diferente.
As Dívidas são um dos principais fatores, principalmente quando se acumulam várias prestações em atraso, o que torna difícil manter as contas em dia.
Muitos portugueses preocupam-se quando não conseguem pagar valores pendentes ao banco, como a prestação do crédito habitação, ou outras contas regulares como a luz, água, entre outros.
O desemprego coloca famílias inteiras numa posição difícil, porque a falta de rendimento gera uma pressão constante para cumprir despesas básicas.
O uso excessivo de cartões de crédito pode parecer inofensivo, no início, mas o efeito “bola de neve” de pequenas compras, levam a grandes montantes que, inevitavelmente, terá de reembolsar às entidades financeiras.
Ter um pequeno fundo de emergência pode ajudar a reduzir muito o seu stress financeiro. Por norma, este deverá ser entre 3 a 6 meses das suas despesas mensais, criando aqui uma folga para o proteger, caso surjam custos inesperados.
Estratégias Práticas Para Lidar Com a Ansiedade Financeira
Gerir a ansiedade financeira passa por aplicar medidas simples e criar hábitos regulares, financeiramente mais saudáveis.
Uma das melhores formas de começar envolve a realização de um planeamento financeiro, ou seja, ter um orçamento detalhado sobre quais os seus rendimentos e gastos, de forma a identificar onde poderá otimizar recursos.
A automatização de pagamentos, através do uso de débitos diretos, pode ajudar a diminuir o esquecimento e evitar preocupações adicionais.
No entanto, esta forma de pagamento também poderá dificultar na gestão financeira mensal, já que poderá estar a pagar essas contas numa altura do mês onde a liquidez é insuficiente.
Além disso, manter uma conversa aberta sobre o dinheiro com familiares (ou até mesmo amigos) pode ajudar a promover uma maior confiança.
Exemplo prático de pequenas ações que pode fazer:
| Ação | Vantagens |
|---|---|
| Rever contas em 10 minutos | Maior controlo e menos surpresas |
| Celebrar conquistas, mesmo que pequenas | Aumenta a motivação e confiança |
| Questionar (sempre!) as suas compras | Ajuda no autocontrolo e poupança |
Quem cria pequenas metas financeiras sente-se mais motivado a continuar, pois cada vitória, traz uma maior confiança.
A prática regular de exercício físico também tem um impacto positivo no seu bem-estar, já que o irá ajudar a aliviar a tensão causada pelo stresse financeiro.
Ao tornar estas práticas parte da sua rotina, irá garantir o correto desenvolvimento de um maior autocontrolo financeiro e produtividade, tanto nas finanças quanto em todos os aspetos do dia a dia.
Apoio Psicológico e Aconselhamento Financeiro: Pode Ajudar?
Quando a preocupação com dinheiro começa a afetar as atividades do dia a dia, procurar ajuda profissional, de um psicólogo competente na área, pode ajudar.
Estes profissionais ensinam estratégias para lidar com emoções negativas associadas às finanças, recorrendo muitas vezes à terapia cognitivo-comportamental. Esta abordagem apoia a identificação de pensamentos prejudiciais e mostra ao paciente, formas de os transformar.
A par do apoio emocional, também o aconselhamento financeiro pode fornecer orientações práticas fundamentais para sair da “bolha” de ansiedade que sente atualmente.
Estes profissionais analisam a situação económica atual de cada indivíduo, sugerindo métodos adequados e adaptados aos mesmos, com o objetivo de resolver os problemas identificados, podendo ainda auxiliar na criação de orçamentos mais eficazes.
Vantagens do acompanhamento:
- Menos stress relacionado com questões e situações financeiras
- Melhor capacidade para tomar decisões mais claras e assertivas
- Desenvolvimento de hábitos mais saudáveis quanto ao uso do seu dinheiro
- Maior confiança na gestão do seu orçamento
Formas de Evitar Dificuldades Financeiras no Futuro
Crédito Consolidado Para Simplificar Prestações
Ao optar por um crédito consolidado online, estará a unir todos os seus encargos com empréstimos atuais, num só.
Ao juntar diferentes prestações num único pagamento mensal, torna-se mais simples de manter o controlo sobre as despesas.
Além disso, é possível negociar melhores taxas de juro, o que pode permitir alguma poupança mensal que, poderá alcançar os -60%.
Vantagens principais:
| Benefício | Impacto na Saúde Financeira |
|---|---|
| Apenas uma prestação | Menos esquecimentos e multas |
| Possível taxa mais baixa | Poupança de dinheiro mensal |
| Maior organização | Facilidade no planeamento |
No entanto, embora a poupança mensal seja vantajosa, a longo prazo, o seu crédito poderá ficar mais caro, com um MTIC mais elevado, já que estará a pagar mais juros durante mais anos.
