Crédito Pessoal ABANCA: Financiamento até 75.000€

O que é o ABANCA?

O ABANCA resultou da supressão da marca Novagalicia Banco, em 2014. Implementando-se no mercado português posteriormente, ao trazer uma oferta de produtos financeiros diversificada, como:

• Contas à Ordem
• Crédito Habitação
• Crédito Pessoal
• Cartões de Crédito
• Soluções de Poupança

Esta instituição financeira conta ainda com características como:

• Soluções de crédito pessoal com taxa fixa e taxa variável;
• Possibilidade de aderir ao Descoberto Conta Ordenado;
• Disponibilização de um empréstimo multiopções;
• Cartão de crédito sem anuidade;
• Crédito habitação com um dos spreads mais baixos do mercado.

Vantagens e Desvantagens do Crédito ABANCA

O ABANCA, apresenta várias características vantajosas para os seus clientes. No entanto, o ideal será conhecer também as suas desvantagens para ter a certeza que esta é a melhor escolha para si.

Nesta instituição bancária, pode solicitar crédito para diversas finalidades e projetos, para isso basta que cumpra os requisitos definidos pelo banco como:

• Ser maior de idade;
• Ter residência permanente em Portugal;
• Ter rendimentos estáveis e um bom histórico de cliente bancário;
• Ter conta à ordem no ABANCA.

As taxas de juro praticadas no crédito pessoal ABANCA dividem-se em:

• Taxas Fixas – os juros e a prestação são sempre iguais durante todo o prazo do empréstimo;
• Taxas Mistas – o empréstimo tem uma taxa fixa de 8,75% no primeiro ano e depois uma taxa de juro indexada à Euribor 12 Meses e TAN de 6,75% durante o resto do prazo.

Como desvantagens, podemos apontar o facto de não existir crédito ABANCA online, sendo, por exemplo, o crédito pessoal um empréstimo exclusivo para clientes do banco e que só está disponível nas agências.

Existem ainda comissões de abertura no crédito pessoal ABanca, que são cobradas na altura é que se contrata o empréstimo. Esta comissão é equivalente a 1,50% do valor do financiamento, com um custo mínimo de 50€. 

Outra comissão do ABanca é a comissão de recuperação de valores em dívida, entre 12€ e 150€, e a comissão de reembolso antecipado, que varia entre 0,25% e 0,50% do valor em dívida.

Além disso, o banco pode ainda exigir a domiciliação do ordenado no ABanca para aprovar o empréstimo.

Vantagens

• Opção entre taxas de juro fixas ou mistas;
• Flexibilidade de financiamento para vários projetos e valores;
• Prazo de pagamento entre 3 meses até 7 anos;
• Bonificação do spread ABanca até 1,5%;
• Reembolso de 0,5% do capital em dívida na transferência de crédito habitação.

Desvantagens

• Abertura de conta obrigatória;
• Comissões de abertura, de recuperação e de reembolso antecipado;
• Domiciliação do ordenado.

Simulador de Crédito ABanca: É o Ideal?

Ao contrário das outras instituições bancárias, o ABanca é a única entidade, onde não existe simulador de créditos. 

Apenas poderá encontrar alguns exemplos de crédito criados pela entidade. Dessa forma, para poder simular o empréstimo pretendido, terá de entrar em contacto direto com o banco.

Só assim poderá saber o valor da prestação, as comissões de abertura e as taxas de juro, podendo demorar a aprovação do crédito até uma semana.

Sabemos que essa pode ser uma tarefa que toma algum do seu tempo e, dessa forma, recomendamos a que recorra a um intermediário de crédito devidamente regulado e autorizado pelo Banco de Portugal para fazer várias simulações de forma fácil, onde lhe será apresentada, a proposta mais vantajosa!

Tipos de Crédito ABanca Disponíveis

Existem dois tipos de Crédito ABanca disponíveis, o Crédito Pessoal e o Crédito Habitação. 

O Crédito Pessoal ABanca é atribuído ao financiamento de despesas pessoais, como viagens, férias, compra de imobiliário, remodelações ou obras em casas e aparelhos elétricos e eletrodomésticos. E está disponível com taxas fixas ou mistas, sendo o ABanca o único banco que oferece créditos pessoais com taxas mistas em Portugal.

O Crédito Habitação ABanca é um empréstimo atribuído para a compra de casas e terrenos ou a realização de obras de reconstrução e remodelação de imóveis. Ele está disponível para diversos prazos e valores e permite escolher entre diferentes taxas de juro. Os créditos habitação ABanca têm sempre comissões e exigem seguros e a hipoteca da casa.

Crédito Pessoal ABanca – Taxa Mista

Nas taxas mistas, o valor das prestações são fixas no primeiro ano de contratação e durante o resto do prazo, é atualizado anualmente mediante as mudanças da Euribor. 

