Bankinter Crédito

O Que é o Bankinter?

O Bankinter, é uma entidade financeira espanhola, fundada em 1965. Com mais de 50 anos de experiência, foi pioneiro na oferta de serviços e produtos financeiros, distinguindo-se por ser a primeira instituição em Portugal, quando chegou em 2015, a operar através do digital.

Atualmente, o Bankinter tem em Portugal, mais de 220 mil clientes é conhecido como uma referência em inovação e desenvolvimento tecnológico, devido à introdução dos sistemas de banca à distância – por telefone, internet ou canal móvel – continuando a apostar fortemente numa estratégia multicanal de aproximação ao cliente. 

A sua oferta é essencialmente focada em produtos como: 

• Contas Bancárias
• Bankinter Crédito Pessoal
• Bankinter Crédito Habitação

Além disso, é uma das entidades que possui das taxas de juros mais competitivas do mercado, principalmente no que diz respeito ao crédito habitação.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal Bankinter

Antes de contratar de forma definitiva um crédito pessoal através da Bankinter é importante que conheça as suas vantagens e desvantagens, para ter a certeza de que esta é a melhor opção para o seu caso.

Esta instituição tem sido uma referência no mercado português, devido à rápida resposta entregue aos pedidos dos clientes, conhecida como uma solução de financiamento simples e vantajosa.

Com o Crédito Pessoal do Bankinter é possível combinar transparência e confiança, com prazos de pagamento alargados e flexíveis, que permitem o pagamento do seu empréstimo até 84 meses.

O montante financiado, varia entre 5.000€ e 30.000€, podendo o consumidor utilizá-lo para qualquer finalidade. 

Além disso, é possível contratar um Seguro de Vida, durante a vigência do empréstimo, salvaguardando o título do empréstimo, no caso de ocorrer algum imprevisto. Esta cobertura garante o pagamento do capital em caso de falecimento ou invalidez definitiva para a profissão ou atividade compatível.

Caso esteja a planear amortizar o montante em dívida do empréstimo, deverá ter em atenção que esta entidade cobra uma comissão de liquidação antecipada:

• Caso o período entre a amortização antecipada e a data de término do contrato seja superior a 12 meses, pagará 0,5% do montante do capital.
• Caso o período entre a amortização antecipada e a data de término do contrato seja inferior ou igual a 12 meses, pagará 0,25% do montante. 

Vantagens do Crédito Bankinter

• Aprovação Rápida
• Processo Simples
• Opção de adesão ao crédito online
• Condições Especiais para Clientes Bankinter Premier
• Taxas de juro mais baixas para crédito com garantia e crédito de energias renováveis
• Opção por Englobamento de despesas
• Taxas Fixas e Variáveis
• Financia os Encargos Adicionais
• Especialista em Crédito Habitação
• Spread Desde 0,75%

Desvantagens do Crédito Bankinter

• Valores Baixos no Crédito Pessoal
• Comissão de Abertura
• Condições para a concessão de crédito
• Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC)

No caso do Crédito Habitação, o Bankinter conta também com inúmeras vantagens como:

• Spread inferior a 1%
• TAEG desde 4,3% nas taxas variáveis e desde 4.5% nas taxas variáveis
• Opção entre taxas fixas e variáveis
• Bonificação adicional dos juros no crédito Casa Eficiente
• Suporte dos custos nas transferências de crédito habitação para o Bankinter
• Soluções de crédito sem garantia hipotecária

Simulador Bankinter Crédito: É o Ideal?

O Simulador de Crédito Bankinter é muito fácil e simples de utilizar, apenas é necessário indicar o montante e prazo de financiamento, o número de titulares e respetiva idade, o número da conta bancária Bankinter e selecionar as opções de incluir seguro e despesas de crédito.

Ao utilizar o mesmo, poderá fazer diversas simulações para diferentes montantes e prazos de empréstimos pessoais. Conseguirá ficar uma ideia relativa às taxas de juro e a mensalidade que pagará.

O mais indicado será comparar diversas entidades, de forma a encontrar a solução que melhor se adapta à sua situação financeira e aos seus objetivos.

No CréditosOnline.pt, comparamos várias propostas de crédito, para lhe apresentarmos a melhor solução.

Bankinter Crédito Pessoal e Habitação: Taxas de Juro e Prazos

O Crédito Pessoal Bankinter é um empréstimo reservado aos clientes desta instituição bancária e que está disponível de três maneiras: online, nos balcões e nas agências do banco. 

Este é um crédito com múltiplas finalidades e prazos de pagamento entre 36 e 84 meses. Poderá contar com vantagens como a aprovação rápida, as taxas fixas e os juros mais baixo no crédito com garantia e nos créditos para energias renováveis.

Se pensa em contratar um crédito pessoal, a mobilidade do Bankinter pode ser certa para si. No entanto, saiba que as taxas, comissões, seguros e juros farão parte dos custos associados ao seu empréstimo. Por isso, é essencial que saiba antecipadamente o que será cobrado.

