Empréstimos Particulares: Opte Por Alternativas Seguras!

Os imprevistos financeiros podem acontecer a qualquer um, mas é importante procurar uma solução adequada à sua situação. Pode já ter pensado em algum tipo de empréstimos particulares, mas será esta uma opção segura?

Neste artigo, vamos mostrar-lhe, detalhadamente, o que são empréstimos de particulares que emprestam dinheiro, e quais os riscos inerentes a este tipo de financiamentos pessoais.

O Que São os Empréstimos Particulares?

Os empréstimos particulares envolvem, tal como o nome assim o indica, transações monetárias onde um indivíduo ou entidade particular empresta dinheiro diretamente a outro particular, sem que seja necessário recorrer a uma entidade bancária, ou instituição financeira para aprovar ou intermediar o financiamento.

Uma vez que não existe aqui nenhuma intermediação legítima de uma entidade financeira, autorizada e regulada pelo Banco de Portugal, podemos perceber de imediato que existe um risco elevado ao recorrer a particulares portugueses que emprestam dinheiro.

Por norma, não existe uma análise financeira minuciosa para aprovar o empréstimo particular, como a verificação de rendimentos e da taxa de esforço.

Para além disso, quando recorre a pessoas que emprestam dinheiro para obter o seu empréstimo particular, pode esperar uma maior flexibilidade nos termos do contrato, como o prazo de pagamento e taxas de juro.

Esta solução pode parecer-lhe muito vantajosa, mas existem riscos inerentes a este tipo de empréstimos particulares, como a prática de taxas de juro excessivamente altas, hipotecas de bens imóveis em caso de incumprimento ou atraso no pagamento das prestações, entre outros.

Desta forma, recomendamos que opte por uma finalidade de financiamento através de uma entidade legitima e regulada pelo Banco de Portugal, como um intermediário de crédito que mantém um contacto direto com várias entidades financeiras, facilitando assim a comparação de propostas de crédito mais competitivas.

Existem Particulares Portugueses Que Emprestam Dinheiro?

É cada vez mais recorrente encontrar, em plataformas distintas, como redes sociais e fóruns online, este tipo de serviços de empréstimos particulares.

Por norma, o público-alvo dos particulares portugueses que emprestam dinheiro são indivíduos que se encontrem em situações de maior necessidade e urgência, e que procuram um crédito rápido sem grandes burocracias!

A facilidade de acesso a este dinheiro rápido e urgente, tem um preço. É frequente que quem procura o crédito, pela facilidade inerente ao seu acesso, peça um montante mais elevado do que aquele que realmente precisa.

Este é, sem dúvida, um dos principais perigos para a sua saúde financeira, seja em que tipo de empréstimo for!

Independentemente da sua urgência ou necessidade, peça sempre o montante que realmente precisa e que irá satisfazer o seu objetivo!

Como os contratos entre as pessoas que emprestam dinheiro são personalizados, todo o cuidado é pouco, já que existem diversos registos de burlas e fraudes com este tipo de agiotas, que conseguem convencer a parte necessitada a hipotecar bens como carros, joias, ou até a sua própria casa.

Os particulares portugueses que emprestam dinheiro procuram um retorno elevado, em comparação a outro tipo de investimentos tradicionais, pelo que as taxas elevadas e a obtenção de bens de forma facilitada fazem, muitas vezes, parte do plano de esquemas fraudulentos.

No final, poderá encontrar-se numa situação financeira pior e em alguns casos, irreversível.

Para evitar este tipo de infelicidades, opte por soluções de financiamento seguras!

Mas Afinal, Como Funciona o Empréstimo a Particulares em Portugal?

Como já vimos, os empréstimos particulares são pouco, ou mesmo nada, regulados em Portugal, pelo que recorrer a este tipo de serviços, acaba por não ser uma opção segura e viável.

Mesmo para quem não consegue obter créditos online, podem existir formas de renegociar créditos atuais, ou até mesmo recorrer a uma consolidação de créditos, caso já possua outros financiamentos, ou até mesmo a um crédito hipotecário, onde poderá conseguir um empréstimo dando um bem imóvel como garantia bancária.

