Melhor Spread Crédito Habitação: Qual o mais Baixo de 2024?
O spread é um dos principais termos que irá conhecer durante o processo de contratação do seu financiamento. Mas será que sabe o que é e qual é, atualmente, o melhor spread de crédito habitação?
Com as taxas de juro Euribor a crescer, procurar uma entidade financeira com um spread mais baixo, poderá ser a solução para conseguir poupar alguns euros todos os meses, quer procure um novo crédito para aquisição ou uma transferência de crédito habitação.
Felizmente, nos dias de hoje, já é possível encontrar propostas com um spread de 0%, desde que sejam preenchidos alguns requisitos!
O Que Significa Ter o Spread Mais Baixo?
Quando procura um novo crédito habitação, ou até mesmo uma transferência do seu crédito atual, deverá procurar conseguir contratar um spread mais reduzido possível.
O spread mais baixo irá proporcionar-lhe uma poupança significativa nas suas prestações mensais. Mas afinal, o que é o spread?
Vamos mostrar-lhe o que é e qual o impacto que o mesmo tem no seu crédito habitação!
Qual a importância de ter o melhor spread?
De uma forma simples, o spread nada mais é do que a margem de lucro que os bancos adicionam à taxa de juro indexada, como a taxa Euribor, para calcular o juro efetivo do seu crédito à habitação.
Ora, ao conseguir contratar um spread mais baixo, estará a impactar diretamente os custos do seu financiamento.
Por muito pequena que a variação possa ser, acredite, o impacto ao fim de 30 anos, ou até mais, com um máximo de 40, será bastante notório.
Numa hipoteca no valor de 175.000€, a diferença entre 1% e 0,5% poderá, ao fim de 35 anos, representar um custo adicional no valor de vários milhares de euros.
Um spread mais baixo poderá ainda ajudá-lo a conseguir uma Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) mais baixa, que inclui todos os custos associados ao seu crédito, incluindo taxas de juro, comissões e seguros.
Esta taxa é um indicador que representa com maior precisão, o custo real do seu financiamento todos os anos.
Como Conseguir o Melhor Spread Crédito Habitação?
Para conseguir o melhor spread no seu crédito habitação é essencial entender que os bancos irão realizar uma análise de crédito minuciosa, com o objetivo de avaliar o seu risco perante o valor de financiamento pretendido.
Geralmente, quanto menor o risco, melhores as condições que conseguirá obter. No entanto, as instituições bancárias possuem vários produtos facultativos que pode subscrever para obter condições mais competitivas.
Que Produtos Facultativos Permitem Obter o Spread Mais Baixo?
De seguida, iremos dar-lhe a conhecer os produtos mais comuns, apresentados pela maioria das entidades bancárias aquando da realização do contrato de crédito habitação.
Seguro de Vida: Um elemento crucial no crédito habitação é, sem dúvida, a proteção. Ao subscrever um seguro de vida adequado ao seu empréstimo, não só está a proteger-se a si e aos seus entes queridos, mas também está a fornecer garantias adicionais ao banco, o que pode resultar em condições mais vantajosas no seu spread.
Seguro Multirriscos: Este seguro cobre danos no seu imóvel, como incêndios ou inundações. A contratação deste seguro, muitas vezes exigida pelos bancos, pode também ser utilizada para negociar um spread mais competitivo.
PPR (Plano Poupança Reforma): A subscrição de um PPR pode ser uma mais-valia na negociação do crédito. Bancos tendem a valorizar a sua iniciativa de poupança a longo prazo, refletindo-a no spread ofertado.
Vendas Associadas Facultativas: Ao incluir serviços e produtos financeiros adicionais, como cartões de crédito, contas-poupança ou domiciliação de ordenado, poderá conseguir uma redução do spread, já que aumenta a sua vinculação com o banco.
Tenha em mente que, alguns destes produtos podem não representar efetivamente, uma poupança significativa na sua prestação. Em muitos casos, recorrer à contratação de seguros fora do banco, por exemplo, irá permitir-lhe poupar muito mais, do que o impacto na redução do spread que iria receber.
Para garantir as melhores condições do seu crédito habitação, poderá recorrer a um intermediário de crédito, que lhe irá ajudar a encontrar a proposta mais benéfica aos seus objetivos e claro, à sua carteira!
Qual o Melhor Spread de Crédito Habitação nos Bancos Portugueses em 2024?
Ao considerar um crédito à habitação em Portugal, o spread bancário assumirá, tal como já vimos, um papel fulcral nas suas despesas mensais.
Em 2024, vários bancos apresentam ofertas bastantes competitivas, no entanto, cada caso é um caso e, para os mesmos montantes e prazos de pagamento, a entidade bancária poderá oferecer condições distintas.