A TAN e a TAEG dos créditos Bankinter sem garantia é a seguinte:

	TAN	TAEG
Crédito Sem Finalidade Específica para clientes com conta depósito à ordem Bankinter	12,05%	15,2%
Crédito Sem Finalidade Específica para clientes Premier	7,50%	9,8%
Crédito de Energias Renováveis para todos os clientes Bankinter	5,70%	7,70%

Relativamente, à TAN e à TAEG dos créditos pessoais Bankinter com garantia são as seguintes:

	TAN	TAEG
Crédito Com Garantia para clientes com conta depósito à ordem Bankinter	6%	8,1%
Crédito Com Garantia para clientes Premier	4%	5,8%

O Crédito Pessoal Bankinter tem três tipos de comissões, a comissão de abertura, a comissão de recuperação e a comissão de amortização antecipada do crédito.

Conheça os custos associados às mesmas:

Comissão de Abertura	3% do valor do empréstimo
Comissão de Recuperação	Entre 12€ e 150€
Comissão de Reembolso Antecipado (quando falta menos ou mais de doze meses para o fim do empréstimo)	0,25%
Comissão de Reembolso Antecipado (quando falta mais de um ano para o fim do empréstimo)	0,50%

No caso do Crédito Habitação Bankinter, as comissões e custos associados são maiores, devido a esta ser uma solução mais complexa.

Pode optar entre as seguintes taxas de juro do crédito habitação Bankinter:

• Taxas Fixas — Pagará o mesmo valor na primeira prestação e na última, até a vigência do contrato;
• Taxas Mistas — Estas são indexadas à Euribor e podem ter com juros fixos durante 2, 5, 10, 15, 20, 25 ou 30 anos e variáveis no período remanescente;
• Taxas Variáveis — O valor da prestação e dos juros é atualizado conforme o indexante Euribor escolhido.

As comissões do crédito habitação Bankinter são as seguintes:

• Comissão de Estudo do Crédito Habitação: 270.40€
• Comissão de Avaliação: 220€
• Comissão de Tramitação: 110.70€
• Comissão de Solicitadoria: 307.50€
• Comissão de Formalização do Crédito Habitação: 124.80€

Existem ainda outros custos do empréstimo habitação Bankinter como:

• Serviço Casa Pronta: 700€
• Comissão de Manutenção de Conta: 83.20€/Ano
• Seguro de Vida: 280.90€/ano
• Seguro Multirriscos do Imóvel: 255€/ano
• Valores com IVA para um crédito no valor de 150.000€ a 35 anos.

Iremos analisar de seguida, um exemplo representativo para um montante de 150.000€, com um prazo de pagamento de 40 anos:

Comissão de Estudo	270,40€
Comissão Avaliação	220,00 €
Comissão Tramitação	110,70 €
Comissão Solicitadoria	307,50 €
Comissão Formalização	124,80 €

Os custos iniciais deste processo, ficariam num total de 1033,40€, não esquecendo ainda os gastos que terá com a subscrição dos seguros obrigatórios.

Se pretende saber mais sobre as condições que poderá ter num Crédito Pessoal ou num Crédito Habitação Bankinter, poderá realizar uma simulação com o CréditosOnline.pt de forma rápida, gratuita e sem compromissos.

Somos um intermediário de crédito devidamente regulado e autorizado para conceder financiamentos em Portugal, por isso, o nosso serviço é totalmente seguro e profissional!

Tipos de Crédito Bankinter Disponíveis

O Bankinter, oferece desde 2015 em Portugal, uma gama de produtos financeiros que se destaca pela sua eficácia, acessibilidade e inovação. Atualmente, disponibiliza soluções de crédito pessoal e crédito habitação.

Analisemos as principais características e particularidades de cada uma destas modalidades de crédito:

Crédito Pessoal Bankinter

O Crédito Pessoal Bankinter, é um empréstimo com diversas finalidades, que está disponível online, através do simulador de crédito, e presencialmente nas agências do banco.

Apesar de não existirem finalidades específicas para esta solução, este é um tipo de empréstimo muito versátil e com uma grande capacidade de se adaptar a qualquer necessidade, que poderá utilizar para:

• Projetos Pessoais
• Formação
• Lar e Serviços
• Equipamentos
• Compra de Automóvel
• Energias Renováveis

Algumas das características do crédito pessoal do Bankinter assentam em:

• Montantes Reduzidos
• Taxas de Juro Fixas
• Facilidade na Aprovação
• Pouca Burocracia

No entanto, esta solução, quando comparada com outras entidades, apresenta algumas limitações como:

• Montante máximo de financiamento de 30.000€;
• Necessário ter conta bancária no Bankinter.

Se pretende realizar um crédito pessoal rápido, no CréditosOnline.pt, ajudamo-lo a encontrar a melhor proposta ao seu pedido, basta que realize uma simulação de crédito através do nosso formulário.

Crédito Habitação Bankinter

O Crédito Habitação Bankinter, é uma das modalidades mais competitivas da instituição, sendo até considerada uma das melhores a nível nacional.

Com a mesma poderá adquirir a sua primeira habitação, mudar de residência, comprar uma casa de férias, construção, transferir o crédito habitação ou simplesmente realizar obras.

