Crédito Habitação

Durante a escolha do seu crédito habitação, irá deparar-se com uma escolha entre o tipo de taxa que gostaria de contratar.

Para isso, deve entender quais são as principais diferenças entre a taxa fixa, variável e mista. 

• A taxa fixa, como o próprio nome já indica, mantém-se constante ao longo de toda a duração do empréstimo, oferecendo um maior nível de previsibilidade nas suas prestações.
• Já a taxa variável, encontra-se indexada à variação da Euribor, o que significa que as suas prestações podem flutuar, consoante as oscilações desta taxa.
• A taxa mista, é uma solução que acaba por ser mais flexível, permitindo combinar um prazo de taxa fixa durante o início do seu financiamento, seguindo-se de uma taxa variável.

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global, muito mais conhecida como TAEG, é a representação dos custos anuais do seu crédito habitação, incluindo todos os juros e outros encargos.

Comparar a TAEG irá dar-lhe uma boa perspetiva de qual o melhor crédito habitação que pode escolher.

O spread, que representa o lucro da entidade bancária, também poderá ser um fator decisivo na sua decisão. Nos dias de hoje, já existem várias entidades que apresentam valores de spread tão baixos como 0%.

Já o MTIC, ou seja, o valor total do seu empréstimo, também se revela uma métrica importante para avaliar e escolher o empréstimo mais vantajoso. No entanto, caso opte por uma taxa de juro variável ou mista, este valor poderá não corresponder exatamente à realidade, já que são utilizados dados de anos anteriores.

Com uma taxa de juro fixa, o MTIC calculado na sua proposta será, efetivamente, o montante total que terá de reembolsar à instituição bancária.

A duração do seu empréstimo afeta diretamente o montante total imputado ao consumidor (MTIC) e a sua prestação mensal.

Isto significa que, quanto maior for o prazo de pagamento escolhido, menor será o valor das prestações mensais. No entanto, esta escolha irá aumentar o custo total do financiamento, devido ao acréscimo de juros ao longo durante mais tempo.

Em Portugal, o prazo máximo de pagamento é de 40 anos, caso o ou os mutuários tenham até 30 anos de idade.

Entre os 30 e os 35 anos de idade, o prazo máximo de pagamento desce para os 37 anos. 

Já para empréstimos a consumidores com mais de 35 anos, a maturidade máxima de financiamento fixa-se nos 35 anos.

O processo de análise deve ser baseado na comparação detalhada de todas as informações fornecidas pelos bancos.

Considere todas as variáveis e escolha o crédito habitação que se alinhe com os seus objetivos financeiros a curto, mas principalmente, a longo prazo.

Neste ponto, é importante garantir que existe uma boa folga na sua taxa de esforço.

Caso possua uma taxa de esforço demasiado elevada, devido à contratação de créditos pessoais, cartões de crédito ou até mesmo um financiamento automóvel, saiba que nem tudo está perdido!

Ao recorrer a um crédito consolidado online, poderá conseguir reduzir consideravelmente as suas prestações mensais, o que irá impactar diretamente a sua taxa de esforço, já que as suas responsabilidades financeiras irão cair.

Existem ferramentas de simulação que permitem que introduza diferentes cenários para analisar as suas potenciais prestações e o custo total do crédito.

Ainda que este tipo de simuladores apresentem resultados representativos, uma vez que as condições reais só serão apresentadas após um pedido de pré-aprovação, é possível entender qual o seu espaço de manobra.