Crédito Para Comprar Terreno: Qual o Melhor?
Construir a própria casa é o sonho de várias famílias em Portugal, mas a verdade é que nem todas possuem um espaço dedicado para iniciar este tipo de projeto. Desta forma, o crédito para comprar terreno acaba por ser fundamental para dar início a esta aventura!
Para conseguir conquistar o terreno perfeito para construir a casa dos seus sonhos, deverá começar a procurar financiamentos que sejam vantajosos, uma vez que a construção de uma moradia é um processo diferente da aquisição de um apartamento ou moradia já construída.
Ainda que o mercado ofereça diversas opções de crédito para comprar terreno, o crédito habitação para terreno e o empréstimo para aquisição de terreno destacam-se como as soluções mais eficazes para tornar os seus planos em realidade.
Se está à procura do terreno ideal para construir a sua casa de sonho, este artigo irá mostrar, de forma detalhada, todas as informações necessárias para avançar com o seu processo!
Principais Considerações Antes de Procurar Um Crédito Para Comprar Terreno
- Perceber todas as diferenças entre os tipos de crédito disponíveis no mercado que permitem a aquisição de terrenos.
- Averiguar todas as condições e vantagens que poderá ter acesso num crédito para comprar terreno.
- Avaliar cuidadosamente o impacto das taxas de juro no custo total do empréstimo, ou seja, no MTIC.
- Ter conhecimento da flexibilidade nos prazos de pagamento existentes num empréstimo para aquisição de terreno.
- Prepare toda a documentação necessária ao seu pedido de crédito.
- Pesquise e compare várias ofertas entre instituições financeiras distintas, de forma a conseguir melhores condições de crédito.
- Tome uma decisão informada com base nas informações recolhidas, de modo a assegurar que a compra do seu futuro terreno seja um sucesso.
O Que é Crédito Para Comprar Terreno?
O primeiro passo para entender o funcionamento do crédito para comprar terreno é conseguir entender todas as nuances dos financiamentos imobiliários, uma vez que existe um nível de burocracias bem mais elevado do que num crédito pessoal.
Este tipo de financiamentos possui condições distintas de um crédito habitação tradicional, que são mais específicas para conseguir atender às necessidades de quem procura realmente comprar um terreno para construir.
Uma vez que esta é uma modalidade de crédito que envolve um bem imóvel de valor elevado, principalmente devido ao facto deste tipo de bens ter valorizado bastante nos últimos tempos, a concessão de crédito para comprar terreno deve ser bem ponderada para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Tipos de Crédito Para Aquisição de Terrenos
No mercado de créditos para comprar terreno, existem diferentes opções no mercado que pode considerar para a sua aquisição.
Entre elas, podemos enumerar algumas das opções disponíveis:
| Tipo de Crédito | Descrição | Vantagens |
|---|---|---|
| Crédito Habitação para Terreno | Um financiamento específico para a aquisição de terreno com o propósito de construir a sua habitação própria permanente. | Pode incluir no seu crédito todos os custos de construção. |
| Crédito Pessoal para Terreno | Este financiamento não tem uma garantia real e, é utilizado em situações onde o crédito habitação não é aplicável. | Possui um processo de aprovação mais simplificado. |
| Crédito Habitação com Garantia Hipotecária | Um crédito que requer a hipoteca do terreno ou de outro imóvel como garantia para o empréstimo. | Conseguirá contratar taxas de juro mais atrativas face ao crédito pessoal. |
A escolha da modalidade ideal irá sempre depender de quais as suas necessidades e objetivos atuais e futuros.
Neste tipo de pedidos, as condições têm tendência a oscilar mais do que noutros tipos de financiamentos, pelo que é sempre aconselhável conseguir comparar propostas de instituições distintas.
Vantagens de Comprar Terreno com Crédito
Quem procura adquirir um terreno para construção, certamente já fez uma pesquisa inicial na zona de maior interesse. Na maioria das localidades, irá encontrar terrenos que lhe possam agradar, mas a preços impraticáveis de obter a pronto.