Ainda assim, ganhar uma folga financeira a curto prazo, poderá ser determinante para conseguir reorganizar as suas finanças pessoais, podendo sempre amortizar o crédito quando tiver oportunidade.
Renegociação de Crédito
Ao encontrar dificuldades no pagamento de créditos, é aconselhável contactar as entidades financeiras para negociar condições mais favoráveis, por exemplo, poderá avançar com uma renegociação de crédito habitação para obter condições mais competitivas.
Algumas opções incluem aumentar o prazo de pagamento do empréstimo ou reduzir os juros. Negociar o seu financiamento atual pode ajudá-lo a evitar problemas mais graves como o incumprimento, o que prejudica o seu histórico financeiro e pode colocá-lo na lista negra do Banco de Portugal.
Transferir o Crédito Habitação para Outro Banco
Através de uma transferência de crédito habitação, poderá conseguir contratar melhores condições para o seu crédito, incluindo um melhor spread.
Ao comparar propostas de crédito entre vários bancos, é possível baixar o valor da prestação mensal, libertando assim algum rendimento para objetivos a curto prazo, como a criação um fundo de emergência, por exemplo.
Perguntas Frequentes
A ansiedade financeira é mais comum do que pode pensar. Por vários motivos, existe sempre espaço para criar incertezas em problemas que podem surgir e impactar as nossas economias a curto prazo. No entanto, existem, como vimos, formas eficazes de dar a volta!
Formas de Lidar com a Ansiedade Financeira?
Organizar as finanças é o primeiro passo para controlar os sentimentos negativos que tem devido às suas finanças pessoais.
Montar um orçamento mensal com todas as despesas e rendimentos ajuda a visualizar a situação e fazer escolhas mais seguras. Falar com familiares, amigos próximos ou profissionais pode aliviar o peso emocional.
Procurar apoio psicológico também faz a diferença, especialmente quando as emoções se tornam difíceis de gerir. Um terapeuta pode dar estratégias específicas para controlar o stress financeiro.
Durante situações de crise, como o desemprego, recorrer a apoios públicos é fundamental. Não adiar a procura de soluções pode evitar que sentimentos de fracasso se transformem numa crise emocional mais intensa!
Técnicas Práticas para Reduzir Ansiedade Financeira com Eficiência
Técnicas de controlo respiratório e meditação têm efeitos positivos na redução dos níveis de ansiedade. Praticar respiração lenta e consciente por apenas dez minutos diários relaxa o corpo e acalma pensamentos acelerados. Aplicações móveis gratuitas podem ser uma boa ajuda para quem está a começar.
O exercício físico, como caminhar meia hora por dia, é uma maneira eficaz de libertar endorfinas, que melhoram a disposição. Manter-se fisicamente ativo não só reduz a ansiedade como estimula o sono reparador. Limitar a exposição a notícias negativas, especialmente sobre economia, pode evitar que pensamentos negativos se multipliquem.
Outra técnica útil é escrever preocupações num caderno. Este hábito ajuda a organizar ideias, identificar soluções e afastar medos exagerados. O simples acto de pôr as emoções no papel pode trazer alívio imediato.
Medidas para Melhorar as Finanças e Reduzir o Stress
o equivalente a três meses de despesas mensais. Este tipo de reserva ajuda a evitar preocupações com imprevistos, como reparações ou situações de desemprego súbito.
Eliminar dívidas, começando pelas que têm juros mais altos, é uma estratégia inteligente. Quem preferir, pode usar o método “bola de neve”: paga as dívidas menores primeiro e usa a motivação do sucesso para atacar as maiores.
Aprender mais sobre investimentos e poupança permite fazer escolhas melhores. Existem vídeos educativos gratuitos e cursos online para quem quer adquirir o controlo das próprias finanças. Procurar novas formas de rendimento, como “freelance” ou vender artigos não usados, pode ser útil.
Sinais de Atenção: Quando a Ansiedade com Dinheiro Afecta o Equilíbrio Emocional
Quando os pensamentos sobre dinheiro ocupam grande parte do dia, é um sinal de alarme. Se existem dificuldades constantes em dormir ou situações em que se evita encontrar pessoas para não falar de contas, o bem-estar pode estar a ser afetado.
Alterações bruscas no apetite, perda ou ganho de peso, e afastamento de atividades de lazer são outros sinais. Em famílias, a ansiedade com finanças pode levar a discussões recorrentes ou mau ambiente em casa.
Reconhecer estes sinais rapidamente é fundamental para procurar ajuda atempadamente. Falar com especialistas, dividir preocupações com amigos ou planear pequenas mudanças no orçamento pode aliviar o impacto emocional da ansiedade financeira.
