Crédito Habitação BPI: Quais as Condições?
O que é o BPI?
O Banco Português de Investimento (BPI), fundado em 1981, é conhecido como o quarto maior grupo financeiro privado português. Quando iniciou atividade, tinha como propósito captar depósitos, conceder financiamentos a curto prazo, intervir nos mercados interbancários e praticar operações cambiais.
Atualmente, é uma das entidades mais reconhecidas no nosso país e os seus produtos financeiros centram-se na banca de investimento, de empresas e de retalho, bem como particulares, oferecendo uma vasta gama de produtos, tais como:
- Crédito Pessoal BPI
- Crédito Automóvel BPI
- Crédito Habitação BPI
- Seguros de Vida e Não-Vida BPI
- Cartões de Crédito
É uma entidade que tem vindo a destacar-se, pela sua chegada ao online, onde é possível pedir créditos 100% online e aceder à plataforma de Homebanking para seguir os dados da sua conta quando e onde quiser.
Vantagens e Desvantagens dos Créditos BPI
O BPI é uma instituição bancária, com uma oferta alargada de benefícios, em relação à concorrência, adaptando a sua oferta financeira ao perfil de cada cliente.
Para começar, é uma entidade que possibilita ao consumidor fazer um pedido de crédito pessoal 100% online, de forma rápida, simples e imediata, sem ter que sair do conforto da sua casa.
Para além do empréstimo pessoal sem finalidade, o BPI disponibiliza aplicações específicas com condições mais atrativas. Não sendo necessário ser cliente do banco para contrair um crédito pessoal.
Além disso, é especialista no que diz respeito ao crédito habitação, sendo uma das entidades mais procuradas por quem procura comprar um imóvel, onde pode conseguir até 100% de financiamento.
Oferecendo ainda diversas vertentes de crédito habitação como financiamento extra à habitação ou para obras em casa.
O cliente pode optar ainda pela taxa de juro fixa ou variável, escolhendo a solução que melhor se adapta às suas necessidades.
No entanto, para conseguir qualquer financiamento no BPI é necessário subscrever os seus seguros e terá que proceder ao pagamento de uma comissão de abertura.
Simulador BPI Crédito: É o Ideal?
O Banco BPI oferece simulações para crédito pessoal e crédito habitação, através dos quais poderá fazer o seu pedido, de forma simples e rápida, utilizando qualquer dispositivo que tenha ligação à internet.
Relativamente ao simulador de crédito pessoal BPI, pode selecionar entre três montantes (5.000€, 15.000€ e 30.000€) e três prazos de financiamento (36, 60 e 84 meses).
Com estes dados o simuladores indicar-lhe-á de imediato quais os valores provisórios das taxas de juro (TAN e TAEG) e uma estimativa da prestação mensal.
Para ter uma proposta mais personalizada às suas necessidades, pode solicitar
mais informações deixando os seus dados de contacto ou deslocando-se a uma agência do banco.
Quanto ao simulador de crédito habitação BPI, deve escolher qual a finalidade que pretende dar ao mesmo, entre quatro opções: comprar casa, construir, transferir empréstimo e fazer obras. Após isso é solicitado que indique qual o valor do montante e o prazo de pagamento do financiamento que pretende.
Deve ainda escolher a taxa de juro, o número de titulares e respectivas datas de nascimento, nacionalidade e residência. Por último, necessita ainda de referir qual o tipo de propriedade (habitação própria permanente ou habitação própria secundária) e mencionar em que distrito pretende morar.
Após a inserção de todos esses dados poderá simular as vezes que pretender, para saber o valor da prestação mensal, os juros do crédito habitação, o custo das comissões e o preço dos seguros.
Depois de usar os simuladores, tanto de crédito pessoal como de crédito habitação, para prosseguir com o mesmo será necessário o envio de todos os documentos exigidos pela entidade bancária.
No CréditosOnline.pt, fazemos a comparação das várias propostas de crédito pessoal e habitação, em diferentes entidades, de forma a encontrarmos aquela que melhor se adequa ao seu caso.
Basta preencher o nosso simulador e iremos reencaminhar o seu pedido às várias instituições financeiras do país, incluindo o BPI.
Tipos de Crédito BPI Disponíveis
O BPI, oferece desde 1981 em Portugal, uma gama de produtos financeiros que posicionam esta instituição financeira entre as cinco melhores do mercado português. Atualmente, disponibiliza soluções de crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação.
Analisemos as principais características e particularidades de cada uma destas modalidades de crédito:
Crédito Pessoal BPI
O Crédito Pessoal BPI, é um produto financeiro com maior facilidade de aprovação, menos burocrático e sem necessidade de ter um objetivo definido, de onde investir o dinheiro solicitado.