Dessa forma, optar por utilizar um crédito para a aquisição do seu terreno poderá dar-lhe várias vantagens, sendo a principal a maior flexibilidade financeira, já que não terá necessidade de se descapitalizar de uma só vez.
Para além dos pagamentos faseados, através de um crédito para terreno com garantia oferece-lhe condições mais competitivas.
Ao investir em terrenos bem localizados e perto de centros urbanos e serviços, poderá conseguir uma maior valorização de longo prazo.
Por norma, as entidades bancárias exigem garantias para aprovarem o seu pedido de crédito online e, por isso, vamos apresentar-lhe algumas garantias e como elas podem afetar o seu contrato de crédito:
| Tipo de Garantia | Descrição | Impacto no Pedido de Crédito |
|---|---|---|
| Hipoteca | O terreno adquirido é colocado como garantia do crédito. Isto significa que em caso de incumprimento, devido a prestações em atraso, a entidade financeira pode ativar a garantia, hipotecando o bem imóvel e tudo o que nele estiver construído. | Confere taxas de juro mais baixas devido à segurança para o banco. |
| Fiança | Uma pessoa externa ao pedido será colocado como fiador, ou seja, irá assumir responsabilidade pelo crédito em caso de incumprimento. | Pode facilitar a aprovação do crédito, mas acrescenta uma responsabilidade acrescida ao Fiador. |
| Seguro | Proteção que cobre eventuais imprevistos, assegurando o pagamento parcial ou total do crédito. | Protege o investimento e transmite uma maior confiança ao banco. |
Como Escolher o Melhor Crédito para Comprar Terreno?
Como em qualquer financiamento, deve ponderar vários pontos do seu crédito para comprar terreno para garantir numa melhor escolha financeira.
Será imprescindível realizar uma análise de crédito a vários aspetos financeiros, já que os mesmos serão determinantes para uma escolha alinhada com suas necessidades a longo prazo.
Analisar as Taxas de Juro
As taxas de juro são claro, um dos principais componentes do seu crédito, impactando diretamente a sua TAEG e o custo total do mesmo.
As taxas de juro praticadas podem variar bastante entre instituições financeiras distintas.
Ainda que a diferença entre o valor percentual possa ser reduzido, terá um impacto notório neste tipo de financiamento, devido ao montante elevado e ao seu prazo de pagamento mais longo do que um empréstimo pessoal.
Compare sempre as taxas praticadas no mercado para garantir que a sua escolha seja vantajosa no momento de aquisição e também a longo prazo.
Comparar Prazos de Amortização
O prazo de pagamento deve ser escolhido consoante a sua capacidade financeira. Um prazo mais curto irá resultar num crédito mais em conta mas também em prestações muito mais elevadas.
Por outro lado, um prazo mais extenso irá permitir diluir mais as suas prestações, mas pagará mais de juros ao longo do tempo, o que irá consequentemente aumentar o MTIC do seu financiamento.
Para tomar uma decisão consciente e mais saudável para a sua carteira, certifique-se de que o prazo escolhido está alinhado com as suas expectativas e rendimentos.
Avaliação de Garantias Exigidas
Como vimos anteriormente, compreender as garantias de crédito requeridas pelas instituições podem ter um impacto direto na sua escolha.
Avalie cuidadosamente todas as condições possíveis, para cada um dos cenários a que poderá aceder. Para ter uma melhor ideia da diferença que cada garantia lhe pode proporcionar, analise os exemplos representativos da tabela seguinte:
| Instituição Financeira | Taxa de Juro | Prazo de Financiamento (anos) | Garantias Exigidas |
|---|---|---|---|
| Banco A | 1,5% | 25 | Hipoteca sobre o terreno |
| Banco B | 1,7% | 30 | Hipoteca sobre o terreno e fiador |
| Banco C | 1,4% | 20 | Seguro de vida e hipoteca |
Este é apenas um exemplo, pois cada instituição terá inúmeras combinações possíveis na mesma proposta de crédito. Todavia, esta é uma forma eficaz de identificar rapidamente os elementos financeiros mais atraentes e adequados à sua situação específica.
