ActivoBank: Revolução do Financiamento Digital em Portugal

O Que é o ActivoBank?

O ActivoBank é uma instituição financeira que se destacou no mercado português desde a sua fundação. Originalmente conhecida como Banco7, foi criada em 1994. Atualmente, é uma subsidiária do Banco Comercial Português.

O banco ActivoBank é conhecido pela sua inovação. Foi o primeiro em Portugal a oferecer atendimento telefónico 24/7.

Este banco especializado fornece uma vasta gama de serviços financeiros. Entre eles, destacam-se a receção e transmissão de ordens por conta de terceiros. É também registado na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários.

• Contas Bancárias: Pode abrir uma conta simples com facilidade e sem custos de manutenção.
• Investimentos: Receber conselhos e realizar investimentos é parte das ofertas.

Para quem procura um banco moderno e confiável, ActivoBank oferece uma experiência integrada com serviços online. Efetuar transações e gerir contas é facilitado através de plataformas digitais.

Com ActivoBank, tens a segurança de uma instituição bem estabelecida, unida a serviços inovadores e acessíveis.

Vantagens e Desvantagens do Crédito ActivoBank

O crédito do ActivoBank oferece uma série de benefícios que incluem taxas competitivas e prazos flexíveis. Por outro lado, é crucial considerar algumas limitações antes de decidir.

Vantagens

O crédito pessoal do ActivoBank destaca-se por suas taxas de juro atrativas, que podem ser mais baixas do que muitas outras instituições. Os prazos flexíveis permitem que escolha um período de amortização que se adeque às suas necessidades financeiras, proporcionando maior controle sobre as suas finanças.

Além disso, a simplicidade no processo de solicitação é uma vantagem significativa. Pode concluir a aplicação online, economizando tempo e evitando a necessidade de visitas ao banco. Outro ponto forte é a rápida aprovação, que facilita o acesso ao dinheiro quando necessário.

Por fim, o ActivoBank não cobra comissão de abertura de crédito, o que reduz os custos iniciais. A possibilidade de gestão via app móvel também adiciona conveniência à experiência, permitindo que acompanhe os seus pagamentos e saldo em tempo real.

Desvantagens

Nem tudo é ideal no crédito do ActivoBank. Uma das desvantagens principais é a exigência de uma análise de crédito rigorosa. Isso pode ser um empecilho se a sua pontuação não for das melhores, limitando o seu acesso a taxas mais favoráveis.

Além disso, apesar das taxas competitivas, elas são variáveis e podem oscilar dependendo do mercado, impactando o seu planeamento financeiro. A documentação necessária pode ser extensa, demandando tempo e esforço.

Outro potencial inconveniente é a falta de suporte ao cliente presencial. Muitas vezes, todas as consultas devem ser resolvidas online ou por telefone, o que pode ser menos intuitivo para alguns.

Por último, embora a ausência de comissões de abertura seja uma vantagem, outras taxas e encargos podem ser aplicados durante o prazo do empréstimo, acarretando custos adicionais.

É Seguro Simular o Crédito ActivoBank?

Simular o crédito no ActivoBank é seguro. A plataforma oferece proteção de dados robusta e segue as normas estabelecidas pelo Banco de Portugal. A sua informação pessoal é mantida confidencial e protegida em todas as etapas.

Requisitos e Passos

1. Acesso à App ActivoBank: Aceda e faça o download da app para iniciar a simulação.
2. Escolha do Montante e Prazo: Defina o valor que deseja pedir e o tempo de pagamento.
3. Seleção de Proteção: Opte por um Seguro de Vida ou um Plano de Proteção de Pagamentos (PPP), especialmente útil se o montante for superior a 15.000€.

Opções de Segurança

Existem várias camadas de segurança, como:

• Depósitos Garantidos: Os depósitos são garantidos até 100.000€ pelo Fundo de Garantia de Depósitos.
• MB WAY e Apple Pay: Métodos de pagamento digitais integrados para conveniência e segurança adicionais.

Feedback e Reputação

Avaliações em plataformas como TrustPilot mostram que o ActivoBank tem uma mistura de feedback. Cerca de 19% dos utilizadores classificam os serviços como excelentes, enquanto 72% têm experiências menos positivas. Use essas avaliações para fazer uma escolha mais informada.