No entanto, saiba que existem finalidades específicas das quais pode beneficiar, tais como:
- Crédito Multifunções
- Crédito Automóvel
- Crédito Imediato
- Crédito Formação
- Crédito Saúde
- Crédito Energias Renováveis
- Crédito Penhor de Aplicações Financeiras
- Crédito Obras
Para solicitar este tipo de financiamento, para além de ser exigido que tenha conta de depósitos à ordem no BPI, necessita ainda de ter entre 18 e 80 anos, residência permanente em Portugal, rendimentos estáveis e um histórico bancário sem incidentes ou dívidas de empréstimos.
Em relação aos montantes solicitados podem ser entre os 1.000€ até 75.000€. Além disso, os prazos de pagamento variam com base nos montantes contratados, ou seja:
- Num empréstimo acima de 7.050€, o prazo máximo de pagamento é de 84 meses;
- Num empréstimo para valores iguais ou inferiores a 7.050€, o prazo de pagamento máximo é de 120 meses.
O Banco BPI ainda oferece a possibilidade de transferir um crédito pessoal que tenha sido contraído noutra entidade bancária. Ao fazê-lo conseguirá ter acesso a prazos de pagamentos mais alargados e a taxas de juro mais competitivas.
Se procura um crédito pessoal online, saiba que o CréditosOnline.pt, pode ser a resposta certa para o seu pedido.
BPI Crédito Pessoal – Vantagens e Desvantagens
Vantagens:
- Crédito 100% Online
- Diversas formas de financiamento, o cliente pode optar por escolher um sem finalidade ou direcionado para algum tipo de finalidade;
- Resposta e aprovação em poucas horas após o pedido;
- Montante mínimo de 1.000€ e máximo de 75.000€;
- Prazo de pagamento varia entre os 18 e 120 meses;
- Não é necessário que o cliente tenha conta aberta no BPI;
- Juros mais baixos nos empréstimos com garantia;
- Taxas de Juro Fixas.
Desvantagens:
- Obrigatório a contratação de um seguro de proteção do empréstimo, independentemente da finalidade;
- Comissões de abertura do contrato;
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC)
Faça uma simulação através do nosso formulário e iremos comparar propostas de várias entidades financeiras, incluindo o BPI, de modo a escolher qual a que se adapta melhor à sua situação financeira.
Crédito Pessoal BPI Obras
O Crédito Pessoal BPI Obras, permite fazer obras profundas em casa ou trabalhos de remodelação numa divisão específica da sua habitação.
Crédito Pessoal BPI Saúde
O Crédito Pessoal BPI Saúde, permite realizar qualquer procedimento médico, onde a saúde deve ser a sua prioridade, solicitando capital para gastos mais avultados, uma vez que pode obter financiamento para qualquer despesa de saúde.
Crédito Pessoal BPI Formação
O Crédito Pessoal BPI Formação permite-lhe investir na sua formação ou na dos seus filhos, solicitando financiamento não só para aplicar em formações, como também nos materiais necessários.
Crédito Automóvel BPI
O Crédito Automóvel BPI, é uma solução que pode ser utilizada tanto para carros novos como para carros usados.
Poderá contratar este tipo de empréstimo com ou sem reserva de propriedade. No caso de contratar com, conseguirá condições melhores, no entanto, a viatura ficará em nome do cliente, mas com a reserva de propriedade a favor do BPI, caso não consiga pagar o empréstimo e atinja uma situação de incumprimento.
Este tipo de empréstimo, dispõe de diferentes soluções de financiamento:
| Veículos Novos | Veículos Usados | |
| Financiamento mínimo | 2.500€ a 75.000€ | 2.500€ a 75.000€ |
| Prazo de pagamento | 12 a 84 meses | 12 a 84 meses |
| TAEG | 8,7% | 11,5% |
| TAN | 7,0% | 9,5% |
| Comissão de Manutenção de Conta | Não considerada | Não considerada |
| Comissão de Abertura de Crédito | 255€ + IS | 255€ + IS |
| Tempo de Aprovação | 48 Horas | 48 Horas |
Valores atualizados a 08.07.2024, a partir do website da entidade bancária BPI.
Esta entidade bancária, permite-lhe ainda optar pela solução do renting, disponibilizada através de uma parceria entre o BPI e a Arval.
Ou seja, terá um automóvel para uso próprio mediante a realização de um contrato de aluguer. A duração deste contrato, varia entre 3 a 5 anos ou consoante o número de quilómetros acordados entre as duas partes.
