Renegociar Crédito Habitação: Como Melhorar as Condições?

Enquanto cliente, poderá renegociar crédito habitação e solicitar uma alteração na taxa de juro, no spread ou em outros termos contratuais.

O principal objetivo é obter uma prestação mensal mais reduzida, o que irá adequar o seu empréstimo às suas necessidades financeiras atuais.

No entanto, na maior parte das vezes, existem termos que pode não conhecer, e que o irão colocar numa posição menos vantajosa para negociar.

E é importante referir que será necessário algum tempo livre para conseguir entrar em contacto com a instituição bancárias, sendo que as instituições preferem, para este tipo de casos, um contacto presencial.

O Que é Renegociar o Crédito Habitação?

Renegociar o crédito à habitação significa rever as condições atuais do seu contrato atual, junto do seu banco, de modo a perceber se é possível obter termos mais favoráveis e vantajosos para si!

Se efetivamente não reúne a disponibilidade necessária, não desespere! Ao recorrer a um intermediário de crédito, devidamente regulado e autorizado, poderá efetuar um pedido de transferência de crédito habitação para encontrar, de forma simplificada, as melhores condições disponíveis para o seu caso em particular.

Uma vez que dispomos de um contacto próximo com as principais entidades bancárias a atuar em Portugal, reunimos todas as condições para negociar, de forma eficaz, a redução da sua prestação atual.

Para isso, poderá utilizar o nosso simulador de forma gratuita e sem qualquer compromisso:

Quais as Vantagens de Renegociar Crédito Habitação?

Como vimos, renegociar o seu crédito habitação pode proporcionar melhores condições financeiras, tais como a redução das prestações mensais, permitindo-lhe uma maior folga no orçamento familiar.

Quais as principais formas de poupar ao renegociar créditos?

Ao contemplar a renegociação do crédito habitação, as estratégias principais para poupar envolvem, maioritariamente, a redução da taxa de juro, a alteração do tipo de taxa (variável, fixa ou mista), e a amortização de parte do capital em dívida.

De seguida, iremos apresentar-lhe, de forma mais detalhada, as principais opções de poupança, ao renegociar o crédito habitação:

• Redução na mensalidade: Quando renegoceia o empréstimo habitação e contrata uma taxa de juro mais baixa, irá conseguir, de forma imediata, reduzir a prestação mensal. A simples transição de uma taxa variável para uma fixa poderá não só garantir-lhe uma poupança significativa, mas também protegê-lo contra a subida da Euribor.
• Amortizar o crédito habitação: Caso possua algumas poupanças, poderá considerar utilizar parte desse montante para amortizar o seu empréstimo atual. Isto irá reduzir o capital em dívida e, consequentemente, o pagamento adicional de juros adicionais.
• Prazo de pagamento alargado: Embora nem sempre seja possível, alongar o prazo do crédito habitação pode também ser uma opção válida para reduzir o montante mensal a pagar. No entanto, tenha em mente que esta opção irá resultar num MTIC mais elevado, devido ao acréscimo de juros.
• Período de carência: Ao renegociar um período de carência de capital junto da sua instituição financeira, poderá ter um alívio temporário das suas prestações. No entanto, para além desta solução não ser garantida.

Independentemente da opção escolhida, saiba que, na maioria dos casos, é possível conseguir uma poupança mensal significativa que irá inclusive, reduzir a sua taxa de esforço.

Isto irá, sem dúvida, garantir-lhe uma maior tranquilidade financeira. Caso pretenda recorrer à opinião de um especialista, poderá utilizar o nosso simulador de transferência habitação.

Quais os Custos da Renegociação de Crédito Habitação?

Antes de avançar com qualquer renegociação de crédito habitação, é fundamental analisar e compreender todos os custos associados a esta solução, já que existem variantes que podem alterar de acordo com o tipo de contrato ou até mesmo com a entidade bancária em questão.

Podemos enumerar, nos custos mais comuns, os seguintes:

• Comissões Adicionais: Algumas instituições financeiras cobram comissões pelo serviço de renegociar o crédito habitação. Este é um custo que irá afetar diretamente a sua decisão, pelo que merece uma atenção redobrada para viabilizar toda a operação.
• Encargos Referentes a Registos: Caso exista a alteração da instituição, através de uma transferência do seu crédito, existem custos associados, referentes à atualização de todas as informações, principalmente por se tratar de um crédito hipotecário..
• Comissões de Amortização: Verifique se existe algum tipo de isenção da comissão de amortização ao renegociar. Caso contrário, pode ter de lidar com custos adicionais por pagamentos antecipados do empréstimo, tal como acontece na amortização de crédito pessoal.
• Custos Operacionais: Poderão ainda existir encargos relacionados com a avaliação do imóvel, processos de análise de crédito, entre outros procedimentos administrativos.