Esta modalidade, permite contrair empréstimos de montantes elevados com prazos de reembolso até 40 anos e um spread de crédito habitação desde 0,75%. 

No entanto, para conseguir este spread reduzido, é exigido que subscreva alguns dos produtos ou serviços da instituição.

Alguns dos benefícios do Crédito Habitação Bankinter assentam em:

• Prazos de pagamento até 40 anos;
• Spread desde 0,75%;
• Financiamento extra.

Caso já tenha contraído um crédito habitação noutra entidade, existe a possibilidade de pedir para efetuar transferência e assim usufruir de taxas mais reduzidas.

Para quem pretende ainda solicitar um financiamento adicional, poderá fazê-lo no Bankinter, com condições vantajosas, como um spread e prazo de pagamento igual ao do crédito habitação e a isenção no pagamento de comissões iniciais. Sendo que as taxas de juro poderão ser fixas ou variáveis, consoante o que o cliente pretender.

Este processo envolve sempre alguma burocracia e as opções disponíveis e requisitos podem gerar algum tipo de dúvida, pelo que o CréditosOnline.pt, está disponível para o ajudar gratuitamente, a comparar várias propostas e escolher a mais vantajosa para si.

Bankinter Crédito Pessoal Simulador: Como Pedir o Seu Crédito?

Para pedir o seu crédito pessoal no Bankinter, é necessário conhecer primeiro as condições e particularidades desta modalidade.

Para pedir o seu Crédito Pessoal Bankinter, é necessário cumprir os seguintes requisitos: 

• Ter conta depósito à ordem neste banco;
• Ser maior de idade (18 anos);
• Ter residência permanente em Portugal;
• Receber o salário mínimo
• Encontrar-se com Contrato de Trabalho, Reformado ou ser Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 anos.

Além disso, existem alguns critérios que ajudam na aprovação do mesmo, tais como:

• A taxa de esforço ser inferior a 35% do salário, caso seja superior, poderá considerar consolidar créditos;
• Ter contrato efetivo, um bom histórico de recibos verdes como trabalhador independente ou ser pensionista;
• Rendimentos Estáveis
• Histórico Bancário Favorável
• Ter um bom rácio de solvabilidade

Caso se esteja a interrogar se esta entidade será a opção mais vantajosa para si, no CréditosOnline.pt comparamos várias propostas de crédito em diferentes entidades, identificando aquela que melhor se adequa a si. Para isso, só tem de preencher o nosso formulário.

Como Pedir Um Crédito Bankinter: Documentação Necessária

Para solicitar um Crédito Pessoal Bankinter, acima de 8200€, necessita de verificar que os seus dados pessoais estão atualizados e responder a um inquérito para avaliar a solvabilidade do pedido. E da seguinte documentação:

• 3 Últimos Recibos de Vencimento
• Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal

Já para solicitar um Crédito Habitação Bankinter, é necessário que reúna uma série de documentação que servirá para avaliar a viabilidade de aprovação do crédito:

• Bilhete de Identidade
• Declaração de Entidade Patronal com indicação de vínculo Contratual
• Última Declaração de Rendimentos e Nota de Liquidação (IRS)
• Extrato Bancário dos últimos 3 meses
• Planta de Localização do Prédio (Vendedor/Câmara Municipal)
• Planta do Imóvel (Vendedor/Câmara Municipal)
• Caderneta Predial ou Modelo 1 do IMI (Vendedor/Finanças)
• Identificação dos Vendedores
• Cartão do IMPIC e Licença AMI (quando exista Mediação)
• Registos Provisórios de transmissão a favor do cliente e de Hipoteca a favor do Banco (Conservatória do Registo Predial)
• Original ou cópia autenticada da Licença de Habitação/Utilização (Câmara Municipal)
• Ficha Técnica do Imóvel (se aplicável, para casas com Licença de Utilização com data a partir de abril de 2004)
• Certificado Energético
• Proposta de Crédito Habitação assinada
• Ficha de Informação Normalizada Europeia assinada
• Seguro de Vida e Invalidez assinado
• Distrate de Hipoteca ou Outros Encargos do Imóvel (se aplicável)

Esta pode parecer uma tarefa complicada, que suscita dúvidas, por isso, no CréditosOnline.pt, estamos prontos para o ajudar a reunir toda essa informação. 

Note que, o processo será mais ágil e de envio mais rápido, caso reúna toda a documentação em formato digital. Aconselhamos ainda a utilizar a sua assinatura digital para maior segurança no processo.

O Que Dizem Os Clientes do Bankinter?

A opinião da maioria dos clientes Bankinter é unânime, considerando esta instituição bancária, transparente e de confiança, elogiando principalmente o atendimento ao cliente, onde destacam a eficiência e cordialidade dos funcionários.

Além disso, outros dos benefícios mencionados sobre o Bankinter são:

• Processo rápido e eficiente;
• Taxas de juro competitivas e justas;
• Facilidade de uso das plataformas online
• Transparência nas informações fornecidas sobre a gama de produtos;