Riscos dos Empréstimos Particulares de Pessoas Que Emprestam Dinheiro

Emprestar dinheiro a particulares sem recorrer a instituições financeiras pode parecer uma prática simples e direta, mas existem vários pontos que deve ter em conta!

Na verdade, é essencial estar atento a todos os riscos inerentes a esta prática já que, em situações de maior aflição e desespero, é fácil entrar num esquema fraudulento bastante sério.

Burlas Via Online ou Telefone

Como pode imaginar, emprestar dinheiro a estranhos pela internet ou via telefónica envolve grandes riscos, uma vez que, na verdade, pode nunca saber quem realmente é a pessoa do outro lado!

Os burlões que atuam através destes esquemas, utilizam plataformas de classificados conhecidos, fóruns ou redes sociais para encontrar vítimas que, por norma, apresentam um perfil de alguém que procura um crédito rápido e fácil, com aprovações imediatas e claro, com o mínimo de burocracias possível.

Este é o esquema mais comum em Portugal e que resulta, em praticamente todos os casos, no desaparecimento do credor após o recebimento de algum tipo de sinal para “abrir e dar seguimento ao processo”.

Apenas como exemplo representativo:

Vamos imaginar que o João precisa de 10.000€ e recorre a um empréstimo particular através de uma publicação que viu numa rede social onde o Pedro, oferece a possibilidade de financiar os 10.000€ ao João, mas necessita de uma espécie de sinal para, de certa forma, oficializar o financiamento.

O Pedro irá requisitar 500€ (montante meramente ilustrativo) ao João e, após o recebimento desta quantia, desaparece e corta o contacto com o João.

O Banco de Portugal mantém uma lista negra de entidades não autorizadas que devem ser consultadas antes de realizar qualquer transação.

Utilizar um intermediário de crédito seguro poderá ajudar, não só, a mitigar estes riscos, como garantir-lhe um apoio personalizado durante todo o processo.

Empréstimos Com Taxas Elevadas

Por não serem regulados, os empréstimos particulares podem ter taxas de juro excessivamente altas, que acabam inclusive, por ultrapassar os limites legais estabelecidos para as taxas de juro.

Taxas de juro exorbitantes não só tornam o reembolso difícil, como também podem atrair juros de mora em caso de atraso.

Certifique-se de que os juros aplicados estão de acordo com o permitido pelo Banco de Portugal, evitando taxas superiores ao juro legal em vigor mais 3% (com garantias) ou 5% (sem garantias).

Particulares ou Entidades Não Autorizadas

Conceder empréstimos a particulares ou entidades não credenciadas pelo Banco de Portugal é um risco significativo. Muitas dessas entidades operam fora da legalidade e podem estar envolvidas em fraude fiscal.

Além disso, se o empréstimo não for formalizado com um contrato escrito, conforme exigido por lei, a recuperação judicial do valor emprestado pode ser prejudicada. Sempre exija documentos formais e verifique se o destinatário do empréstimo é uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal.

Emprestar dinheiro a terceiros é uma atividade que requer cautela extrema. Burlas, taxas de usura e transações com entidades não regulamentadas são apenas alguns dos perigos a considerar.

Evite os Contactos de Pessoas Que Emprestam Dinheiro

Pedir dinheiro a desconhecidos pode parecer uma solução rápida, mas está repleta de riscos. É vital adotar algumas medidas de proteção.

Redes sociais como Facebook e fóruns online estão cheios de anúncios de empréstimos urgentes. Se procura um financiamento, não corra riscos desnecessários e evite recorrer a estes meios para esse efeito, por serem locais propícios para fraudes.

Procure alternativas seguras. Não se deixe enganar por promessas de crédito fácil. Seguro é verificar sempre a legitimidade de quem oferece crédito.

Lembre-se dos seus direitos como consumidor. Em caso de incumprimento, é mais difícil resolver disputas com intermediários desconhecidos.