De seguida, iremos analisar individualmente, cada um dos principais bancos portugueses, apresentando qual o spread mais baixo praticado por estas entidades:
| Entidade Bancária | Spread Mais Baixo |
|---|---|
| Novo Banco | 0,80% |
| Millennium BCP | 0% |
| ActivoBank | 0% |
| Caixa Geral de Depósitos | 1,25% |
| Santander | 0,5% |
| Bankinter | 0,75% |
| Banco BPI | 0,75% |
| Eurobic | 0,75% |
| Montepio | 0,80% |
| Banco CTT | 0,80% |
| Crédito Agrícula | 0,90% |
| ABANCA | 0,85% |
Como é possível verificar, atualmente existem bancos que apresentam um valor de spread de 0%. Se está a pensar em adquirir a sua primeira habitação ou já possui um crédito habitação com um spread superior, por que não aproveitar?
Para conseguir beneficiar do melhor spread no crédito habitação, deverá:
- Avaliar se os produtos facultativos são ou não do seu interesse;
- Recorrer a um intermediário de crédito para conseguir negociar a melhor proposta possível junto das entidades mais competitivas;
- Comparar os diversos tipos de taxas disponíveis, de modo a identificar a que melhor se adapta ao seu orçamento atual e claro, aos seus planos futuros.
Lembre-se que existem vários fatores que podem influenciar o spread proposto, incluindo o seu histórico de crédito, a sua estabilidade profissional, bem como o valor do empréstimo e a avaliação do imóvel.
Por isso, manter um bom perfil financeiro é fundamental para conseguir negociar um spread mais vantajoso.
Se tem dúvidas em relação a este processo, saiba que poderá contar com o apoio da nossa equipa de profissionais na intermediação de crédito durante todo o processo, sem compromissos e de forma totalmente gratuita!
Como Conseguir o Spread Mais Baixo nos Bancos em Portugal?
Para assegurar o spread mais baixo no seu crédito à habitação, deverá informar-se sobre quais as condições atuais mais vantajosas.
Algumas dicas importantes:
- Analise o seu perfil financeiro: Um bom histórico de crédito pode ser um forte argumento para negociar taxas mais baixas.
- Compare ofertas: Utilize simuladores de crédito online para comparar propostas entre as diferentes entidades financeiras disponíveis. Pode também contar com a ajuda de um intermediário de crédito, que irá facilitar todo este processo.
- Disponha-se a transferir outros produtos bancários, como seguros ou conta ordenado, o que pode ajudar a reduzir o spread de forma significativa.
- Pondere a escolha entre taxa fixa e taxa variável, baseando-se nas tendências atuais do mercado e nas suas necessidades a longo prazo.
- Prazo do empréstimo: Extensões no prazo podem influenciar o spread oferecido.
- Tipo de financiamento: Optar por taxas fixas ou variáveis impacta diretamente nas condições do seu empréstimo, avalie ambas as opções e escolha a que maior nível de poupança lhe irá proporcionar mensalmente.
Analise meticulosamente as propostas dos bancos e opte por aquela que traz o equilíbrio ideal entre o spread, a TAEG e as comissões associadas ao crédito habitação.
O Que Pode Levar à Variação do Spread Num Crédito Habitação?
Primeiramente, as variações do mercado afetam a taxa Euribor, o que se irá refletir na taxa de juro que paga, a não ser que opte por uma taxa fixa, que lhe irá garantir uma maior previsibilidade ao longo do decorrer do seu crédito.
Enquanto o seu spread pode ser fixo, a Euribor, por ser um indexante variável, adapta-se conforme o estado da economia na Europa. Um aumento na Euribor irá aumentar diretamente a mensalidade a 3, 6 ou 12 meses.
Se os seus rendimentos oscilarem ou se o banco interpretar uma mudança na sua situação financeira como um aumento do risco, o spread poderá subir.
No entanto, também as flutuações no mercado imobiliário podem afetar o valor do spread. Ou seja, caso existam mudanças significativas na avaliação do imóvel, podem existir revisões ao spread contratado.
É Possível Baixar o Spread ao Negociar Com o Banco?
Negociar com o banco pode realmente permitir-lhe obter um spread mais baixo no seu empréstimo habitação.
Durante este processo, é crucial mostrar-se bem-informado e preparado para argumentar com base na sua situação financeira e no conhecimento das ofertas de mercado. Por isso, prepare-se antes de tomar qualquer decisão!
Um intermediário de crédito pode ajudar-me?
Claro que sim! Um intermediário de crédito possui todos os conhecimentos necessários para conseguir negociar, por si, o melhor spread ao seu crédito habitação.
O CréditosOnline.pt é um projeto gerido por um intermediário de crédito regulado e autorizado pelo Banco de Portugal, pelo que garantimos a máxima eficiência e segurança durante todo o processo.
Para ter acesso ao melhor spread do mercado, faça já a sua simulação e receba uma resposta à sua proposta em 24 horas.