É importante que, na altura de comprar um carro, analise o seu orçamento, rendimentos e gestão financeira, antes de proceder com essa escolha.
No CréditosOnline.pt ajudamo-lo em tudo o que for necessário para encontrar o melhor financiamento para o seu caso.
Crédito Habitação BPI
O Crédito Habitação BPI, é o tipo de empréstimo mais procurado pelos consumidores. Ao dispor de várias modalidades, que permitem ajustar-se às necessidades dos clientes, na hora de comprar casa.
Este tipo de financiamento, foi criado com as seguintes soluções habitação:
- Comprar Casa
- Obter Uma Solução Para Jovens
- Transferência de Crédito Habitação
- Habitação Mais Obras
- Construção
- Sinal ou Compra de Planta
- Obter Melhores Condições Para Pessoas com Deficiência
- Acesso a Crédito Adicional
Crédito de Habitação Simples
Para a aquisição de um imóvel, com finalidade de habitação própria permanente, as condições-base serão as seguintes:
| Montante de Financiamento | Mínimo de 30.000€ |
| Prazo de Pagamento | 10 a 40 Anos |
| Spread | Desde 0,75% |
| TAEG Fixa | Desde 5,3% |
| TAEG Variável | Desde 6,2% (EURIBOR a 6 meses) |
| TAEG Mista | Desde 6,4% |
| TAN | Desde 3,15% |
Transferência de Crédito Habitação BPI
No caso da sua intenção ser transferir o seu crédito habitação a partir de outra entidade para o BPI, as condições-base serão as seguintes:
| Tipos de Crédito | Crédito Habitação, Crédito Habitação e Obras e Crédito Construção |
| Montantes de financiamento | 5.000€ – 2.000.000€ |
| Prazos de financiamento | Até 40 Anos |
| TAEG Fixa | Desde 5,3% |
| TAEG Variável | Desde 6,2% (EURIBOR a 6 meses) |
| TAEG Mista | Desde 6,4% |
| Spread | Desde 0,75% |
Existem alguns custos associados à transferência do seu crédito habitação para o BPI, no entanto, a maioria desses custos são cobertos pela entidade. Pode contar com a isenção das seguintes despesas:
| Comissão de Dossier | 290,00€ |
| Comissão de Avaliação | 230,00€ |
| Preparação de Minutas | 190,00€ |
| Serviço Casa Pronta | 751,00€ |
| Documento Particular Autenticado | Até um máximo de 978,55€ |
Optando por transferir o crédito habitação de outro banco para o BPI, poderá poupar entre 1461€ e 1688,55€, suportando a entidade bancária os custos de transferência.
Exemplo de Transferência BPI
Imaginemos o seguinte cenário, o João e a Maria, têm um crédito habitação onde lhes falta pagar 130.000€ e pretendem transferir o empréstimo habitação para o BPI, pagando o restante em 30 anos (360 prestações mensais).
| Taxa Fixa (sem vendas associadas facultativas) | Taxa Fixa (com vendas associadas facultativas) | Taxa Variável(sem vendas associadas facultativas) | Taxa Variável(com vendas associadas facultativas) | |
| Prestação Mensal | 658,69 | 594,70€ | 723,11€ | 655,99€ |
| TAEG | 5,2% | 4,3% | 6,1% | 5,2% |
| Spread | 1,6% | 0,75% | 1,6% | 0,75% |
| MTIC | 254.796,51€ | 231.203,71€ | 278.513,33€ | 253.801,35€ |
| Prémio Anual Seguros | 587,43€ | 568,92€ | 604,99€ | 586,66€ |
Crédito Habitação BPI – Vantagens e Desvantagens
Vantagens:
- Crédito habitação versátil e adaptado às necessidades dos seus clientes ( habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento – aquisição, construção, realização de obras, aquisição de terreno e construção de casa, transferência de crédito habitação para o BPI, adiantamento para sinal e adiantamento em fase de construção);
- Opção entre diversas taxas e indexantes
- Dispõe de diversos prazos de pagamento
- Bonificação do spread BPI em 0,25% para casas mais eficientes
- Análise preliminar com resposta rápida
- Linha de crédito adicional disponíve
- Regimes bonificados para titulares com grau de incapacidade superior a 65%
Desvantagens:
- Condições para a concessão de crédito;
- Comissões de abertura do contrato;
- Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC);
- Obrigatória a subscrição de seguro.
Se optarem por uma taxa fixa com vendas associadas facultativas (Seguro de Vida e Seguro Multirriscos associados ao crédito habitação e comercializados pelo BPI e Conta Pacote BPI destinada a uso pessoal com Domiciliação Automática de Ordenado), acabará por ser mais vantajoso do que a escolha da variável.