Utilizar a simulação online permite ajustar várias opções até encontrar a mais adequada, além de fornecer uma decisão imediata quando todos os requisitos são cumpridos.

Simulador de Crédito ActivoBank: É o Ideal?

O Simulador de Crédito ActivoBank oferece uma maneira prática e eficiente de calcular prestações mensais e comparar taxas de juros.

Na App ActivoBank, pode realizar simulações detalhadas tanto para crédito pessoal como para crédito habitação.

Funcionalidades Principais

1. Interface Intuitiva: O design amigável torna a navegação simples, mesmo para quem não tem muita experiência com tecnologia.
2. Pré-Análise Rápida: Obtenha uma pré-aprovação do crédito em poucos minutos ao fornecer detalhes básicos como rendimento mensal e outros créditos existentes.
3. Comparador de Taxas: Compare diferentes opções de taxas de juros para encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades.

Dicas Úteis

• Reveja Regularmente: Antes de tomar uma decisão, consulte frequentemente o simulador para acompanhar quaisquer alterações nas taxas.
• Use Dados Precisos: Inserir informações corretas é crucial para obter uma simulação exata.
• Explore a Proteção Adicional: Considere opções como seguro de vida ou Plano de Proteção de Pagamentos (PPP).

Pode experimentar várias combinações de valores e prazos para ajustar as prestações ao seu orçamento.

Utilize estas funcionalidades para planear financeiramente e tomar decisões informadas sobre os seus futuros créditos com a App ActivoBank.

Taxas de Juro e Prazos do Crédito ActivoBank

Crédito Habitação

O crédito habitação do ActivoBank oferece uma taxa de juro mista. A taxa fixa aplica-se durante os primeiros 2, 3, 5 ou 10 anos. Após este período, a taxa torna-se variável e indexada à Euribor. O prazo máximo é de 40 anos para clientes com 30 anos ou menos. Para os restantes, o prazo limite é 75 anos.

Entradas e Seguros

Para obter um crédito habitação, é necessário dar uma entrada de 10% do valor do imóvel. Além disso, deverá fazer uma hipoteca e contratar os seguros exigidos pelo banco.

Taxas TAN e TAEG

Para o crédito pessoal, o ActivoBank aplica taxas de juro fixas durante todo o prazo do empréstimo. A TAN (Taxa Anual Nominal) mantém-se igual, independentemente do valor ou prazo de pagamento escolhido. Já a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) varia e tende a ser mais baixa para prazos menores.

Tabelas Resumidas

Tipo de Crédito	Taxa de Juro	Prazos Máximos
Crédito Habitação – Mista	Fixa + Variável	40 anos (<30 anos); Até 75 anos de idade
Crédito Pessoal	Fixa (TAN)	Variável conforme o contrato

Exemplo Prático

Se optar por um crédito habitação, a taxa de juro mista proporciona segurança inicial com a taxa fixa e ajustabilidade futura com a taxa variável. Por exemplo, pode escolher uma taxa fixa de 5 anos e, após isso, passar para uma taxa variável baseada na Euribor.

Beneficiar prazos menores no crédito pessoal pode levar a pagar menos juros a longo prazo. E, ao escolher taxas de juro fixas, garante que as suas prestações não sofrerão alterações durante a vigência do empréstimo.

Tipos de Crédito ActivoBank Disponíveis

ActivoBank oferece uma variedade de opções de crédito para atender às necessidades específicas dos seus clientes. As principais categorias incluem crédito pessoal, crédito automóvel, crédito consolidado e crédito habitação.

Crédito Pessoal ActivoBank

O Crédito Pessoal ActivoBank não exige uma finalidade específica, ideal para diversos projetos e necessidades. Pode ser contratado 100% online, proporcionando conveniência e rapidez.

• Taxa de Juro Fixa: Garante previsibilidade nos pagamentos.
• Reembolso Antecipado: Permite a quitação do valor restante sem comissões adicionais.
• Simulação Fácil: Através da app ActivoBank, pode simular o crédito e escolher as condições que melhor se adaptem ao seu perfil.

Outros Créditos

Além do crédito pessoal, ActivoBank oferece opções menos convencionais, mas igualmente úteis.