A lista negra do Banco de Portugal pode ser um recurso útil para evitar entidades não reconhecidas. Utilize-a para verificar qualquer instituição suspeita.

Use sempre canais oficiais e regulados, como bancos ou entidades financeiras licenciadas. Assim, garante mais proteção para si e para o seu património.

Evite cair em esquemas de burla. Por vezes, escolher o caminho mais fácil pode levar a complicações financeiras e legais graves.

Adote uma postura de extrema cautela quando se trata de empréstimos particulares. Pequenos cuidados agora podem evitar grandes problemas no futuro.

Empréstimos Particulares: Alternativas Fidedignas

A verdade é que, se procurou por “empréstimos particulares” é porque de alguma forma, pode ter algum receio de escolher outra via mais burocrática, ou, pode até ter a ideia de que um crédito pode ser moroso e precisa de liquidez de forma mais rápida.

Independentemente do caso, acreditamos que existem soluções bem melhores e claro, muito menos arriscadas!

As alternativas de financiamento que iremos apresentar são totalmente confiáveis, seguras e transparentes. Cada uma delas oferece diferentes vantagens e características, facilmente adaptáveis às suas necessidades financeiras.

Crédito Pessoal Online

O crédito pessoal online é, sem dúvidas, a opção mais versátil do mercado, até porque possui diversas finalidades específicas que podem refletir-se em condições mais competitivas do que o normal.

Este tipo de crédito permite-lhe ainda tratar de todo o processo de crédito 100% online, sem a necessidade de realizar visitas diretamente a balcões físicos.

Existem em Portugal várias financeiras, como a Unibanco, Credibom, Cofidis, Cetelem, entre outras, que permitem financiar montantes até 75.000€.

Claro está que, a aprovação do montante estará sempre dependente de uma análise minuciosa ao seu perfil financeiro, onde será avaliada a sua taxa de esforço, bem como se não está numa situação de incumprimento bancário que o possa ter colocado na lista negra do BdP.

Cartões de Crédito

Os cartões de crédito são produtos financeiros bastante convenientes para lidar com despesas inesperadas, isto claro, se forem devidamente utilizados.

É sabido, principalmente em Portugal, que os cartões de crédito são mal vistos pela sociedade, sendo que existem inúmeras histórias de pessoas que criaram dívidas incalculáveis por não saberem gerir as suas finanças com este produto.

Na verdade, este é o único produto em que pode obter liquidez, sem pagar juros, caso efetue o retorno do montante pedido a 100%, dentro do prazo estabelecido pelo fornecedor do seu cartão.

Caso não tenha essa possibilidade, saiba que o limite de crédito é rotativo e pode ser utilizado repetidamente, desde que os pagamentos sejam feitos a tempo. No entanto, a nossa recomendação é que use este produto com bastante moderação e, idealmente, efetue o reembolso dos montantes utilizados, o mais depressa possível.

Deixar prestações em atraso pode levá-lo a entrar numa bola de neve, muitas vezes, difícil de controlar!

Além disso, estes produtos financeiros podem incluir benefícios adicionais, como programas de pontos, cashback e seguros de viagem.

Linha de Crédito

As linhas de crédito são também soluções flexíveis, disponibilizadas por alguns bancos e instituições financeiras.

Pode-se dizer que este tipo de financiamento funciona como um crédito rotativo, à semelhança dos cartões de crédito, já que terá um limite definido que poderá usar e só pagará juros pelo montante utilizado.

Ao contrário do que acontece num crédito para obras, por exemplo, onde pede 5.000€ e irá pagar juros pelo montante total, numa linha de crédito, com um limite do mesmo valor, só pagará juros pelo montante utilizado.

Digamos que só necessita, numa primeira fase das suas obras, de gastar 2.000€ nos primeiros meses. Só pagará juros sobre esse mesmo montante.

Esta alternativa é especialmente útil para gerir o orçamento familiar em meses mais atípicos ou durante algum imprevisto.

Embora seja, em parte, semelhante a um cartão de crédito, saiba que as linhas de crédito possuem, por norma, taxas de juros mais reduzidas.