Crédito para Comprar Terreno vs. Crédito para Construção
Para quem não aprofundou nenhuma das finalidades, pode pensar que estas finalidades são muito idênticas, mas a verdade é que apresentam diferenças claras que deve conhecer se o seu objetivo é construir casa e ainda não possui um terreno.
Entre estas soluções, saberia escolher qual a que melhor se adequa às suas necessidades?
Na tabela seguinte, vamos analisar algumas das principais características para o ajudar na sua decisão:
| Características | Crédito Para Comprar Terreno | Crédito Para Construção |
|---|---|---|
| Objetivo do Financiamento | Aquisição de um terreno para uma construção futura. | Financiamento dos custos de construção de uma habitação. |
| Disponibilização do Capital Financiado | Total, no ato da compra do bem imóvel | Faseada, de acordo com as necessidades e o avanço das obras de construção |
| Garantias Exigidas | Hipoteca do terreno adquirido | Hipoteca do imóvel em construção |
| Prazo de Pagamento | Geralmente mais curto | Normalmente mais longo, tal como acontece no crédito habitação mais tradicional |
| Condições de Aprovação | Irá depender do valor de mercado e localização do terreno | É necessário apresentar um projeto de construção aprovado, bem como todas as licensas camarárias necessárias. |
Se a curto prazo pretende apenas adquirir um espaço, mas não tem a urgência de avançar com o desenvolvimento de obras, ou pretende aproveitar uma boa oportunidade para o futuro, o crédito para comprar terreno poderá ser a opção mais pertinente.
No entanto, se o seu desejo é realmente avançar com a construção da casa dos seus sonhos num curto espaço de tempo, então talvez deva considerar um empréstimo opara construção.
A escolha da solução de crédito correta será um passo decisivo no sucesso do projeto do seu futuro lar.
Mercado de Terrenos em Portugal: O Que Ter Em Conta?
Existem várias oportunidades no mercado imobiliário, especialmente para aqueles que procuram terrenos urbanos para construir a habitação ideal.
No entanto, a aquisição de um terreno é mais do que uma simples compra, já que representa um investimento imobiliário que possui um enorme potencial de valorização ao longo do tempo, caso se reúnam condições para tal.
Para fazer um bom investimento, é fundamental analisar a localização dos terrenos, a qualidade das infraestruturas da região, o acesso a serviços essenciais e a projeção de crescimento da própria zona. Estes elementos irão influenciar diretamente no potencial de valorização do seu investimento.
Além disso, antes de qualquer aquisição ou proposta num terreno, deve conhecer as restrições de construção e os direitos de uso, já que isso lhe pode poupar surpresas muito desagradáveis no futuro.
Para garantir uma boa escolha a longo prazo, recomendamos que estude, investigue e, principalmente, faça pondere vários fatores para assegurar que o seu investimento será tão sólido quanto as fundações da sua futura casa!
Conclusão
Este artigo abordou os principais tópicos a que deve ter especial atenção na hora de escolher o seu crédito para comprar terreno.
Para tomar uma boa decisão financeira e a longo prazo na aquisição de um bem com forte potencial de valorização, é fundamental que esteja bem informado sobre as principais nuances para que consiga avaliar propostas de crédito que lhe ofereçam mais vantagens.
Compreender todos os termos é essencial para conseguir avaliar o custo real do seu financiamento, mas também prepará-lo para conseguir negociar o mesmo junto das entidades, encontrando a melhor proposta.
caso não se sinta totalmente confiante, poderá optar sempre pelos serviços de um intermediário de crédito devidamente regulado e autorizado pelo Banco e Portugal. Este profissionais irão garantir que terá acesso às melhores condições, já que eles mesmos irão negociar junto das entidades bancárias por si, sem qualquer tipo de custos adicionais.