Neste caso estaremos a falar de uma poupança anual de 1540,92 €.
Como posso baixar o spread do BPI?
No caso da sua habitação ser energeticamente eficiente, contado com o Certificado Energético A+, A e B, terá uma redução de 0,25% no spread.
Além disso, ao associar outros produtos ao seu crédito habitação, conseguirá a redução máxima do spread pode ir até 0,75%:
- Seguro de Vida BPI
- Seguro Multirriscos BPI
- Conta Pacote BPI
- Seguro de Saúde Allianz
- Seguro Automóvel Allianz
- Alarme Securitas
Ao efetuar uma simulação de crédito com o CréditosOnline.pt, iremos comparar propostas de várias entidades bancárias e enviar-lhe a melhor proposta, totalmente grátis e sem compromissos.
BPI Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?
Para pedir o seu crédito no BPI, é necessário conhecer primeiro as condições e particularidades desta modalidade.
Para pedir o seu Crédito Pessoal BPI ou o seu Crédito Automóvel BPI, é necessário cumprir os seguintes requisitos:
- Ter conta depósito à ordem neste banco;
- Ser maior de idade (18 anos);
- Ter residência permanente em Portugal;
- Receber o salário mínimo
- Encontrar-se com Contrato de Trabalho, Reformado ou ser Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos.
Nestes tipos de financiamento o seu crédito poderá ser aprovado entre 24 a 48 horas.
Para pedir o seu Crédito Habitação BPI é necessário cumprir os seguintes requisitos:
- Residentes em Portugal (ou não residentes, mas de nacionalidade portuguesa);
- Trabalhadores por conta de outrem, profissionais liberais, empresários em nome individual e donos de empresa;
- Idade não pode ultrapassar os 75 anos no final do crédito;
- Para habitação própria permanente, habitação própria secundária, arrendamento, garagens ou arrecadações
Comparativamente ao crédito pessoal, o tempo de aprovação do crédito habitação será mais demorado, ao envolver um processo mais complexo e com mais burocracia.
Banco BPI Crédito Pessoal e Habitação: Taxas de Juro e Prazos
| Comissão de Abertura | Aplicável |
| Processamento das Prestações | Não Aplicável |
| Imposto de Selo | Aplicável |
| Taxa de Amortização | Aplicável |
| Seguro de Vida | Aplicável |
| Taxa de Juro | Fixa, Variável ou Mista |
No Banco BPI, no momento da realização de um novo contrato de crédito, é obrigatório proceder ao pagamento de uma comissão de abertura, que varia dependendo do financiamento em questão. Apenas o Crédito Pessoal Formação está isento desta comissão. Nesta altura, será ainda acrescido o imposto de selo.
No caso de pensar em pagar antecipadamente o seu crédito, deve considerar também a taxa de amortização, que pode variar consoantes o prazo até ao final do contrato:
- Prazo até ao final do contrato > 1 ano – 0,50%
- Prazo até ao final do contrato < 1 ano – 0,25%
Poderá consultar todos os custos de crédito, através da Ficha de Informação Normalizada (FIN) e da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE).
Taxas e Prazos Crédito Pessoal BPI
O crédito pessoal BPI, é extremamente versátil, aplicando-se a qualquer projeto à sua escolha. O seu processo é muito simples e pouco burocrático, podendo ser contraído de forma digital, basta que utilize a assinatura digital e submeta os documentos exigidos online.
Se o mesmo se tratar de um empréstimo sem finalidade específica, conseguirá um montante entre 1.000€ até 75.000€.
No entanto, existem muitas finalidades para aplicar o crédito pessoal BPI, tais como:
- Formação
- Iniciar um Negócio
- Tecnologia e Eletrodomésticos
- Mobiliário e Decoração
- Pagamento de Despesas Inesperadas
- Obras e Renovações
- Viagens
- Automóvel ou Moto
Quanto aos prazos de pagamento podem variar consoante os montantes solicitados:
- Para montantes superiores a 6.350€, os prazos vão até 84 meses;
- Para montantes iguais ou inferiores a 6.350€, os prazos vão até 120 meses;
Já as taxas TAN e a TAEG dos créditos BPI são as seguintes:
- TAN desde 10,5%
- TAEG desde 13,3%
Taxas e Prazos Crédito Habitação BPI
O Crédito Habitação BPI permite que o montante máximo a financiar seja 80% do valor de avaliação do imóvel. Quanto ao montante mínimo, pode variar consoante a sua finalidade:
- 30.000€ para aquisição de imóveis
- 15.000€ para construção ou realização de obras, garagens e arrecadações.