Dicas Importantes:

• Análise Cuidadosa: Certifique-se de ler todos os detalhes do contrato para identificar possíveis encargos ocultos.
• Explore a Negociação: Tente negociar com o banco a isenção ou a redução de algumas taxas, com base no seu histórico de crédito e relacionamento com a entidade.

Independentemente do objetivo, faça sempre todas as contas e identifique qual a poupança real que poderá dar ao avançar com a sua renegociação. Afinal, deve garantir que esta decisão é bem fundamentada e que será benéfica para si e para a sua carteira!

Qual o Processo Para Renegociar o Crédito Habitação em 2024?

Para avançar com a renegociação do seu crédito habitação, deve contactar a sua instituição financeira e manifestar o interesse em melhorar as condições do seu contrato atual.

Assim que iniciar este contacto, deverá preparar e submeter toda a documentação exigida pelo banco, que pode incluir desde informações sobre os seus rendimentos, bem como despesas e outros empréstimos que possa ter.

Aspetos Cruciais na Renegociação:

Entidade	Descrição
Banco de Portugal	Define os critérios que os bancos devem aplicar no processo.
Instituições Financeiras	Avaliam a sua situação financeira atual.
TAN (Taxa Anual Nominal)	Pode ser ajustada para refletir melhor as suas necessidades.
MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)	Será recalculado com as novas condições.

Negociação de Condições: Ao discutir com a instituição, explore opções como alteração da taxa de juro, extensão do prazo do empréstimo ou mudança na modalidade de reembolso.

Aprovação e Alterações: Após a aprovação do banco, um novo contrato será formalizado. Este incluirá as mudanças acordadas, com especial atenção à TAEG e ao MTIC.

Considere a Bonificação: Até 31 de dezembro de 2024, estará em vigor a bonificação dos juros dos contratos de crédito, permitindo-lhe beneficiar de um desconto na componente de juros.

Banco de Portugal

Quem Pode Renegociar o Seu Crédito Habitação?

Enquanto consumidor e cliente da instituição bancária com a qual possui o seu contrato de crédito habitação, tem todo o direito para avançar com um pedido de renegociação dos seus termos atuais.

No entanto, é importante ter em conta que terá de conseguir argumentar e defender as novas propostas diretamente com a entidade bancária. Isto significa que, deverá conhecer de A a Z, todos os conceitos e variantes do crédito habitação.

Em alternativa, poderá sempre recorrer a um intermediário de crédito, que o poderá ajudar a encontrar o melhor crédito habitação, através da realização de uma análise cuidada e comparação de várias propostas em instituições distintas.

Este é um serviço totalmente gratuito e sem compromissos! Caso sinta que a ajuda de um profissional pode ser uma mais-valia, utilize o nosso simulador e a nossa equipa irá entrar em contacto consigo com a maior brevidade possível:

Quantas Vezes é Possível Renegociar Crédito Habitação em Portugal?

Em Portugal, o governo estabelece algumas regras, mas não define um limite específico para a frequência de renegociação.

Esta flexibilidade permite-lhe conseguir avaliar as suas condições de crédito, contrastando-as com a sua situação financeira atual. Assim, poderá proteger-se de forma periódica de todas as variações do mercado.

Ou seja, tentar reavaliar o seu crédito atual é sempre vantajoso, uma vez de que só dará seguimento ao mesmo se as condições forem claramente vantajosas. No pior cenário, avaliar a sua situação financeira periodicamente e agir de acordo com as variações do mercado ou mudanças pessoais.

Frequência de renegociação: Embora não exista um número fixo definido, as instituições financeiras podem estabelecer as suas próprias políticas, criando algumas limitações.

Dicas:

• Analise a variação de taxas de juro e considere a renegociação se houver uma diferença significativa que irá favorecer a sua saúde financeira.
• Tenha em conta a possibilidade de um alargamento do prazo como uma ferramenta para reduzir as mensalidades, mas esteja ciente dos custos a longo prazo.

Que Alternativas Existem à Renegociação de Créditos?

Caso encontre dificuldades em pagar a sua prestação, saiba que tem à disposição várias opções para além da renegociação direta do seu crédito habitação.

Uma alternativa viável é o crédito consolidado com hipoteca, que permite juntar vários contratos de crédito, incluindo o seu empréstimo habitação, o que irá resultar numa redução da taxa de juros e consequentemente, numa prestação mensal mais baixa.

Outra opção é o alargamento do prazo de reembolso do seu empréstimo, embora esta opção esteja dependente de várias variantes.

Para além do impacto direto que as alterações do crédito podem ter na sua prestação, é importante considerar ainda a renegociação do seguro de vida associado ao financiamento. Em alguns casos, o seguro pode ser revisto para refletir melhor o capital em dívida atual, reduzindo o seu custo.

Caso necessite de um aconselhamento personalizado, para tomar uma decisão mais fundamentada e adequada à sua situação atual, pode contar com a nossa equipa de especialistas na intermediação de crédito habitação!