• Crédito Formação: Perfeito para financiar os estudos ou cursos especializados. Ideal para estudantes e profissionais que desejam investir na educação.
• Crédito ao Consumo: Abrange financiamentos para a aquisição de bens de consumo variados. Útil para compras específicas como móveis ou equipamentos eletrónicos.

Crédito Automóvel ActivoBank

Se pensa em comprar um carro, o Crédito Automóvel ActivoBank oferece uma solução viável. Este tipo de crédito é destinado exclusivamente à compra de veículos novos ou usados.

• Prazos Flexíveis: Permite escolher entre diferentes prazos de pagamento, adaptando-se ao seu orçamento.
• Simulação Online: Pode simular o crédito através do site ou app, comparando diferentes cenários de financiamento.
• Taxas Competitivas: Oferece taxas de juro atrativas, facilitando a aquisição do veículo desejado.

Crédito Consolidado ActivoBank

O Crédito Consolidado ActivoBank é a solução para quem pretende unir diversos créditos num só, simplificando os pagamentos.

• Redução de Encargos: Agrupar vários créditos pode resultar numa redução significativa do montante mensal a pagar.
• Gestão Simplificada: Apenas uma prestação mensal para administrar, facilitando o controle financeiro.
• Reembolso Flexível: Opções de reembolso adaptáveis à sua situação financeira, oferecendo conforto e segurança.

Crédito Habitação ActivoBank

O Crédito Habitação ActivoBank é pensado para quem deseja comprar, construir ou remodelar casa.

• Taxas de Juro Fixas e Variáveis: Oferece ambas as opções, permitindo escolher a melhor alternativa para o seu caso.
• Prazos Alargados: Prazos longos que podem ir até 40 anos, adequando-se à sua capacidade financeira.
• Serviços de Apoio: Inclui serviços adicionais como a receção e transmissão de ordens para investimentos, ajudando a gerir melhor o seu património.

ActivoBank apresenta uma gama completa de soluções de crédito, capazes de atender às diversas etapas da vida e às diferentes necessidades dos seus clientes.

ActivoBank Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?

Pedir crédito no ActivoBank é simples com o uso do simulador online. Este simulador permite calcular rapidamente as condições do empréstimo, seja pessoal ou de habitação, e comparar diferentes opções.

Para começar, acesse a aplicação ou o site do ActivoBank. Uma vez lá, selecione a opção de simulação de crédito.

Passo a Passo:

1. Escolha Tipo de Crédito:
   • Pessoal: Para necessidades diversas.
   • Habitação: Compra de imóvel.
2. Insira Detalhes Necessários:
   • Valor do Empréstimo
   • Prazo de Pagamento: Períodos variam entre 12 e 120 meses.
3. Simulação:
   • Verifique as taxas de juro, comissões e a prestação mensal.
   • Escolha a proteção desejada, caso queira seguro associado.

O Crédito Habitação exige uma entrada mínima de 10% do valor do imóvel. Além disso, é necessário contratar seguros específicos e realizar a hipoteca.

Dicas Úteis:

• Comparar Opções: Use a ferramenta para comparar com outros bancos.
• Requisitos Adicionais: Alguns créditos podem ter requisitos extras, como garantias.
• Simule Várias Vezes: Diversas simulações ajudam a encontrar a melhor taxa.

Exemplo Prático:

Se precisa de 10.000€ para compra de carro, insira este valor no simulador, escolha um prazo confortável, e veja as opções disponíveis instantaneamente.

Em suma, usar o simulador do ActivoBank é um processo rápido e eficiente para planear e realizar os seus objetivos financeiros.

Documentos Necessários Para Simular Crédito ActivoBank

Para iniciar a simulação do seu crédito no ActivoBank, deve estar preparado com os documentos certos.

Documentos Necessários:

• Recibos de Vencimento: Traga os três recibos de vencimento mais recentes. Eles auxiliam o banco a avaliar a sua capacidade de pagamento.
• Modelo 3 da Declaração de IRS: Este documento é crucial para verificar os seus rendimentos anuais.
• Documento de Identificação: O seu Cartão de Cidadão ou Passaporte é essencial para confirmar a sua identidade.
• Comprovativo de Morada: Uma fatura de luz, água ou gás serve de prova de residência.