Relativamente aos prazos máximos de pagamento, estes variam consoante a modalidade e a finalidade do crédito habitação BPI escolhidas:
- 30 anos, nas modalidades de taxas fixa ou variável, para aquisição, construção ou obras;
- 30 anos, na modalidade de taxa variável com prestações mistas;
- 30 anos para a aquisição de garagens e arrecadações.
Em qualquer caso, a idade dos clientes, no final do contrato de crédito, não poderá ser superior a 75 anos e 60 anos caso a modalidade seja de taxa variável com prestações mistas.
As taxas de juros do crédito habitação BPI são:
- Taxa variável, com uma TAEG desde 5,40% para um empréstimo indexado à Euribor a 6 meses);
- Taxa fixa, com taxas de juros de 4,6%, que garantem uma prestação mais baixa e tem oferta das comissões iniciais.
Comparado ao crédito pessoal, o crédito habitação existe mais burocracia e consequentemente existem mais custos associados aos seu pedido, devido a ser uma solução mais complexa. Deixamos aqui um apanhado dos mesmos:
- Abertura do Processo
- Comissão de Formalização Contratual
- Avaliação do Imóvel
- Preparação de minutas de escritura
- Vistorias (no seguimento de avaliações)
Para conseguir ter um spread do crédito habitação BPI até 0,75% terá de contratar alguns produtos associados indicados pelo banco, como:
- Contratação dos seguros de vida e multirriscos através do BPI
- Conta Pacote com Domiciliação automática do ordenado
- Certificado Energético A+, A ou B
- Alarme Securitas Banco BPI
- Seguro Saúde BPI
- Seguro Automóvel BPI
Quanto às comissões, não existem comissões iniciais no Crédito Habitação BPI com taxas fixas. As comissões do crédito BPI com taxa variável para um empréstimo de 150.000€ são:
- Comissão de Dossier: 301,60€
- Avaliação: 239,20€
- Preparação de Minutas de Escritura: 197,60€
Além disso, o BPI ainda obriga à contratação de dois seguros para o crédito habitação, o seguro de vida e o seguro multirriscos-habitação.
Como Pedir Um Crédito BPI: Documentação Necessária
Para solicitar um Crédito Pessoal BPI, é necessário reunir uma série de documentação que servirá para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito:
- Cartão de Cidadão;
- Última Declaração Anual de Rendimentos (Modelo 3 do IRS) e respetiva Nota de Liquidação;
- Últimos 3 Recibos de Vencimento ou 6 Recibos Verdes;
- Comprovativo de Morada
- Comprovativo de IBAN
- Mapa de Responsabilidades
Já para solicitar um Crédito Habitação BPI, para além dos comprovativos de identificação (CC ou BI + NIF) e dos comprovativos de rendimento (como a Nota de Liquidação do IRS), será necessária ainda seguinte documentação:
- Licença de Construção ou Habitação
- Certidão Predial
- Caderneta Predial ou Certidão Matricial
- Contrato Promessa de Compra e Venda
- Registo Provisório da Transmissão e da Hipoteca (depois convertidos em definitivos)
- Cópia, autenticada pela Conservatória do Registo Predial (Conservatória)
- Certidão de teor da descrição e das inscrições em vigor do imóvel (Conservatória)
- Caderneta Predial (Finanças)
- Licença de Utilização do imóvel válida (Câmara Municipal)
- Comprovativo do pagamento do IMT
- Ficha Técnica de Habitação (Promotor Imobiliário
Em caso de suscitarem dúvidas na recolha dos documentos, no CréditosOnline.pt, estamos disponíveis para o ajudar a reunir toda a informação necessária.
O Que Dizem Os Clientes do BPI?
As opiniões dos clientes do BPI, podem variar, dependendo da sua experiência individual. No entanto, a maioria elogia esta entidade bancária por ter uma ampla gama de produtos bancários, pelo seu atendimento eficiente e pelo seu investimento em tecnologia e inovação.
A nível do atendimento ao cliente, é destacada a cordialidade e profissionalismo dos funcionários, sendo o suporte ao consumidor, considerado rápido e eficiente na resolução de problemas.
Os consumidores destacam ainda a aplicação móvel e os serviços online da instituição, pela sua facilidade de uso, conveniência e funcionalidades completas, sem que seja necessário saírem do conforto da sua casa.
Por último, o terceiro ponto mais destacado é a variedade de produtos financeiros disponibilizados pela entidade, que permite aos consumidores diversificar o seu portfólio com facilidade e arranjar soluções personalizadas para as suas necessidades específicas, seja para poupança, empréstimos ou investimentos.