Este tipo de crédito caracteriza-se pela sua taxa de juro variável que atualiza a cada 12 meses, por estar indexada à Euribor.  

O prazo de reembolso deste financiamento é de até 10 anos, podendo ser adaptado à vida útil do bem a adquirir, e o seu montante pode ir dos 2.500€ aos 75.000€.

Com um pré-aviso de 30 dias ou com a aproximação da data da prestação e com um pré-aviso de 5 dias, é possível solicitar a amortização do crédito antecipadamente. Tanto as amortizações parciais como os reembolsos totais, encontram-se isentos de comissões.

Com a contratação deste empréstimo é obrigatória também a subscrição do Seguro de Vida, com a modalidade de Invalidez Absoluta e Definitiva, com um valor de financiamento e prazo de validade igual ao do crédito solicitado, para garantir que em caso de morte ou invalidez, se dá a liquidação do crédito. 

Crédito Pessoal ABanca – Taxa Fixa

Nas taxas fixas o valor das prestações é sempre igual desde o primeiro ao último mês de contratação do crédito. 

Este tipo de financiamento oferece uma solução com taxa fixa a 10% (TAN) e um TAEG de 13,2%. O seu prazo de reembolso é de até 8 anos e o montante solicitado pode ir dos 2.500€ aos 75.000€.

É recomendável aos clientes, que não permitam que a sua taxa de esforço ultrapasse os 35% do seu rendimento mensal estável, de forma a que não se arrisquem a entrar em incumprimento.

Também o crédito pessoal a taxa fixa, obriga à contratação do Seguro de Vida, com a modalidade de Invalidez Absoluta e Definitiva.

Crédito Habitação Imóveis ABanca

Esta é uma opção a ponderar, para quem pretende financiamento da adquirir imóveis da banca, ao deter condições especiais. 

Este tipo de financiamento oferece uma TAEG de 2% e uma TAN fixa de 1,40% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 0,911% no restante prazo.

O prazo de reembolso deste empréstimo é de 45 anos sem comissões de abertura, estudo e gestão. A contratação deste crédito implica a subscrição obrigatória de dois tipos de seguros:

• O Seguro Multirriscos – dado em hipoteca por um montante não inferior ao valor de reposição a novo do mesmo (na autoconstrução e durante o período de construção o seguro exigido é o de obras e montagens);
• O Seguro de Vida e Invalidez Total ou Permanente pelo valor do financiamento;

ABanca: Como Pedir o Seu Crédito?

Simular com o ABanca é bastante diferente de simular com as outras entidades, visto que não é possível comparar várias propostas de crédito com resposta imediata.

Terá de introduzir os seus dados no formulário e aguardar um e-mail por parte da entidade, onde o ABanca, lhe fará uma apresentação do produto e indicar toda a documentação que necessita para reenviar ao banco. Só assim será possível iniciar o processo e receber uma proposta final.

Alternativamente, pode contar com o CreditosOnline.pt, para comparar ofertas de vários bancos para identificar a solução de poupança ideal.

Sabemos que este pode ser um processo longo, que envolve disponibilidade, pelo que iremos, gratuitamente, avaliar o seu pedido e a comparar várias propostas de crédito, para encontrar a solução que melhor se adapta às suas necessidades.

Como Pedir Um Crédito ABanca: Documentação Necessária

Para tornar este processo ainda mais eficiente, é necessário preparar determinados documentos, que servirão para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito.

Esta pode parecer uma tarefa complicada, que pode suscitar dúvidas, como saber onde obter os documentos solicitados. Não se preocupe, no CréditosOnline.pt, estamos aqui para o ajudar a reunir toda essa informação. 

Para pedir um crédito junto do ABanca, deverá preparar os seguintes documentos:

• Documento de Identificação
• Comprovativo de IBAN
• Recibos de Vencimento dos últimos 3 meses;
• Extratos bancários dos últimos 6 meses;
• Comprovativo de Residência Fiscal
• Comprovativo de Rendimentos (IRS)
• Mapa de Responsabilidades
• Comprovativos de Dívida
• Declaração de Vínculo Laboral

Para tornar o processo mais ágil, reúna todos os documentos em formato digital para um envio mais rápido. Pode ainda, utilizar a sua assinatura digital, garantindo assim uma maior segurança ao processo.

O Que Dizem Os Clientes do ABanca?

Os clientes do ABanca, destacam a instituição pelo seu atendimento ao cliente, pela oferta de uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo contas correntes, poupança, empréstimos, hipotecas, e investimentos. 

As opiniões dos clientes sobre a entidade bancária ABanca podem variar bastante, dependendo das experiências individuais. No entanto, algumas observações comuns incluem:

• Competitividade das taxas e a variedade de opções disponíveis.
• Transparência nas taxas e condições dos produtos
• Transparência e Segurança
• Validação rápida