Dicas Úteis:

• Organize os documentos com antecedência para evitar atrasos.
• Descarte fotografias ou cópias ilegíveis; o banco prefere qualidade digital ou originais.

Simulações Online: No portal do ActivoBank, pode realizar simulações para créditos pessoais, automóveis e habitação. Utilize os simuladores online para entender melhor os prazos, valores e taxas de juro.

Fun Fact: Um pedido de crédito com documentação completa e clara é processado mais rapidamente!

Intermediários Financeiros: Se optar por intermediários financeiros, certifique-se de que estão registados na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). Isto garante que está a lidar com profissionais credenciados.

Envio dos Documentos: Ao submeter o pedido de crédito online, faça o upload dos documentos diretamente através do portal. Esta etapa é crucial para a análise e aprovação do crédito.

Lembre-se, a preparação e a clareza dos documentos podem fazer toda a diferença na rapidez do processo do seu crédito ActivoBank.

Taxas e Comissões do Crédito ActivoBank

Quando considera um crédito no ActivoBank, é fundamental estar atento às taxas e comissões aplicadas.

O crédito pessoal, por exemplo, possui uma comissão de abertura de crédito de 2,5% sobre o valor financiado, com um montante máximo de 500€. No entanto, esta comissão não se aplica no Crédito Saúde e no Crédito Formação.

No caso do Crédito Habitação, necessita de dar uma entrada de 10% do valor do imóvel. Além disso, é obrigatório fazer uma hipoteca e contratar os seguros exigidos pelo banco. A TAEG para certos créditos pessoais é de 17,9%.

Funções e Custos

• Cartão de Crédito: É exigido o uso mínimo de 100€ por mês.
• Contas à Ordem: Estas não têm custos de manutenção nem taxas de levantamento.

Para te ajudar a planear, ActivoBank disponibiliza um simulador online que te permite calcular as prestações mensais e visualizar todas as comissões envolvidas.

O Que Dizem os Clientes da ActivoBank?

Os clientes da ActivoBank partilham diversos feedbacks sobre os serviços. Em plataformas como o Portal da Queixa, a avaliação geral do banco é de 80,8, considerada boa. Cerca de 90,3% dos clientes sentem-se bem atendidos.

Principais Benefícios Mencionados

• Sem comissões de manutenção: Muitos clientes apreciam que a ActivoBank não cobre comissões de manutenção de conta.
• Atendimento Eficiente: A ActivoBank respondeu 99,6% das dúvidas dos clientes. Isso reforça a confiança.
• Acessibilidade: A maioria dos produtos pode ser contratada através da app da ActivoBank, garantindo conveniência.

Exemplos Práticos

• Maria, uma cliente satisfeita, elogiou a agilidade na contratação de um crédito pessoal através da app.
• João destacou a facilidade de abrir uma conta sem sair de casa.

Dicas Úteis para Novos Clientes

• Para abrir conta, tenha consigo um documento de identificação válido.
• Explore a app para aceder a uma oferta completa de produtos financeiros.

Conclusão do Crédito ActivoBank

O ActivoBank oferece várias opções de crédito que se destacam pela sua flexibilidade e acessibilidade.

Para crédito pessoal, a aprovação é imediata e pode ser feita online. Escolhe o valor e o prazo de pagamento, bem como a proteção que necessita, como um Seguro de Vida ou um Plano de Proteção de Pagamentos (PPP).

No caso do crédito habitação, a oferta é também competitiva. Pode financiar até 90% do valor de um imóvel para residência permanente ou até 80% para uma segunda habitação. A taxa TAN aplica-se de acordo com os índices, podendo variar.

Para solicitar crédito pessoal, use a App ActivoBank ou o site. Insira os seus dados, simule diferentes cenários e escolha o mais adequado. O processo é 100% online.

Para crédito habitação, consulte as condições na agência ou online e prepare a documentação necessária. Compare as taxas de juro e outras condições para tomar uma decisão informada.

Os empréstimos ActivoBank são conhecidos pelas suas taxas de juro competitivas e pela rapidez na aprovação.

Passe por uma agência para obter mais detalhes ou explore online para mais conveniência e rapidez.

Escolha o crédito que melhor atende às suas necessidades e aproveite as funcionalidades do ActivoBank para gerir o seu financiamento de forma eficaz.